調(diào)查動機
目前，不良校園貸因“裸貸”“高利貸”等問題，已經(jīng)進入強力監(jiān)管和整治階段。然而，另一種專門面向求職大學(xué)生的貸款——“培訓(xùn)貸”，正成為新的亂象?！芭嘤?xùn)貸”市場存在哪些問題?《法制日報》記者展開了調(diào)查。
“求職少年李文星之死”引起社會各界對打擊傳銷的重視。近日，四部門聯(lián)合發(fā)文要求專項整治以“招聘、介紹工作”為名的傳銷活動。
然而，《法制日報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在“招聘、介紹工作”背后，不只有傳銷騙局，還有一類專為大學(xué)生挖好的陷阱——“培訓(xùn)貸”。
所謂“培訓(xùn)貸”，就是培訓(xùn)企業(yè)與信貸機構(gòu)合作，由剛畢業(yè)的大學(xué)生以個人名義向信貸機構(gòu)貸款作為“培訓(xùn)費”，“培訓(xùn)費”直接打入企業(yè)賬戶，大學(xué)生無需出錢就能接受“培訓(xùn)”。部分信貸機構(gòu)為了牟取高額利潤，可能存在放寬對貸款人資質(zhì)、身份的核實，進而誘導(dǎo)大學(xué)生進行分期貸款。
信貸機構(gòu)將“培訓(xùn)費”打給企業(yè)，這一過程雖然標明了利息，但貸款過程中還有高額的“咨詢費”“服務(wù)費”等，這些錢都由大學(xué)生個人承擔。此外，一旦大學(xué)生接受“培訓(xùn)”，信貸機構(gòu)放了款，這些大學(xué)生剛剛畢業(yè)尚未就業(yè)就已背負了貸款。
招聘機構(gòu)積極推銷“培訓(xùn)貸”
8月15日，《法制日報》記者在某大型信息平臺App上搜索“計算機”領(lǐng)域的招聘職位，發(fā)現(xiàn)中青才智教育投資(北京)有限公司招聘多個IT技術(shù)崗位，記者與其招聘人員互加了微信。
這家公司招聘人員的微信名稱顯示為“中關(guān)村軟件園杜老師”。
據(jù)“杜老師”介紹，這家公司是“國家事業(yè)單位，政府主辦，是軟件園的管理單位”，并且“是全國獨一無二的國家級的大學(xué)生就業(yè)實訓(xùn)平臺，由國家發(fā)改委投資建設(shè)，是中關(guān)村軟件園重要的配套工程，為國家級工程教育實踐中心”。
記者質(zhì)疑說：“公司名稱看起來不是國家的事業(yè)單位?！薄岸爬蠋煛彪S即改口：“我們公司的全稱叫做北京中青中關(guān)村軟件園人才基地，我們是園區(qū)的管理單位?！薄岸爬蠋煛崩^續(xù)對記者說：“我們實訓(xùn)完繼續(xù)在園區(qū)內(nèi)企業(yè)就職?！?/p>
記者隨后在“中關(guān)村軟件園人才平臺網(wǎng)站”上找到一份《關(guān)于以中關(guān)村軟件園名義發(fā)布的實習(xí)生、實訓(xùn)生招聘信息的說明》，文中提到“未以任何名義或授權(quán)其他機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布‘實習(xí)生’‘實訓(xùn)生’‘就業(yè)實訓(xùn)生’等招聘”。
記者將這份“說明”發(fā)給“中關(guān)村軟件園杜老師”，“杜老師”隨后答復(fù)：“我們原單位名稱叫北京中關(guān)村軟件園人才基地，2010年人才基地擴大了規(guī)模，現(xiàn)在的人才基地叫中青中關(guān)村軟件園人才基地……現(xiàn)在的中青中關(guān)村軟件人才基地、辦公地點仍在原來園區(qū)的九號樓(人才基地原址)，工作人員80%以上還是原來的班底，承接了中關(guān)村軟件園人才基地之前的所有工作。”
記者隨后在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢“中青才智教育投資(北京)有限公司”，發(fā)現(xiàn)該公司被工商部門列入“經(jīng)營異常名錄”，且許可經(jīng)營范圍中并沒有“教育培訓(xùn)”這一項。
至于“杜老師”所說該公司是軟件園的管理單位，記者進一步核實發(fā)現(xiàn)，中關(guān)村軟件園由北京中關(guān)村軟件園發(fā)展有限責任公司設(shè)立和管理，中青才智教育投資(北京)有限公司并不是園區(qū)的管理單位。
