當春節(jié)鞭炮聲為逝去的舊年畫上休止符的時候，尋常的百姓習(xí)慣給自家算一筆賬、做一個總結(jié)：這一年里，我付出了什么；這一年里，我又得到了什么。一個個普通家庭賬本上的涂涂寫寫，連聚起來，就變成了宏觀經(jīng)濟脈動的節(jié)奏器。
新京報記者深入全國各地，采訪了農(nóng)民、工人、小老板、網(wǎng)紅、創(chuàng)業(yè)者等多個群體，聽他們講述自己過去一年中平?；虿黄匠５墓适?，讓他們算一算自己打拼一年的“賬單”。
對許多銀行從業(yè)者來說，長久以來，這份工作是他們親朋口中流傳的“金飯碗”，一份“低付出，高回報”的高性價比工作。
但在2016年，降薪、不良率攀升、利潤增速下降、轉(zhuǎn)型，成為了銀行業(yè)揮之不去的話題。數(shù)據(jù)顯示，2016年上半年16家上市銀行中，只有6家上半年人均薪酬同比有所增加，其余10家均有不同程度的下滑，其中民生銀行上半年人均薪酬同比下滑23.2%。
銀行員工的生存環(huán)境也有著天壤之別，技術(shù)、柜員等崗位尚能維持一份較為穩(wěn)定的收入，信貸部門則逐漸變得“不好過”起來，由于壞賬的拖累，部分銀行員工的收入已從2015年一減再減。
為了迎接沖擊，“加班”成為了許多銀行從業(yè)者的常態(tài)，他們一方面已經(jīng)看到觸底回升，業(yè)績好轉(zhuǎn)的希望，但在他們的眼中，受制度約束等因素的桎梏，轉(zhuǎn)型又顯得頗為遲緩。
【迎沖擊】
壞賬拖累，績效工資只剩千元
“一千多，比正常的績效少了三分之二。”江蘇某三線城市銀行支行員工張平在電話那頭說。
張平在銀行工作已有近6年的時間?！?015年開始，因為不良貸款率的提升，我的收入波動很大。”他說，“在業(yè)績正常，不超額完成任務(wù)也沒有壞賬的情況下，我的績效工資基本能維持在3000元左右，加上不到2000元的基本工資，這在三線城市還算能說得過去?！?/p>
在銀行中，假如客戶經(jīng)理手中出現(xiàn)不良貸款，導(dǎo)致壞賬，其本人和上級經(jīng)理就會按比例扣除相應(yīng)的績效工資。從2015年開始，張平已有多個月只收到1000多元的績效工資。
“其實我還不是最慘的，據(jù)說去年總行有個同事因為壞賬，績效扣得比我還多，只剩下幾百塊錢?！睆埰秸f。
不過，張平對自己的未來仍然抱有信心，“從這兩年總行通報的情況看，2015年是最艱難的一年，營收、利潤都跌到了冰點，2016年已經(jīng)開始好轉(zhuǎn)，相信2017年的形勢會更好?！?/p>
他們不是唯一不好過的信貸經(jīng)理。
另一位某地方銀行在廣州分行的信貸經(jīng)理于洋表示，因為房地產(chǎn)企業(yè)往往可以承擔得起高額的融資成本，所以他們的客戶主要是房地產(chǎn)客戶，去年一年做了30億的房地產(chǎn)信貸。
“我們有一個信貸經(jīng)理，因為業(yè)務(wù)量大，拿了100萬元獎金。”于洋說，但是2017年國家出了4號文，限制了房地產(chǎn)企業(yè)的信貸融資?！澳壳斑@一塊受政策影響比較大，今年都改做上市公司的信貸了?！?/p>
據(jù)于洋透露，在房地產(chǎn)融資收緊之后，自己在2016年的年終獎比2015年少了2萬元——3萬元。
過去幾年，我國的不良貸款一直居高不下，根據(jù)銀監(jiān)會數(shù)據(jù)，我國商業(yè)銀行的不良貸款率從2012年底的0.95%持續(xù)推升到了2015年的1.67%，2016年繼續(xù)攀升至1.74%。
【謀轉(zhuǎn)型】
每天12小時工作，熱情“被蠶食”
從6點半睜開眼睛，直到中午吃飯之前，除了“早”，秦漠未與任何人說過一句完整的話。他是北京一家中等規(guī)模銀行的技術(shù)人員，一年半之前，手握七個offer的他選擇了這里。
從來到銀行開始，秦漠每天雷打不動6點半起床，8點左右到達單位。理論上是下午5點半下班，但是他從來沒有這個時間下班過，到家都是晚上8點半以后的事情了?！凹词雇砩?點走，我也通常是最早下班的?！彼硎荆习鄷r間嚴格打卡，下班卻從來不準時，毫無彈性。
在來之前，秦漠向自己的前輩、師兄打聽過，知道銀行的工作時間很長?！袄蠁T工都習(xí)慣了這樣的工作強度，年復(fù)一年，但自己還是需要再適應(yīng)一下。”
秦漠告訴記者，銀行科技系統(tǒng)的分工主要有三大塊，具體的需求由業(yè)務(wù)部門提出，開發(fā)部門按照需求做系統(tǒng)程序，而新系統(tǒng)程序的上線則主要是運維負責。他處在第二個環(huán)節(jié)。
互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，正蠶食著銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)?！笆芤苿又Ц队绊?，網(wǎng)銀中有很多業(yè)務(wù)的活躍用戶越來越少，例如，手機充值這樣的業(yè)務(wù)。”可是，銀行內(nèi)部的相關(guān)部門，為了自身利益的考量，會提出很多脫離實際的需求。
