購買防癌疾病保險，半年后患上癌癥，保險公司以合同規(guī)定的“等待期”內(nèi)已有癥狀，拒不理賠。格式合同到底誰說了算？昨天，武漢市中級人民法院披露了一起消費者購買保險的維權(quán)案例。

2015年9月，向某之女為其投保一份“防癌疾病保險”，基本保額為10萬元，保險年限10年期，標準保費為每年1208元。次日，向某交納保費簽了保險合同。

該項保險主要是一種惡性腫瘤保險金。如果被保險人等待期后首次發(fā)病并經(jīng)醫(yī)院確診初次患上一種或多種合同上所定義的“惡性腫瘤”，保險公司將會按照基本保額的標準給付保險金。所謂“等待期”，保險公司的定義為“自本合同生效日零時起180日為等待期，續(xù)保無等待期?！?/P>

2016年3月11日，向某被當?shù)乜h醫(yī)院確診為宮頸惡性腫瘤。向某向該保險公司申請理賠，2016年4月，保險公司作出《理賠結(jié)果通知書》，賠付金額1208元。向某不服，向江岸區(qū)法院起訴，請求法院判令保險公司給付保險金98792元。

2016年9月13日，此案公開庭審。向某的代理人認為，180天等待期應(yīng)于2016年2月29日截止。向某2016年3月11日才確診自己患宮頸癌，已經(jīng)超過了等待期。之前盡管身體不適，但沒有被確診，怎么能算是“發(fā)病”？因此，依據(jù)保險合同約定，保險公司應(yīng)給付向某保險金10萬元。該保險公司辯稱，根據(jù)向某的病案診斷報告，向某早在五個月就“有前兆”或“有癥狀”。

法官經(jīng)審理認為，向某于2016年3月11日被縣醫(yī)院確診為宮頸癌，保險公司并未舉證此前向某已經(jīng)被確診為癌癥，故保險公司應(yīng)給付保險金10萬元，因保險公司已給付1208元，故法院判令，保險公司給付向某保險金98792元。

保險公司不服上訴至武漢中院，2017年1月，武漢中院經(jīng)審理認為，當消費者對格式合同的條款的理解發(fā)生爭議時，應(yīng)以公眾的普通認識為衡量標準。按照公眾的通常理解，“發(fā)病”屬于醫(yī)學(xué)上的專業(yè)術(shù)語，人體是否發(fā)病必須通過醫(yī)療機構(gòu)的診斷才可以確定。向某于2016年3月11日被縣醫(yī)院確診為宮頸癌，“首次發(fā)病”發(fā)生在等待期之后。因此駁回保險公司的上訴請求，維持原判。

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