2017年12月，P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向各地P2P整治聯(lián)合工作辦公室下發(fā)《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》（57號(hào)文）要求，各網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)在2018年4月底前完成備案登記工作、6月底之前全部完成。即使后面多方傳言備案將會(huì)延遲，無(wú)論如何，對(duì)于平臺(tái)，做好合規(guī)準(zhǔn)備才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)沖刺“備案大考”；對(duì)于投資人，合規(guī)是判斷平臺(tái)能否投資的首要標(biāo)準(zhǔn)。
針對(duì)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，從去年開(kāi)始，小牛在線(xiàn)成立平臺(tái)合規(guī)監(jiān)管專(zhuān)項(xiàng)小組，安排合規(guī)專(zhuān)項(xiàng)小組成員，時(shí)刻保持與監(jiān)管的良好溝通。系統(tǒng)梳理相關(guān)業(yè)務(wù)情況，在技術(shù)創(chuàng)新、運(yùn)營(yíng)策略、內(nèi)部管理上時(shí)刻跟緊國(guó)家政策步伐，各項(xiàng)管理調(diào)整措施均有序推進(jìn)，合規(guī)運(yùn)營(yíng)。
一、簽約銀行存管，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)與資金的有效隔離
2016年8月，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》發(fā)布，明確提出網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理。2017年2月，《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》落地，明確商業(yè)銀行作為存管人接受委托人的委托，履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)的開(kāi)立與銷(xiāo)戶(hù)、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對(duì)、提供信息報(bào)告等職責(zé)的業(yè)務(wù)。上線(xiàn)資金銀行存管，成為網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)發(fā)展的必經(jīng)之路。
小牛在線(xiàn)目前已于5月14日完成了與富邦華一銀行的存管簽約，富邦華一銀行符合深圳監(jiān)管要求的屬地化原則。目前相關(guān)存管對(duì)接工作正在按照計(jì)劃順利推進(jìn)，已經(jīng)完成了產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)、UI交互設(shè)計(jì)、系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)、第一批銀行技術(shù)對(duì)接，處于雙方技術(shù)層面系統(tǒng)第二批對(duì)接的階段，預(yù)計(jì)于8月份能夠完成正式上線(xiàn)。存管上線(xiàn)后，小牛在線(xiàn)用戶(hù)將擁有銀行專(zhuān)設(shè)的專(zhuān)用存管賬戶(hù)，用于結(jié)算、放款、還款等，銀行直接對(duì)該賬戶(hù)進(jìn)行劃撥操作，平臺(tái)由此實(shí)現(xiàn)與用戶(hù)資金的完全隔離，平臺(tái)將更好地扮演借貸信息撮合中介角色，通過(guò)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)為用戶(hù)提供更好的投資體驗(yàn)。
二、完善信息披露工作，打造合規(guī)透明平臺(tái)
小牛在線(xiàn)嚴(yán)格按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》的要求完善信息披露工作，目前信息披露系統(tǒng)已經(jīng)完成并上線(xiàn)，并定期報(bào)送信息和數(shù)據(jù)給金融辦、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)等監(jiān)管部門(mén)。 此外，小牛在線(xiàn)還與網(wǎng)貸天眼、社科院、網(wǎng)貸之家等第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息數(shù)據(jù)的對(duì)接，定向披露相關(guān)信息給這些機(jī)構(gòu)，通過(guò)機(jī)構(gòu)進(jìn)行對(duì)外的數(shù)據(jù)信息披露。
定期報(bào)送公司經(jīng)營(yíng)狀況、年報(bào)、季報(bào)、月報(bào)，可以加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的信用及資金流向的全面了解，加強(qiáng)對(duì)任何異常行為及現(xiàn)象的識(shí)別與預(yù)警。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信息披露的規(guī)范化，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范已經(jīng)有實(shí)質(zhì)性的動(dòng)作。配合目前監(jiān)管部門(mén)對(duì)于互金行業(yè)合規(guī)的整改，信息透明度將進(jìn)一步優(yōu)化，那些本身不符合監(jiān)管要求并想隱瞞真實(shí)經(jīng)營(yíng)信息的平臺(tái)，隱瞞成本將進(jìn)一步增加。因此，小牛在線(xiàn)努力完善信息披露工作，打造合規(guī)透明平臺(tái)。
三、升任中國(guó)互金協(xié)會(huì)理事單位，共促行業(yè)健康發(fā)展