即使質(zhì)疑不斷，但“杜老師”仍然給《法制日報》記者發(fā)來一份宣傳材料，上面顯示培訓(xùn)需要交“實訓(xùn)費用”，分為兩種方式，可任選一種付款方式。一種付款方式為一次性付費17800元，第二種則是就業(yè)后付費19800元，也就是正式工作兩個月后在一年內(nèi)分期支付，工作之前不用支付任何費用，同時實訓(xùn)期間享受1500元的現(xiàn)金生活補助。不過，在培訓(xùn)期間要交住宿費每月300元至450元，生活費自理。
記者表示培訓(xùn)費用太高，一下拿不出這么多錢?！岸爬蠋煛闭f：“這是屬于就業(yè)貸款，無需任何抵押和擔保，這個費用是由國家正規(guī)的銀行先為你支付的?！?/p>
記者表示1500元補貼交完三個月房租就沒有了，“杜老師”說：“如果實訓(xùn)期間生活費仍有困難，可以申請生活費貸款?！庇浾咴儐柹钯M怎么貸款，學(xué)員是自己去銀行網(wǎng)點貸款還是公司幫忙貸款?“杜老師”表示這是軟件園幫忙辦的。
記者問辦貸款需要提交哪些材料，“杜老師”稱自己也不清楚，“好像只要身份證就可以”。
記者了解到，去銀行貸款一般都需要貸款人本人前往。
隨后，“杜老師”要求記者將畢業(yè)證、學(xué)位證、學(xué)信網(wǎng)的照片發(fā)給他，他審核通過了才可通知前往辦公地點。
“洗腦”后推出貸款培訓(xùn)建議
“去年，我畢業(yè)找工作時就遇到一個‘培訓(xùn)貸’騙局。打著名企的幌子，實際上是個培訓(xùn)機構(gòu)，有專人一對一洗腦，不斷貶低你的專業(yè)、貶低你的職業(yè)規(guī)劃，在你心灰意冷的時候開始吹捧他們的培訓(xùn)，兜售他們的職業(yè)規(guī)劃，讓你參加他們的所謂量身打造的職業(yè)培訓(xùn)，當然還有不菲的培訓(xùn)費。如果你說沒有錢交培訓(xùn)費，他們就說可以簽個協(xié)議，培訓(xùn)結(jié)束當你工作時從工資里扣除?！眮碜院幽?，目前在北京從事快遞行業(yè)的周小泉說，“我現(xiàn)在干快遞就是為了多掙錢快點還錢。這些人非?？蓯海麄兙褪抢靡恍┘揖池毨У漠厴I(yè)生急于找工作補貼家用的心理實施詐騙?！?/p>
據(jù)周小泉介紹，培訓(xùn)公司想方設(shè)法進入大學(xué)校園，或通過問卷調(diào)查，或開設(shè)講座，或以招聘為由，用嚴厲的詞語攻破學(xué)生的心理防線，讓學(xué)生懷疑自己的能力，并順勢建議參加培訓(xùn)。在這個過程中，培訓(xùn)機構(gòu)甚至?xí)崆肮蛡蚝谩八姟?，在貼吧、問答平臺上刷好感，以防大學(xué)生一時懷疑上網(wǎng)搜索。有的培訓(xùn)機構(gòu)甚至在公司顯眼位置粘貼某些知名企業(yè)的標識，讓參與面試、培訓(xùn)的人產(chǎn)生聯(lián)想，并借此“營造”公司的良好形象。
當學(xué)生想?yún)⒓优嘤?xùn)卻因資金不足而猶豫不決時，培訓(xùn)機構(gòu)就會順勢提議通過貸款平臺貸款交培訓(xùn)費用，或者用各種虛假條件誘騙大學(xué)生申請貸款。十多名被騙大學(xué)生告訴記者，在貸款過程中，幾乎全部是培訓(xùn)機構(gòu)一手包辦，沒有貸款平臺的工作人員在場，只需一通電話或簡單簽字就完成了貸款過程。針對五花八門的崗位要求，培訓(xùn)課程的價格也參差不齊，學(xué)費通常是1萬至兩萬元，而貸款利率普遍在10%以上。
此外，有被騙的大學(xué)生告訴記者，如果想要中途退出培訓(xùn)，還需要向培訓(xùn)公司交學(xué)費20%的“違約金”，有的“違約金”甚至高達培訓(xùn)費用的40%。
一名受騙大學(xué)生告訴記者，被告知中途退出需交“違約金”后，他算了一下賬，由于自己已經(jīng)學(xué)了大半，退出培訓(xùn)交的“違約金”比培訓(xùn)費還要多，“退的時候，培訓(xùn)費按天算，但是還要算上5000元‘違約金’，有的學(xué)員以曝光企業(yè)為條件才獲得了退款，但仍交了一筆‘違約金’。然而，即便退出培訓(xùn)，學(xué)員仍背負著每月向貸款機構(gòu)還錢的負擔”。
受騙者維權(quán)或困難重重
那么，受騙的學(xué)員是否可以起訴?
