三峽晚報(bào)訊 本報(bào)記者何凡 鄧云
今年7月，長(zhǎng)陽(yáng)籍大學(xué)畢業(yè)生小李為了征信違約記錄，多次前往中國(guó)人民銀行宜昌市中心支行及銀監(jiān)部門，希望能夠?qū)⒂馄谖埸c(diǎn)記錄消除，卻無法如愿。
這意味著支付了按揭首付款的他，盡管已經(jīng)結(jié)清欠款，但在5年內(nèi)想申請(qǐng)住房貸款將受阻。
在宜昌申辦了助學(xué)貸款的大學(xué)生中，有極少數(shù)學(xué)生在畢業(yè)后因未能及時(shí)還款，被納入“征信黑名單”。這意味著他們將和小李一樣，將咽下因征信違約帶來的苦果。
畢業(yè)忘還款買房方知違約
“銀行沒有催款，我就沒有把還款當(dāng)回事，確實(shí)是自己的失誤。”7月26日，畢業(yè)于三峽職業(yè)技術(shù)學(xué)院的長(zhǎng)陽(yáng)籍畢業(yè)生小李告訴記者，這件事給自己帶來了很大的麻煩。
2009年，小李在長(zhǎng)陽(yáng)教育局的幫助下，申請(qǐng)了國(guó)家開發(fā)銀行的助學(xué)貸款，期限為兩年，每年6000元，共12000元。當(dāng)時(shí)在合同上約定，畢業(yè)后要主動(dòng)按年度償還貸款，分期還清，還款方式為支付寶還款。
2013年，小李畢業(yè)后自主創(chuàng)業(yè)，在銀行沒有聯(lián)系他催款的情況下，小李沒有將還貸款放在心上，這筆助學(xué)貸款一直未還。盡管當(dāng)時(shí)有教育部門的工作人員在QQ群提起這事，但小李看到其他人都沒有反應(yīng)，自己就沒有在意。
2015年，事業(yè)相對(duì)穩(wěn)定的小李準(zhǔn)備買婚房，在宜昌城區(qū)購(gòu)買了一套商品房，并支付了首付款?？僧?dāng)他向銀行申請(qǐng)按揭貸款時(shí)，被銀行拒絕了?！般y行工作人員說，我有兩期助學(xué)貸款逾期記錄。”小李趕到長(zhǎng)陽(yáng)教育局，一次性將12000元貸款還清，同時(shí)支付了200多元的罰息。
但銀行工作人員告訴他，由于征信記錄污點(diǎn)沒有消除，即使貸款還清，依然無法改變被拒貸的結(jié)果。
為此，小李找到征信記錄管理單位人行宜昌中心支行，以及銀監(jiān)部門，解釋自己確非故意違約來取得諒解，將征信逾期記錄消除，未果。
“非惡意”違約難改征信記錄
“征信記錄是一種行為記錄，無法判定失信者是善意還是惡意逾期，失信就要承擔(dān)后果。”對(duì)此，中國(guó)人民銀行宜昌市中心支行征信科工作人員介紹，小李的征信記錄，已經(jīng)無法更改，如不及時(shí)結(jié)清，征信污點(diǎn)會(huì)一直記錄在案。即使結(jié)清，五年內(nèi)也將受到征信記錄污點(diǎn)的影響。
據(jù)了解，2017年，國(guó)開行同教育部全國(guó)學(xué)生資助管理中心，在全國(guó)1000個(gè)縣(區(qū))開展生源地信用助學(xué)貸款電子合同試點(diǎn)工作，對(duì)于助學(xué)貸款違約的學(xué)生，國(guó)開行是如何處理的呢？
昨日，記者聯(lián)系到國(guó)開行反映小李的情況，國(guó)開行工作人員表示，申請(qǐng)過助學(xué)貸款的學(xué)生，一般都是由生源地教育部門負(fù)責(zé)提醒，銀行沒有義務(wù)對(duì)其發(fā)送短信或電話告知。“我們只能建議違約的學(xué)生在盡快還清欠款后，向生源地教育部門填寫非惡意欠款情況說明，蓋章后再向按揭貸款銀行方申請(qǐng)酌情處理，但銀行方認(rèn)不認(rèn)可，我們也無法保證。”
