武漢某汽車交易市場
原標(biāo)題：路虎車主兩個月后停止還貸 奇葩案例折射行業(yè)困境
楚天都市報訊2016年，武漢新增機動車41萬輛，其中很大一部分屬于貸款消費。據(jù)金融部門介紹，該市每年的汽車消費貸款量超過200億元。
在傳統(tǒng)的汽車消費貸款中，通過金融擔(dān)保公司辦理抵押貸款，是消費者最常見的選擇。令人不解的是，面對龐大的市場蛋糕，武漢幾家老字號擔(dān)保公司卻正在壓縮車貸擔(dān)保業(yè)務(wù)盤量，尋求轉(zhuǎn)型。
武漢譽益金融擔(dān)保公司，是一家業(yè)務(wù)狀況比較穩(wěn)健的公司。去年11月，該公司擔(dān)保的一輛路虎越野車，出現(xiàn)斷供和車輛被轉(zhuǎn)移的情況。公司緊急啟動風(fēng)控措施，目前已經(jīng)花費100多萬元，但該車仍被困在外地，權(quán)屬問題至今難以確定。
這一案例，將車貸擔(dān)保公司所面臨的困境展露無遺。連日來，圍繞該案，楚天都市報記者進行了深入調(diào)查采訪。
繪圖/鄔雪婷
路虎車主兩個月后停止還貸
2016年11月，武漢譽益金融擔(dān)保公司發(fā)現(xiàn)，由該公司擔(dān)保的一輛豪華越野車逾期沒有還貸。
據(jù)介紹，去年8月，29歲的天門女老板周某來漢，以信用卡分期付款方式，買下這輛115.8萬元的路虎攬勝運動款越野車。按照流程，車輛交易時即辦理了抵押手續(xù)，抵押權(quán)人為某銀行漢陽支行。譽益金融擔(dān)保公司為此提供了80萬元的擔(dān)保金額。
為了降低風(fēng)險，確定承接這筆業(yè)務(wù)前，譽益金融擔(dān)保公司進行了嚴(yán)格的風(fēng)險審核和評估。最終，該公司得出結(jié)論：周某確為誠意購車客戶，且具備還貸能力，可以提供擔(dān)保。
然而，兩個月后，周某卻逾期沒有還貸。業(yè)務(wù)員多次提醒她，均未達(dá)到預(yù)期效果。
譽益金融擔(dān)保公司決定派人到天門與周某面談。一路上，員工們最擔(dān)心的，莫過于車輛再次辦理抵押。根據(jù)以往的經(jīng)驗，一旦如此，他們面對的將不僅是周某，還有其他債權(quán)主體，事情也會隨之變得難以控制。
走訪調(diào)查結(jié)果證實，員工們最擔(dān)心的事情還是發(fā)生了——周某家庭突遭變故，不僅家底被掏空，她還欠下不少債務(wù)，路虎越野車也抵押給了債主，不知去向。
失蹤豪車現(xiàn)身廣東二手車市場
消費者通過擔(dān)保公司貸款買車，一旦逾期沒有還貸，擔(dān)保公司將承擔(dān)代償責(zé)任。為了控制風(fēng)險，擔(dān)保公司往往會在車上安裝定位系統(tǒng)，以防車主轉(zhuǎn)移車輛、逃避還款。
通過GPS定位，譽益金融擔(dān)保公司發(fā)現(xiàn)，周某的路虎越野車在廣東省佛山市順德區(qū)。
今年1月6日，該公司再次派出員工，趕到順德一家二手車交易市場，找到這輛車。
員工們向市場工作人員說明來意，要求帶走該車。對方回復(fù)稱，這輛車除辦理了銀行抵押外，車主周某又將車質(zhì)押給了債主，目前正以“二押車”的方式出售。譽益金融擔(dān)保公司可以將車帶走，但前提是結(jié)清周某的債務(wù)，否則免談。