北京律師周云表示，學(xué)員與借貸機構(gòu)的借貸條款是合法有效的，學(xué)生的貸款需要依約償還;至于學(xué)生交給培訓(xùn)機構(gòu)的學(xué)費，可以以違約為由起訴，比如，有的培訓(xùn)機構(gòu)并無辦學(xué)資質(zhì)、承諾的畢業(yè)后薪金水準未達到等。
“這種‘培訓(xùn)貸’可能涉及合同詐騙行為。單從民事角度看，這是典型的教育培訓(xùn)合同糾紛，參加培訓(xùn)者要想取回已交納的培訓(xùn)費，要么解除合同，要么撤銷合同。根據(jù)合同法規(guī)定，可撤銷合同主要有因重大誤解訂立的合同，訂立時顯失公平的合同。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同。合同的解除，主要涉及約定解除和法定解除?！敝茉葡蛴浾呓榻B說，申請解除合同需要注意幾點，“在簽訂合同過程中，培訓(xùn)提供方是否有欺詐行為;其次，在合同簽訂階段，培訓(xùn)提供方是否有夸大宣傳，構(gòu)成重大誤解”。
在周云看來，申請確認合同無效的主要焦點在于，“就設(shè)立培訓(xùn)的架構(gòu)而言，是否取得培訓(xùn)教學(xué)資格、是否有辦學(xué)許可證”?！暗?，參加培訓(xùn)者是不是沒有一點責任呢?不是的?！嘤?xùn)貸’主要涉及的是剛畢業(yè)的學(xué)生，他們在簽約時已成年，屬于完全民事行為能力人，若不存在導(dǎo)致合同無效的條件，則應(yīng)按過錯承擔相應(yīng)的責任”。
不過，在一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士看來，此類維權(quán)困難重重。
“騙取消費貸款方法，通常是騙貸人和商家、服務(wù)提供商串通分成，比如曾經(jīng)有媒體曝光過的‘醫(yī)美貸’，或者商家欺騙申請人貸款，后者不知道自己貸款了?！嘤?xùn)貸’的流程看起來似乎很正常，申請人也知道自己申請貸款，不少學(xué)生也確實完成了課程。”上述業(yè)內(nèi)人士對記者說，目前所說的培訓(xùn)行業(yè)騙貸主要是招轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的加入讓很多原本并不想去培訓(xùn)的人選擇參加培訓(xùn)，讓這些人有被欺騙的感覺，尤其是在最后的培訓(xùn)結(jié)果不滿意時，這種欺騙感尤其強烈。
為什么陷入“培訓(xùn)貸”不好維權(quán)?《法制日報》記者調(diào)查多日發(fā)現(xiàn)，“培訓(xùn)貸”幾乎都發(fā)生在IT業(yè)培訓(xùn)，而非其他行業(yè)領(lǐng)域。上述業(yè)內(nèi)人士解釋說，IT“培訓(xùn)貸”不同于其他的貸款，在各個流程上是沒有問題的，也就是在法律上幾乎是沒有什么可以起訴的點，因此在貸款之后沒有很好的辦法進行維權(quán)。最近騙貸風波不斷在網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)，就是因為很多人沒有辦法訴諸法律。
“即便是急需資金周轉(zhuǎn)，大學(xué)生本身也不具備貸款的資格。從自身的經(jīng)濟基礎(chǔ)到抵抗風險的能力，大學(xué)生都不符合借貸的條件。所以，倘若有培訓(xùn)機構(gòu)或借貸平臺要求或允許大學(xué)生借貸，這個機構(gòu)平臺本身就存在一定的問題，不符合正常的工作程序和要求?！痹诮K銀行從事貸款業(yè)務(wù)的江雪對《法制日報》記者說，貸款不是想貸就能貸的。就個人而言，只有穩(wěn)定的經(jīng)濟基礎(chǔ)、具備還款能力，在遇上一定的資金壓力時，才能考慮可承擔范圍之內(nèi)的貸款，以緩解當前困境。所以，對于沒有穩(wěn)定收入來源、缺乏風險管控能力的大學(xué)生而言，除助學(xué)貸這一類貸款外，應(yīng)該遠離消費性貸款。