秦漠表示，銀行手機APP月活躍度等指標并不是銀行關(guān)注的核心，從技術(shù)的角度講，這也不是銀行轉(zhuǎn)型的重要立足點。在他看來，銀行的轉(zhuǎn)型面臨著“人浮于事”的困境，受到制度約束等因素的桎梏，轉(zhuǎn)型顯得頗為遲緩，他的抱負與熱情也一點一點被蠶食。
“業(yè)務(wù)部門向開發(fā)提需求的時候，常常會存在溝通障礙，不僅耗費資源，而且效果有限?！弊钭屒啬異阑鸬?，是業(yè)務(wù)對于需求的隨意變更，而背后的指揮棒不過是創(chuàng)指標與爭表現(xiàn)，具體到他身上，代價就是加班。
【談收入】
工作瑣碎，5萬年終獎“興奮不起來”
早上7點20分，蘇可已經(jīng)到達網(wǎng)點，換好制服，準備上崗。
蘇可與秦漠同年畢業(yè)，作為國內(nèi)一所頂尖院校的學(xué)生，她加入了珠三角某一線城市的一家股份制銀行，從事柜員工作。
在到崗之后的一個多小時內(nèi)，蘇可和同事一起做晨操，心里想著對當日的業(yè)績期待，通常，主管會向他們詢問。
8點半的時候，蘇可準時地站到了柜機前，鞠躬，起身等待第一個客戶。接下來的一天里，她要不停地說話，數(shù)很多遍人民幣。直到下班后，匝好最后一筆錢，對上了賬，她才可以下班?！盎旧隙际?0點以后了?！贝藭r距她到單位，已經(jīng)過去了12個小時。
“這是加班，但是人人都這樣的話，就沒有加班這種說法了?！碧K可說。她所在的銀行，除了資歷很老的員工，加班是常態(tài)，“不會有人覺得不正常?！?/p>
蘇可說，轉(zhuǎn)正后，她的到手工資在8000元到12000元之間浮動，要看具體的業(yè)務(wù)量，“標準沒有什么差別，但是真的很累。”
供職于北京某國有銀行網(wǎng)點的吳欣稍好一些，平日里不會額外加班，考核要求變化也不算太大，薪資一年下來在14萬-15萬之間?！肮駟T確實比較累，重復(fù)的勞動多，不過比銀行的平均薪酬還是要高一些?！?/p>
對于蘇可和吳欣而言，柜員高壓瑣碎的工作，更多的是“身體被掏空”的疲憊。
“你想放一個靠枕在腰上是絕對不可能的，手機原則上也是禁止使用的。”蘇可說，上面認為這不符合銀行形象。
吳欣也有很強的同感?！翱蛻羧后w相對固定，但是人員配置不允許在工作時間去拓展客戶，我們只能放棄休息的時間去做。這樣惡性循環(huán)，身體素質(zhì)一天比一天差，伴隨而來的頸椎病和胃病慢慢吞噬著我們！”
在春節(jié)前，秦漠收到了5萬左右的年終獎，就他的崗位來說，這個數(shù)目與往年的行情基本一樣，“想想一年的辛苦，完全興奮不起來。”那天回家，他用剩下的半棵白菜，炒了一個菜。
【行業(yè)觀察】
銀行業(yè)利潤增速連續(xù)兩年居“個位數(shù)”
外面的人想進來，里面的人卻不知道怎么出去。收入高、工作體面的銀行工作崗位，一直是社會大眾眼中的香餑餑。但在2016年，降薪、裁員、利潤增速下降、轉(zhuǎn)型，成為了銀行業(yè)揮之不去的話題。
數(shù)據(jù)顯示，2016年上半年16家上市銀行中，只有6家人均薪酬同比有所增加，其中民生銀行上半年人均薪酬同比下滑23.2%。被外界調(diào)侃“日進斗金”、“躺著掙錢”的銀行業(yè)，也開始過上了“苦日子”。
“苦日子”始于利率市場化改革。2015年10月，央行對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動上限，標志著持續(xù)了20年的利率市場化改革接近尾聲。
在利率市場化影響下，銀行存款、貸款利息差不斷收窄。申萬宏源證券2月6日出具的銀行業(yè)研報稱，上市銀行2016年累計凈息差2.10%，預(yù)計較2015年收窄0.35%。
息差大幅收窄，意味著銀行獲取利潤的空間被蠶食。1月25日，銀監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，2016年商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤1.65萬億元，同比增長3.54%，增速連續(xù)兩年處在個位數(shù)水平。
互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，也在蠶食銀行業(yè)原有業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，2016年三季度，非銀行支付機構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)440.28億筆，金額26.34萬億元，同比分別增長106.83%和105.82%。這一數(shù)據(jù)，已經(jīng)超過了2014年支付機構(gòu)(包括銀行、非銀行)全年的規(guī)模。
外界沖擊不斷，銀行業(yè)的風(fēng)險也在加劇。銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，商業(yè)銀行不良貸款余額15123億元，較2016年三季度時增加183億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.74%。（記者 張帆）