宜昌銀監(jiān)部門也表示，申請(qǐng)了助學(xué)貸款的學(xué)生，理應(yīng)在畢業(yè)后主動(dòng)按照合同約定償還貸款，“不能說銀行不催款，你就不理會(huì)?！?/p>
對(duì)金融機(jī)構(gòu)的說法，小李在懊悔的同時(shí)，也表示了認(rèn)可。由于目前首付款已交，小李只能將房子過戶給妹妹，讓她申請(qǐng)按揭貸款，等征信記錄期滿后，再想辦法將房子過戶到自己名下。
違約學(xué)生需補(bǔ)“履約”課
記者了解到，作為一項(xiàng)扶持貧困學(xué)子的教育優(yōu)惠政策，目前宜昌不少銀行與本地高校簽訂了助學(xué)貸款合作協(xié)議。申請(qǐng)助學(xué)貸款的大學(xué)生，一般只要符合要求，通過率都很高。某銀行審核部門一位工作人員表示：“助學(xué)貸款基本都是免息，我們的原則是，盡量讓有困難的大學(xué)生不因?yàn)榻?jīng)濟(jì)問題影響學(xué)業(yè)。在實(shí)際操作中，大部分畢業(yè)生也能及時(shí)履約，償還貸款?！?/p>
長(zhǎng)陽(yáng)縣教育局資助中心主任鄒紅波告訴記者，當(dāng)?shù)孛磕晷沦J和續(xù)貸助學(xué)貸款的學(xué)生在1000人左右，大部分學(xué)生能夠按時(shí)還款，有極少數(shù)學(xué)生存在違約的情況。其實(shí)在辦理貸款時(shí)，合同上都有還款的叮囑和提醒。
鄒紅波介紹，助學(xué)貸款利息低，周期長(zhǎng)，留給了學(xué)生充足的還款時(shí)間。以一名本科生為例，四年大學(xué)生涯每年可貸8000元，畢業(yè)后從當(dāng)年9月至次年12月僅需還貸款利息，畢業(yè)第三年才要求還本金，從政策上最大限度考慮了貧困學(xué)子的償還能力。
在宜昌，因逾期還款被納入征信記錄的，還有三峽大學(xué)近百名畢業(yè)生。今年1月，三峽大學(xué)公布了一份國(guó)家助學(xué)貸款逾期還款名單，名單共192人，其中大部分學(xué)生的貸款金額都不超過萬元，有的同學(xué)逾期時(shí)間達(dá)數(shù)年，且已有學(xué)生被納入“征信黑名單“。校方表示，希望能聯(lián)系到相關(guān)學(xué)生及其家屬，告知本人盡快還款。
有高校教師表示，有不少逾期還款學(xué)生可能并非惡意，有的是工作較忙忘了，有的則是履約意識(shí)較淡薄，“責(zé)任擔(dān)當(dāng)意識(shí)這一課，對(duì)于進(jìn)入社會(huì)的大學(xué)生而言，還需要盡快補(bǔ)上。”
有銀行工作人員稱，違約大學(xué)生一旦不良信用記錄被載入個(gè)人征信系統(tǒng)，將直接限制學(xué)生及共同借款人的個(gè)人信用卡、購(gòu)房、購(gòu)車貸款等與金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的金融產(chǎn)品的申請(qǐng)與辦理；違約學(xué)生信息還將載入畢業(yè)生學(xué)歷查詢系統(tǒng)，并向違約學(xué)生及共同借款人就業(yè)單位通報(bào)。這將對(duì)違約學(xué)生的就業(yè)以及參加各種社會(huì)招聘考試等產(chǎn)生較大影響。
