武漢一家“二押”機(jī)構(gòu)設(shè)置特殊停車位，以掌握“二押車”實(shí)際控制權(quán)

（原標(biāo)題：暴利助推車輛“二押”行為，業(yè)內(nèi)人士呼吁根治“二押”風(fēng)險(xiǎn)）

車輛“二押”現(xiàn)象，讓貸款所購(gòu)車輛的權(quán)屬形成多方糾紛，給車貸擔(dān)保公司和銀行的抵押權(quán)帶來(lái)很大的不確定性。那么，“二押”市場(chǎng)是如何形成的？“二押”機(jī)構(gòu)如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制？這種對(duì)正常消費(fèi)市場(chǎng)造成傷害的角力狀況，能得到有效改善嗎？

暴利助推“二押”行為

以車輛進(jìn)行二次抵押來(lái)借款融資，對(duì)于放款機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，是風(fēng)險(xiǎn)較大的借貸模式。正因?yàn)槿绱?，放款機(jī)構(gòu)往往會(huì)設(shè)定較高的利率回報(bào)。

武漢一家金融機(jī)構(gòu)人士介紹，貸款所購(gòu)車輛在進(jìn)行二次抵押時(shí)，必然存在與放貸銀行的權(quán)屬糾紛?？紤]到第一次抵押和車輛的差價(jià)，金融機(jī)構(gòu)通常會(huì)對(duì)二次抵押保守估值。但一些小的放貸公司為了追求暴利，卻敢于以車輛質(zhì)押的形式，高額放款。

以一輛100萬(wàn)元的車輛為例，首付30萬(wàn)元，第一次通過(guò)擔(dān)保公司抵押貸款70萬(wàn)元。正常情況下，該車在二次抵押時(shí)，放款公司估值不應(yīng)超過(guò)30萬(wàn)元。而實(shí)際操作中，車主卻可能借款50萬(wàn)元以上。一些“二押”機(jī)構(gòu)之所以高額放款，是因?yàn)檎莆罩囕v的實(shí)際控制權(quán)，可以加價(jià)變現(xiàn)，利益回報(bào)很高。

湖北忠三律師事務(wù)所律師吳思?jí)舴治?，從法律效力?lái)說(shuō)，一次抵押的效力高于二次抵押，二次抵押實(shí)際上只是確認(rèn)了一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。但在法律訴訟中，這兩種抵押方式都受到法律認(rèn)可，因此當(dāng)“二押”機(jī)構(gòu)掌控著車輛時(shí)，一次抵押的權(quán)益就難以得到保障。

風(fēng)控?fù)屲嚵罹筋^疼

武漢一家大型二手車交易市場(chǎng)負(fù)責(zé)人程偉介紹，在武漢二手車交易市場(chǎng)，“二押車”雖然占比較低，但每年也超過(guò)2000輛。“二押車”在本地交易后，容易引發(fā)搶奪權(quán)屬糾紛。擔(dān)保公司為貸款購(gòu)車者提供擔(dān)保服務(wù)時(shí)，通常會(huì)在車輛上安裝GPS定位裝置，當(dāng)車輛權(quán)屬發(fā)生異動(dòng)，就會(huì)安排風(fēng)控人員控制車輛；同樣，“二押”機(jī)構(gòu)也會(huì)給抵押車輛加裝GPS定位裝置，如果車輛被擔(dān)保公司控制，就會(huì)以反搶手段來(lái)保障自己的權(quán)益。

楚天都市報(bào)記者采訪時(shí)，接觸到兩起由風(fēng)控引發(fā)的搶車案例。當(dāng)事方報(bào)警后，警方均認(rèn)為立案依據(jù)不足，只能進(jìn)行調(diào)解，難以解決實(shí)際問(wèn)題。警方人士解釋，搶車雙方都持有掌控車輛的部分法律依據(jù)，看起來(lái)都有道理，因此警方不能作為刑事案件處理，只能采取措施防止沖突升級(jí)； 而要裁定車輛的最終歸屬，需要法院判決。

“二押”機(jī)構(gòu)愿意接受車輛質(zhì)押的另一個(gè)重要原因是，“二押”車的變現(xiàn)渠道通暢，已經(jīng)形成規(guī)模市場(chǎng)?！岸骸睓C(jī)構(gòu)通過(guò)質(zhì)押放款，事實(shí)上擁有了車主或車輛的債權(quán)，這種債權(quán)可以售賣。為了避免搶車糾紛，“二押”車通常會(huì)在異地交易。以武漢為例，“二押”車大多流向廣東、山東、河北等地。

第一抵押權(quán)應(yīng)受保護(hù)

“二押”車一旦進(jìn)入流通環(huán)節(jié)，擔(dān)保公司和銀行的抵押權(quán)基本上就失去了保障。雖然從法律角度而言，權(quán)屬所有方可以通過(guò)法律訴訟來(lái)維護(hù)權(quán)益，但在實(shí)際操作中，車輛的貶值或滅失，都會(huì)導(dǎo)致權(quán)益受損。因此，當(dāng)車貸擔(dān)保公司遇到“二押”情況，多半會(huì)選擇交錢贖回債權(quán)，盡量減少損失。

一家車貸業(yè)務(wù)量很大的商業(yè)銀行人士稱，盡管“二押”機(jī)構(gòu)合法，但事實(shí)上存在很大程度的惡意。明知貸款所購(gòu)車輛的權(quán)屬并不完整，卻仍然接受抵押，這是在打法律的“擦邊球”，對(duì)金融市場(chǎng)危害很大。

武漢幾家老牌擔(dān)保公司的負(fù)責(zé)人也表示，個(gè)人信用消費(fèi)貸款，需要完善的法律體系加以維護(hù)。誠(chéng)信度越高、信用意識(shí)越強(qiáng)，商業(yè)行為的成本就會(huì)越低。希望司法部門重視車輛“二押”現(xiàn)象，出臺(tái)更加細(xì)致的法規(guī)措施，整治這一擾亂市場(chǎng)秩序的行為。

湖北金衛(wèi)律師事務(wù)所律師李海夫認(rèn)為，“二押”車進(jìn)入交易流通環(huán)節(jié)時(shí)，并不受法律保護(hù)。如果司法部門堅(jiān)持保障第一抵押權(quán)的利益，就會(huì)對(duì)后續(xù)交易環(huán)節(jié)的購(gòu)買者起到警示作用，反之則可能導(dǎo)致車輛歸屬糾紛愈演愈烈。

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