????美聯(lián)儲近日在其官網(wǎng)發(fā)布了對中國農(nóng)業(yè)銀行及其紐約分行的執(zhí)法公告，表示農(nóng)行紐約分行在遵守美國反洗錢法規(guī)方面存在“重大缺陷”，并限期60天整改，這是15個月內(nèi)第四家遭遇國際反洗錢調(diào)查的中資銀行。近年來，中資銀行海外分行緣何頻遭當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)的反洗錢調(diào)查？
????梳理去年6月以來發(fā)生在中資銀行海外機構(gòu)的四起反洗錢調(diào)查案例，可以看到以下幾點共性：
????其一，調(diào)查機構(gòu)所在國反洗錢立法較為完善。無論去年6月的中行米蘭分行、去年7月的建行紐約分行，還是今年2月的工行馬德里分行，加上這次農(nóng)行紐約分行，調(diào)查機構(gòu)所在國——意大利、美國、西班牙，都擁有相對完善的反洗錢立法制度。
????美國早在1986年就頒布了《洗錢控制法》，這是世界上首部將洗錢定為犯罪的法律。1989年三國共同加入了反洗錢金融行動特別工作組（FATF）。意大利、西班牙所在的歐盟，于1991年通過了“歐盟關(guān)于防止利用金融系統(tǒng)進行洗錢”的指令，通過立法來防止其國內(nèi)金融系統(tǒng)被用于洗錢。
????其二，僅執(zhí)法調(diào)查未涉及資金處罰。這四起案件，有關(guān)機構(gòu)只是被調(diào)查，要求限期整改，做出有關(guān)書面說明，并未開出罰單，工行馬德里分行事件還被定為“保密”。
????其三，案件性質(zhì)并未涉恐。美國“9·11”事件后，無論美國還是FATF，都相繼通過頒布法案或規(guī)則，加大了打擊恐怖融資的力度。2001年，F(xiàn)ATF發(fā)布關(guān)于恐怖融資的8項特別建議，同年美國頒布了《愛國者法案》。美國還援引國內(nèi)法的“長臂管轄”原則，近10年來至少對9家跨國銀行處以超過135億美元的罰款，處罰的主要原因是這些銀行向被美國列入黑名單的國家或組織轉(zhuǎn)移資金提供便利。但美聯(lián)儲在兩份執(zhí)法公告中指出，中行和農(nóng)行的紐約分行在反洗錢法規(guī)方面存在缺陷，而歐洲兩國的檢方在聲明中也未提及涉恐。
????伴隨中國企業(yè)“走出去”與人民幣國際化進程的推進、“一帶一路”等國家戰(zhàn)略的實施，中資銀行國際化戰(zhàn)略步伐明顯加快。截至6月末，我國五家大型商業(yè)銀行在全球179個國家和地區(qū)設(shè)立超過2220個經(jīng)營機構(gòu)，在獲得更廣闊市場空間的同時，也面臨著不同以往的經(jīng)營風險，法律與合規(guī)經(jīng)營風險就是其中之一。
????我國分別于2006年和2016年制定了《反洗錢法》和《反恐怖主義法》，并陸續(xù)出臺了十余個配套的部門規(guī)章，共同規(guī)范反洗錢。我國還于2007年加入FATF，近年來，反洗錢監(jiān)管領(lǐng)域取得了長足進展。不過也應(yīng)看到，當前國際反洗錢體系是西方發(fā)達國家為維護其國家利益所倡導(dǎo)建立的，這種由西方發(fā)達國家主導(dǎo)的國際反洗錢體系局面短期內(nèi)很難改變，包括我國在內(nèi)的發(fā)展中國家在國際反洗錢體系中所處地位不高，我國反洗錢的國際動員力和提出核心概念能力上總體偏弱。
????從國內(nèi)看，反洗錢是一項重要的國家職責，在遏制和打擊經(jīng)濟犯罪、維護經(jīng)濟金融秩序、社會安全穩(wěn)定等方面具有特殊的戰(zhàn)略地位。同時，反洗錢又是一項重要的國際職責，積極承擔國際反洗錢義務(wù)，是中國作為負責任大國義不容辭的責任。當前，中國在反洗錢活動中的全球身份被其他大國“綁架”的跡象越來越突出，對此我們一定要切實增強風險意識，從維護國家核心利益和長治久安的高度重新思考和完善我國的反洗錢工作。
????具體而論，首先是完善反洗錢立法。擴大反洗錢報告義務(wù)的主體范圍，覆蓋人員還應(yīng)包括審計師、稅務(wù)師、公證人及法律專業(yè)人士等，并清晰界定“特定非金融機構(gòu)”；在法律層面上進一步明確反洗錢部際聯(lián)席會議職責，各地方應(yīng)出臺相應(yīng)的工作細則，部際聯(lián)席會議參與方還應(yīng)保持良好的溝通協(xié)作；將虛擬貨幣納入反洗錢法律，填補虛擬貨幣監(jiān)管尚無法律規(guī)制的現(xiàn)狀，滿足新形勢下監(jiān)管要求。其次是加強機制建設(shè)，完善反洗錢信息獲取機制、建立反洗錢獨立審計機制，強化反洗錢國際合作機制，完善反洗錢領(lǐng)域研究機制，研究反洗錢制裁應(yīng)急機制和反制裁措施，加強反洗錢公眾宣傳和人員培訓(xùn)機制。再有，提升中資銀行境外機構(gòu)合規(guī)管理水平。深入了解、全面融入東道國環(huán)境，加強與監(jiān)管當局的溝通，及時準確掌握當?shù)乇O(jiān)管規(guī)則，嚴格遵照相關(guān)法律法規(guī)開展業(yè)務(wù)。
????（作者系中國工商銀行國際財資管理師）