一番協(xié)商過后，譽益金融擔(dān)保公司與二手車市場達(dá)成質(zhì)押債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，以55.5萬元的價格，取得周某簽名的車輛質(zhì)押借款合同、質(zhì)押承諾書、欠條等三份文件原件。
雖然經(jīng)歷了一番波折，但結(jié)果尚算圓滿。譽益金融擔(dān)保公司員工將車開回公司，準(zhǔn)備辦理權(quán)益轉(zhuǎn)移手續(xù)。
50多萬元贖回車輛又被搶走
今年1月9日，譽益金融擔(dān)保公司依據(jù)與周某簽訂的汽車消費貸款合同及相關(guān)法律文件，向周某貸款的銀行全額還清71.3萬元尾款。至此，這輛路虎越野車的權(quán)益移轉(zhuǎn)到譽益金融擔(dān)保公司。
當(dāng)日下午，讓人始料未及的是，該公司員工辦理車輛移轉(zhuǎn)交接手續(xù)途中，經(jīng)過武漢一家二手車交易市場時，里面突然沖出20多名男子，手持棍棒將車搶走?；靵y中，員工放在車上的1.3萬元現(xiàn)金、價值8000元的名牌包、價值3000元的香煙等，一并被搶。
二手車交易市場人員透露，搶車的是武漢一家投資公司。GPS定位系統(tǒng)顯示，路虎越野車被開到黃陂區(qū)某高檔小區(qū)地下車庫。譽益金融擔(dān)保公司一邊報警求助，一邊關(guān)注該車動向。
1月17日，該車出現(xiàn)在北京市朝陽區(qū)一家汽配城停車場。接到譽益金融擔(dān)保公司報警后，朝陽警方將越野車暫扣。
該公司運營總監(jiān)司勝龍表示，他們一共花了126.8萬元，加上大量的人力、物力，此事還是一團亂麻。要解決這輛路虎越野車的權(quán)屬問題，只能通過司法程序，而汽車貶值很快，等待的過程讓人備感折磨。
行業(yè)困境引發(fā)擔(dān)保市場洗牌
上述案例表明了車貸擔(dān)保公司面臨的困境。而這種困境，正促使該行業(yè)洗牌。
武漢承誠投資擔(dān)保公司董事長楊鵬稱，在汽車消費貸款市場鼎盛時期，該公司的業(yè)務(wù)盤量超過5億元。但近幾年來，隨著違約案例不斷出現(xiàn)，公司損失越來越大，贏利越來越難，不得不逐步縮減車貸擔(dān)保業(yè)務(wù)量，轉(zhuǎn)而尋求新的消費擔(dān)保金融模式。
楊鵬介紹，在早期，武漢曾有大小數(shù)百家擔(dān)保公司開展車貸擔(dān)保業(yè)務(wù)。這些公司中，一直持續(xù)開展該項業(yè)務(wù)至今的，只有五六家。
當(dāng)眾多擔(dān)保公司壓縮車貸擔(dān)保業(yè)務(wù)時，也不斷有新的公司加入進來。譽益金融擔(dān)保公司運營總監(jiān)司勝龍分析，擔(dān)保公司可以向貸款購車者收取3%—5％的押金，且通常在三年后才退還，一些公司正是看中了這筆不菲的資金，用于其他投資項目，這才不斷擴大車貸擔(dān)保業(yè)務(wù)體量。但是，一旦擔(dān)保公司的風(fēng)險控制做得不好，當(dāng)三年的押金兌付期限到來，可能會造成很大的市場隱患。
司勝龍的擔(dān)憂，已經(jīng)部分得到印證。本報近日接到一起投訴稱，多名貸款購車者結(jié)清貸款后，向擔(dān)保公司索要押金時，卻發(fā)現(xiàn)擔(dān)保公司已經(jīng)關(guān)門，公司負(fù)責(zé)人失聯(lián)。目前，這些購車者已向有關(guān)部門反映求助。
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