最近，銀監(jiān)會對十幾起銀行業(yè)金融機構(gòu)的案件和風險事件進行了嚴肅查處和嚴厲處罰。日前，銀監(jiān)會副主席王兆星、曹宇同時出席2017年城商行年會，分別傳遞出銀行業(yè)保持強監(jiān)管高壓態(tài)勢的信號。

銀行業(yè)金融機構(gòu)必須加快回歸本源、更加專注主業(yè)，把防范風險放在更加重要的位置。王兆星表示，接下來，監(jiān)管標準會越來越高，監(jiān)管會越來越嚴，對違規(guī)違法和不審慎經(jīng)營行為的處罰也會加大。希望銀行業(yè)金融機構(gòu)能夠更加自覺地加強公司治理和提高風險管控能力。

曹宇強調(diào)，治亂象防風險是長期的工作任務(wù)，強監(jiān)管將是今后工作的主基調(diào)。

截至2017年9月末，全國134家城商行總資產(chǎn)達30.5萬億元，在銀行業(yè)金融機構(gòu)中占比達12.7%。王兆星說，從整體看，城商行已經(jīng)成為系統(tǒng)重要性體系的重要部分。

王兆星為何事“要多講幾句”

對于城商行的公司治理建設(shè)，王兆星“要多講幾句?！彼f，城商行改革轉(zhuǎn)型的核心和根本，就是要完善與新發(fā)展理念相適應(yīng)的公司治理機制。有效的銀行公司治理，應(yīng)是各利益相關(guān)方積極參與的“共同治理”，既做到防范內(nèi)部人控制，也要防止一股獨大、外部人不當干預(yù)。

對于城商行深化公司治理改革，王兆星提出四點要求：

一是公司治理要堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)核心、政治核心地位，充分發(fā)揮黨委在“把方向、謀戰(zhàn)略、抓改革、促發(fā)展、控風險”等方面的作用。

二是要強化“兩會一層”的履職能力：監(jiān)管既要對機構(gòu)問責，同時也要對董事會、監(jiān)事會及高管問責。

城商行董事會、監(jiān)事會、管理層要承擔起管控風險的首要職責。要不斷優(yōu)化董事會、監(jiān)事會成員的選任和組織結(jié)構(gòu)。

銀行是企業(yè)，不能辦成官僚機構(gòu)，既要體現(xiàn)精簡，也要體現(xiàn)高效，要明確權(quán)責。

獨立董事不能成為大股東和高管層的代言人，應(yīng)堅持獨立性、專業(yè)性，提高履職能力，保護好中小股東、金融消費者的權(quán)益。

要進一步健全完善對董監(jiān)事的履職評價體系，及時淘汰不具備履職能力、不作為、亂作為的董事、監(jiān)事。

三是要強化股權(quán)管理：必須落實穿透原則，提高股權(quán)透明度，規(guī)范隱性股東和股權(quán)代持現(xiàn)象。嚴格股東行為管理，規(guī)范股權(quán)質(zhì)押、股份轉(zhuǎn)讓等行為，切實落實關(guān)聯(lián)交易管理規(guī)定和管理程序，嚴防股東利益輸送。

強化股權(quán)管理，是城商行做好風險源頭管控的重要環(huán)節(jié)。

城商行要爭取地方政府支持，進一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，通過減持、增資擴股、擴大開放等方式，引進注重銀行長遠健康發(fā)展、資金實力雄厚、管理經(jīng)驗豐富、能帶來協(xié)同效應(yīng)的戰(zhàn)略性股東，也歡迎依法合規(guī)的財務(wù)投資。

“可能忽視、重視不足”的兩個風險

曹宇說，城商行民營銀行信用風險、流動性風險、內(nèi)控管理、股權(quán)管理等方面壓力不小。此外，他對“可能忽視、重視不足的兩個風險”做出提示：

一是代理風險：城商行民營銀行要對代理業(yè)務(wù)建立名單管理，全面評估現(xiàn)有業(yè)務(wù)漏洞，做到法律關(guān)系明晰、風險責任明確、消費者權(quán)益充分保護。

二是洗錢風險：反洗錢工作是商業(yè)銀行必須履行的一項義務(wù)，必須高度重視反洗錢風險管理。城商行要將反洗錢管理融入到各項業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。及時開展洗錢風險排查，重點針對歷史業(yè)務(wù)和敏感業(yè)務(wù)，穩(wěn)妥處置風險隱患。

會議還邀請中國銀監(jiān)會特邀顧問楊凱生作“新時代銀行業(yè)法人治理的方向與路徑”專題講座。

本次城商行年會由中國銀行業(yè)協(xié)會城商行工作委員會主辦，134家城商行及17家民營銀行代表參加，鄭州銀行聯(lián)合中原銀行將聯(lián)合承辦2018年年會。（人民日報中央廚房 點金工作室 賀霞）