2016年3月25日，小牛在線(xiàn)歷經(jīng)嚴(yán)苛的準(zhǔn)入條件，正式獲準(zhǔn)以單位身份加入中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，小牛在線(xiàn)成為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的首批會(huì)員單位。近日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)第一屆理事會(huì)第三次會(huì)議圓滿(mǎn)召開(kāi)，小牛在線(xiàn)正式當(dāng)選為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)理事單位。
小牛在線(xiàn)在作為協(xié)會(huì)會(huì)員單位的兩年里，一直以務(wù)實(shí)進(jìn)取的態(tài)度，服務(wù)用戶(hù)的初心贏得了包括政府機(jī)構(gòu)、協(xié)會(huì)、同業(yè)企業(yè)在內(nèi)的各界的高度認(rèn)可。
小牛在線(xiàn)作為首批會(huì)員單位之一，積極參與了協(xié)會(huì)網(wǎng)貸行業(yè)方面的各項(xiàng)會(huì)議，遵守協(xié)會(huì)發(fā)布的相關(guān)自律規(guī)則。此外，小牛在線(xiàn)作為首批網(wǎng)貸企業(yè)，接入中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信用信息共享系統(tǒng)，接入中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)，在信息披露透明、合規(guī)經(jīng)營(yíng)和數(shù)據(jù)共享方面積極擁抱監(jiān)管政策。
四、上線(xiàn)大數(shù)據(jù)稽核平臺(tái)，為持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展保駕護(hù)航
在互聯(lián)網(wǎng)+及大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，小牛在線(xiàn)黨建創(chuàng)新小組聯(lián)合公司稽核監(jiān)察中心，建立多維度的稽核監(jiān)察工作體系，促進(jìn)稽核大數(shù)據(jù)化進(jìn)程，運(yùn)用技術(shù)手段上線(xiàn)大數(shù)據(jù)稽核平臺(tái)。該平臺(tái)的上線(xiàn)實(shí)現(xiàn)了非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與遠(yuǎn)程審計(jì)工作，極大程度補(bǔ)充了稽核監(jiān)察的前端工作。
稽核大數(shù)據(jù)理念由黨建創(chuàng)新小組提出，并通過(guò)同行調(diào)研、頂尖企業(yè)稽核大數(shù)據(jù)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)學(xué)習(xí)，最終形成開(kāi)發(fā)需求，由公司進(jìn)行自主系統(tǒng)開(kāi)發(fā)。自2017年初以來(lái)，依托于大數(shù)據(jù)平臺(tái)，利用大數(shù)據(jù)計(jì)算優(yōu)勢(shì)，歷時(shí)5個(gè)多月，完成了大數(shù)據(jù)稽核平臺(tái)1.0版本的開(kāi)發(fā)與運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與遠(yuǎn)程審計(jì)工作，極大程度補(bǔ)充了稽核監(jiān)察的前端工作。
小牛在線(xiàn)黨建創(chuàng)新小組組長(zhǎng)表示，信息掌握方面從主要通過(guò)舉報(bào)、投訴和專(zhuān)項(xiàng)稽核項(xiàng)目等途徑收集稽核信息，擴(kuò)展到使用大數(shù)據(jù)稽核平臺(tái)通過(guò)數(shù)據(jù)稽核模型的應(yīng)用，對(duì)我司范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)檢查，以實(shí)現(xiàn)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的發(fā)生，有限維護(hù)公司的良好運(yùn)行。
五、全面規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，建立行業(yè)楷模表率
小牛在線(xiàn)一如既往的全力以赴，狠抓業(yè)務(wù)合規(guī)，各項(xiàng)合規(guī)管理措施均由專(zhuān)人負(fù)責(zé)跟進(jìn)，各部門(mén)通力協(xié)作，定期召開(kāi)合規(guī)進(jìn)度會(huì)議，以期在日常經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品合規(guī)化、銀行存管、信息披露等方面達(dá)到監(jiān)管要求。目前公司在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下全力以赴，狠抓整改，通過(guò)持續(xù)的整改措施，逐步消化了既有的風(fēng)險(xiǎn)。公司在規(guī)范整改的同時(shí)大幅改革內(nèi)部架構(gòu)，優(yōu)化內(nèi)部管理和管理流程，提升了規(guī)范化運(yùn)作水平和可持續(xù)發(fā)展能力。
后續(xù)公司將繼續(xù)在合規(guī)整改的路上穩(wěn)步前行，在總體業(yè)務(wù)規(guī)模維穩(wěn)的基礎(chǔ)上，以實(shí)際行動(dòng)來(lái)盡早取得備案許可，建立行業(yè)楷模表率，通過(guò)在普惠金融領(lǐng)域的精耕細(xì)作與規(guī)范經(jīng)營(yíng)為今后的持續(xù)健康發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
“未來(lái)，我們希望能在監(jiān)管機(jī)關(guān)的指導(dǎo)下合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，更好的踐行‘金融服務(wù)實(shí)體’和‘有效發(fā)展普惠金融’的國(guó)家金融戰(zhàn)略，持續(xù)金融創(chuàng)新，為地區(qū)金融繁榮出一份力。”小牛在線(xiàn)負(fù)責(zé)人吳可迪表示。
