新華社杭州12月17日電 題：普惠金融生“活水”，“草根”企業(yè)百花芳——浙江臺州“小微金改”一周年探訪

新華社記者王俊祿

浙江省臺州市小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新試驗區(qū)獲批一年來，臺州對標改革創(chuàng)新任務，著力破解共性難題，取得一系列成果。

數(shù)據(jù)顯示，截至10月末，臺州市小微企業(yè)貸款余額2463.38億元，同比增長10.1%；小微企業(yè)貸款戶數(shù)25.4萬戶，較去年同期增加2.9萬戶；小微申貸獲得率87.3%，這意味著初審后，“10份申貸近9個成功”；貸款不良率1.46%，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持在全省前列。

破貸款無門之難：“機構往下沉，服務送上門”

一夜北風起，遍地落葉黃。在臺州路橋區(qū)新橋鎮(zhèn)遠近聞名的篩網(wǎng)布“專業(yè)村”鳳陽章村，村民章高春家的30多臺織機仍然是一派火熱的生產(chǎn)景象。

“這批防蟲網(wǎng)，海南那邊等著要呢！”章高春忙得滿頭大汗。然而，堆積的原料日漸見了底，流動資金卻捉襟見肘。為了不耽誤交貨，他撥通了浙江泰隆商業(yè)銀行客戶經(jīng)理陳信羽的電話。

就在章高春家的廠房里，陳信羽掏出一個平板電腦，掃了一下章高春的身份證。“嘀”的一聲，他過去貸過多少款，辦過幾張信用卡，有沒有逾期，全都一清二楚。核對后，陳信羽又點下“發(fā)放貸款”。又是“嘀”的一聲，這次是章高春的手機響了，提示短信告訴他：50萬元貸款已經(jīng)到賬。

“這么快？”章高春難以置信。此時，距離陳信羽上門不到15分鐘。

泰隆銀行臺州分行行長元志衛(wèi)說，這是他們推出的金融移動服務，依靠力量下沉，贏在快捷高效。8月至11月底，泰隆累計移動放貸3623筆，余額6.2億元。

有了金融業(yè)源頭活水，才有小微企業(yè)百花齊放。統(tǒng)計顯示，今年前三季度臺州小微企業(yè)數(shù)量達12.6萬戶，其中新增1.27萬戶?！敖鹑诜找嵘蟻?，金融機構就得沉下去”，臺州銀行業(yè)小微金融專營機構，也從年初的235家，增長到目前的271家。專家認為，臺州小微企業(yè)蓬勃的生長能力，與當?shù)亓己玫慕鹑谏鷳B(tài)密不可分。

破征信擔保之難：“數(shù)據(jù)網(wǎng)上跑，‘孤島’變‘連島’”

陳信羽等信貸員放貸的“底氣”，在于背后金融大數(shù)據(jù)的支撐。臺州市副市長董貴波說，臺州從整合部門數(shù)據(jù)入手，著力破除信息“煙囪”，搭建起公益性的金融服務信用信息共享平臺。

這一平臺以工商登記的59萬個市場主體為對象，收集分散在人民銀行、工商、公安等14個部門，78大類600多細項的5598萬條信用信息，累計查詢量達261萬次，成為支撐小微企業(yè)金融服務的信息航母。

臨海農(nóng)商銀行董事長張宇說，通過平臺查詢企業(yè)用電量、排污資質(zhì)等記錄，是客戶經(jīng)理每天的必修課。此外，臨海農(nóng)商行用十幾年建成了涵蓋26萬戶、覆蓋率95%的誠信檔案，使小微貸款成本比之前平均耗時20小時、成本400元大幅下降，節(jié)省的成本間接讓利給企業(yè)和農(nóng)戶，降低其融資成本。農(nóng)業(yè)銀行臺州分行行長賈正生測算，通過創(chuàng)新產(chǎn)品及服務，截至10月末，臺州農(nóng)行共讓利小微企業(yè)3000萬元，平均貸款利率下降0.56個百分點。

長期以來，小微客戶因額小、面廣、成本高，資金需求短、小、頻、急且無擔保等原因，銀行往往視其為高成本、高風險群體。為破解擔保難題，2014年底，臺州啟動了小微企業(yè)信用保證基金。臺州市金融辦副主任楊耿彪說，該基金初創(chuàng)設立規(guī)模為5億元，可為市區(qū)優(yōu)質(zhì)成長型小微企業(yè)提供50億元的增信擔保，銀行提供貸款擔保對象，一旦發(fā)生風險，信?；鸪袚?0%、銀行承擔20%，降低了銀行經(jīng)營風險和企業(yè)融資成本。

截至11月末，已開立保函2952份，累計為2325家小微企業(yè)及個人提供44.14億元的授信擔保，在保余額20.66億元。臺州信?；鸨徽憬≌u為2016年度“十大服務小微企業(yè)優(yōu)秀項目”。

破金融普惠之難：“產(chǎn)品量身訂，只需手一雙”

在臺州，種香菇有“香菇貸”、賣燒餅有“燒餅貸”，想隨借隨還有“融e貸”，想緩解還款壓力有“接力貸”……根據(jù)客戶融資需求，臺州各金融機構從還款方式、擔保方式、拓寬質(zhì)押物范圍等方面，不斷提升小微金融服務能力。

隨著普惠金融的深入，臺州金融業(yè)服務群體更加平民化和無差別化?！安还苁且活^牛、兩畝田，還是林權、商標權，哪怕什么都沒有，只要有一雙勤勞的雙手，都可以成為我們這些‘草根銀行’的座上賓。”臺州商業(yè)銀行相關負責人說。

與此同時，肩負改革創(chuàng)新“試驗田”任務的臺州，積極拓寬小微企業(yè)融資渠道。去年6月底，臺州成為全國首個商標質(zhì)押貸款地方試點。截至目前，臺州累計辦理質(zhì)押融資678件，金額達61.2億元，累計發(fā)放貸款24.78億元。

為嚴控風險底線，臺州不良資產(chǎn)管理行業(yè)正蓬勃發(fā)展，和諧金融生態(tài)“閉環(huán)”初步形成。龍頭企業(yè)浙江福特資產(chǎn)管理股份有限公司即將完成混合所有制重構，成為以市場方式開展企業(yè)重整重組、化解不良貸款等方面新的生力軍。