原標(biāo)題：五一節(jié)“喜刷刷”后切記及時(shí)還款 當(dāng)心遭遇“全額計(jì)息”

楚天金報(bào)訊每逢節(jié)假日總會(huì)迎來(lái)消費(fèi)高峰，當(dāng)你在這個(gè)五一小長(zhǎng)假“喜刷刷”享受信用卡便利和各種優(yōu)惠之后，切記節(jié)后及時(shí)還款。一旦消費(fèi)者忘記及時(shí)還款，不僅影響個(gè)人征信記錄，信用卡逾期后全額計(jì)息方式也會(huì)產(chǎn)生不菲的利息費(fèi)用。此前，一則關(guān)于“全額計(jì)息”的新聞引起公眾關(guān)注：有消費(fèi)者使用信用卡消費(fèi)1.8萬(wàn)余元，但有69元欠款未還清，逾期10天，竟產(chǎn)生了300多元利息。原來(lái)，銀行收取信用卡逾期利息的方式是以當(dāng)月賬單的總額來(lái)計(jì)算，而不是以未清還部分的金額來(lái)計(jì)算。

所謂“全額計(jì)息”，是指客戶若未能在信用卡到期還款日前全額還款，其應(yīng)付銀行的利息就要從每筆刷卡交易各自的銀行記賬之日起、按照賬單所列示的金額計(jì)收(直到還清為止)，而不是從到期應(yīng)還實(shí)際未予償還之日起計(jì)收。舉例來(lái)說(shuō)，假設(shè)你在用信用卡還款時(shí)，哪怕只差1元錢，銀行都會(huì)按本月中還款額來(lái)計(jì)算，扣罰利息。這是因?yàn)橛脩粼谑褂眯庞每〞r(shí)，就與發(fā)卡行形成了一個(gè)借貸的合同，如果用戶出現(xiàn)了一個(gè)違約，哪怕是小額違約，也應(yīng)該按照合同法的相關(guān)規(guī)定，承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。

那么該如何正確使用信用卡？武漢一商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，按照信用卡基本規(guī)則，銀行都為客戶提供免息還款期待遇。如果客戶在到期還款日前能夠全部還清欠款的，即可享受最長(zhǎng)達(dá)50天（自刷卡消費(fèi)之日起至還款日止）的免息期。一旦客戶超過免息期未還或未按期全額還款，依照相關(guān)約定，他就失去了享受“免息還款期待遇”的條件。因此，信用卡“免息還款期待遇”并不等同于“免息”，更不能理解為“只要在免息期內(nèi)，就是無(wú)條件絕對(duì)免息”。

從2017年1月1日起，信用卡取消滯納金，改為“違約金”。信用卡持卡人在到期還款日截止前未能及時(shí)歸還賬單最低還款的，需要繳納一定數(shù)量違約金，需要注意的是，違約金不按月復(fù)利收取，而是一次性收取，這對(duì)持卡人是一大利好。一般情況下，違約金按照最低還款額未償還部分的5%收取，不過也有銀行將違約金最低繳納額限制為20元或者10元。

據(jù)了解，當(dāng)前，大多數(shù)銀行均采用全額計(jì)息方式，僅有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等實(shí)行分段計(jì)息，也就是僅對(duì)逾期未償還部分計(jì)息。因此，用戶在辦理信用卡時(shí)，可以將是否全額計(jì)息作為一個(gè)選擇標(biāo)準(zhǔn)。

（責(zé)編 桂思敏）

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