農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)成“合格”抵押品　“貸”動(dòng)農(nóng)戶喜致富

——山東武城縣農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款見(jiàn)聞

新華社濟(jì)南１１月１７日電（記者 袁軍寶）“６畝８分地，能貸出３．４萬(wàn)元，真是解了買(mǎi)拖拉機(jī)缺錢(qián)的燃眉之急?！痹谏綎|省德州市武城縣農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易中心，四女寺鎮(zhèn)大孫莊村村民孫國(guó)魁邊說(shuō)邊給記者展示剛辦完的評(píng)估認(rèn)定書(shū)。

武城縣是山東唯一產(chǎn)城融合推進(jìn)就地城鎮(zhèn)化試點(diǎn)縣，在前期已探索農(nóng)地抵押貸款的基礎(chǔ)上，武城縣去年１２月份又被列為全國(guó)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)縣。“我們出臺(tái)《農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)實(shí)施辦法》，鼓勵(lì)進(jìn)城農(nóng)民將土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)有序規(guī)范流轉(zhuǎn)，發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)?！蔽涑强h縣長(zhǎng)張磊說(shuō)。

如今，越來(lái)越多像孫國(guó)魁一樣的農(nóng)戶開(kāi)始利用土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押進(jìn)行貸款?！霸圏c(diǎn)工作開(kāi)展以來(lái)至今年９月末，已有５家銀行參與試點(diǎn)工作，共辦理農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款１４７筆、貸款余額３０４０萬(wàn)元，６７３２畝承包土地參與抵押?！蔽涑强h副縣長(zhǎng)杜文陸說(shuō)。

武城縣農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)成為銀行廣泛認(rèn)可的抵押品，離不開(kāi)一系列制度設(shè)計(jì)的支持。據(jù)人民銀行武城縣支行行長(zhǎng)張如寶介紹，武城縣的農(nóng)地抵押貸款共設(shè)計(jì)了５種抵押模式，即土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)直接抵押、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押＋保證人、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押反擔(dān)保模式、以土地經(jīng)營(yíng)權(quán)為他人貸款提供擔(dān)保、山東省農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限公司提供擔(dān)保。

“除土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)直接抵押外，其他４種抵押模式，均是在借款人借款額度較大，但土地經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值不足時(shí)采取的抵押方式?！睆埲鐚氄f(shuō)。

為解決土地經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值評(píng)估權(quán)威機(jī)構(gòu)難找、評(píng)估費(fèi)用較高的問(wèn)題，武城縣成立農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易中心。“截至２０１６年９月末，中心已為各類農(nóng)業(yè)主體辦理簡(jiǎn)易免費(fèi)評(píng)估１９１筆，評(píng)估總金額６７５０萬(wàn)元?！倍盼年懻f(shuō)。

一些銀行人士表示，開(kāi)展土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，最大的顧慮是一旦借款人不能還貸，抵押物處置變現(xiàn)落空怎么辦？為此，武城縣在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體中選擇優(yōu)質(zhì)主體，組成“項(xiàng)目池”，產(chǎn)生不良貸款時(shí)由農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)對(duì)抵押土地的剩余經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行二次掛牌流轉(zhuǎn)，在“項(xiàng)目池中”尋找合適的經(jīng)營(yíng)業(yè)主，從而可以大大加速不良貸款的處置。

此外，為進(jìn)一步調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的積極性，武城縣財(cái)政出資１０００萬(wàn)元設(shè)立“貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”，對(duì)金融機(jī)構(gòu)因開(kāi)展農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款產(chǎn)生的損失按照單筆貸款金額的３０％，最高８０萬(wàn)元給予補(bǔ)償。

記者采訪了解到，隨著一系列農(nóng)地抵押貸款制度的完善，以及農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)后農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等新興農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)資金的巨大需求，農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的前景十分廣闊。“不用任何擔(dān)保，用６８０畝土地經(jīng)營(yíng)權(quán)貸出１００萬(wàn)元?！背邪恋兀保福埃岸喈€、托管土地１萬(wàn)多畝的武城縣志遠(yuǎn)糧棉種植合作社理事長(zhǎng)牛文忠說(shuō)，農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款緩解了農(nóng)業(yè)主體普遍缺少有效抵押物、融資難的問(wèn)題。

“通過(guò)一系列機(jī)制設(shè)計(jì)，農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款有效實(shí)現(xiàn)了農(nóng)戶能貸款、銀行敢放款的作用，成為盤(pán)活農(nóng)村資產(chǎn)、解決三農(nóng)融資難的有效路徑，也為我們產(chǎn)城融合推進(jìn)就地城鎮(zhèn)化工作奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。”張如寶說(shuō)，截至９月份武城已完成土地確權(quán)頒證６３．５萬(wàn)畝，評(píng)估價(jià)值６０億元左右，農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款市場(chǎng)前景巨大。