導(dǎo)語：2018年，是消費金融的分水嶺。隨著監(jiān)管日趨完善，每家機構(gòu)對風(fēng)控重視空前提高。金融開始回歸本質(zhì)，消費金融市場真正比拼風(fēng)控能力的時代來臨。風(fēng)控能力、智能獲客及資金獲取能力將成為智能金融比拼的主戰(zhàn)場。維信金科成立于2006年，作為個人消費金融服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的引領(lǐng)企業(yè)，其憑借行業(yè)領(lǐng)先的智能信貸和智能風(fēng)控技術(shù)，實現(xiàn)了基于移動互聯(lián)網(wǎng)的智能化產(chǎn)品運作，近年業(yè)務(wù)規(guī)模、客戶數(shù)量保持飛速的增長。
“我們只做在央行征信體系中有信用記錄的優(yōu)質(zhì)及近乎優(yōu)質(zhì)客群，這個客群從傳統(tǒng)金融機構(gòu)獲得的服務(wù)不夠，我們正好做個補充。”維信金科CEO廖世宏告訴記者。此前維信金科通過旗下互聯(lián)網(wǎng)小貸公司自有資金發(fā)放貸款，以此積累不同類型借款人信用、還款數(shù)據(jù)，不斷優(yōu)化風(fēng)控模型降低壞賬率，等到風(fēng)控模型成熟后他們就與持牌金融機構(gòu)開展合作輸出新的獲客、風(fēng)控等金融科技，對接銀行、信托等金融機構(gòu)資金向借款人投放消費金融貸款?？梢哉f維信金科100%資金來源于持牌金融機構(gòu)。
“獲客”和“風(fēng)控”是互金產(chǎn)品的兩大命脈。
在智能風(fēng)控方面
維信金科基于大數(shù)據(jù)能力，綜合線上線下數(shù)據(jù)，多維度構(gòu)建客觀精準(zhǔn)的互金用戶畫像。對于工作穩(wěn)定、設(shè)備長期穩(wěn)定使用、作息規(guī)律、APP使用行為正常的用戶，維信金科將其判斷為真實用戶，并提供個性化的金融服務(wù)。對于存在異常行為、虛假設(shè)備的用戶，則分析判斷其有欺詐風(fēng)險。維信金科所做的主要是在結(jié)合央行征信和傳統(tǒng)風(fēng)控手段基礎(chǔ)上，依托AI、云計算、大數(shù)據(jù)等前沿科技，自主研發(fā)出蜂鳥云風(fēng)控系統(tǒng)，實現(xiàn)風(fēng)控升級和信貸決策的智能化，自動化。
一方面，維信金科通過可持續(xù)及可拓展的融資模式，從而來滿足資金合作方參與匹配融資的需求。另一方面，能夠通過自我開發(fā)的多維度評分卡維信金科能向特定客戶群里提供量身定制的信貸產(chǎn)品，并量化相應(yīng)的信用風(fēng)險。
在精準(zhǔn)獲客方面
維信金科創(chuàng)新式地提出了精準(zhǔn)流量超市的概念，即只針對有價值的用戶進(jìn)行精準(zhǔn)觸達(dá)，提升有效轉(zhuǎn)化，節(jié)省無效浪費。根據(jù)維信金科招股書，公司提供的產(chǎn)品服務(wù)的客戶年齡集中在25-39歲、有良好的教育背景、注重信用、擁有信用卡或借記卡、擁有穩(wěn)定收入來源的群體。這與傳統(tǒng)金融機構(gòu)在個人業(yè)務(wù)發(fā)展的方向不謀而合。維信金科的智能信貸模式7*24小時的無人工干預(yù)的信貸決策流程，無疑也更符合金融機構(gòu)對個人金融服務(wù)業(yè)務(wù)高效、高質(zhì)的開展需求。
如今，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正在朝著更好的一面發(fā)展，維信金科也將繼續(xù)增強自身的數(shù)據(jù)和技術(shù)優(yōu)勢，堅持創(chuàng)新、積極探索，為客戶提供更加個性化的服務(wù)，也為金融行業(yè)的持續(xù)發(fā)展增能。
