風(fēng)控是網(wǎng)貸平臺(tái)的生命線,也是平臺(tái)穩(wěn)定發(fā)展的堅(jiān)固基石,在網(wǎng)貸行業(yè)尚未完全規(guī)范的當(dāng)下顯得尤為重要。8月28日晚,廣信貸“人人+”資產(chǎn)合作方冠誠負(fù)責(zé)人劉寶鋒先生進(jìn)行線上直播,從貸前資料審核、貸中面審技巧、貸后客戶維護(hù)三個(gè)維度剖析了“人人+”資產(chǎn)項(xiàng)目的風(fēng)控保障體系,并詳細(xì)解答了線上用戶提出的熱點(diǎn)問題。
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在貸前資料審核方面,冠誠團(tuán)隊(duì)審核的信息包括但不限于借款人身份證、工作證明、公積金證明、流水、社保證明、聯(lián)系人等資料。其中,收集身份證主要用來判定借款人是否為國內(nèi)居民,并核查借款人的年齡是否符合進(jìn)件要求,簽約前用讀卡器進(jìn)行讀卡并上傳到系統(tǒng);在工作和收入證明的審核中會(huì)收集職務(wù)、身份證號(hào)碼、入職時(shí)間、職務(wù)、薪資、公章等要素,從而全面了解借款人的背景及還款能力;而在流水的核查中,冠誠團(tuán)隊(duì)要求所有紙質(zhì)版流水必須為原件,并通過撥打銀行電話和登錄相關(guān)網(wǎng)站查詢網(wǎng)銀流水來核實(shí)流水的真實(shí)性;公積金和社保的核實(shí)辦法有相似之處,都是通過直接登錄公積金網(wǎng)站或社保網(wǎng)站,,輸入客戶的身份證號(hào)碼和密碼,通過查詢來判斷真?zhèn)?。若是紙質(zhì)版公積金或社保,則由客服陪同借款人到指定公積金管理中心或社保局核實(shí)真?zhèn)?防止紙質(zhì)版造假;聯(lián)系人的審核通過運(yùn)營商認(rèn)證系統(tǒng)、隨機(jī)撥打手機(jī)聯(lián)系人、查看朋友圈或支付寶等五條途徑,全方位核查借款人的相關(guān)信息。
在貸中面審環(huán)節(jié),冠誠團(tuán)隊(duì)會(huì)針對(duì)不同的產(chǎn)品進(jìn)行不同方式的審核,所關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和技巧亦有不同。通過廣信貸官網(wǎng)可知,“人人+”項(xiàng)目主要包括公積金貸、社保貸、保單貸和信房貸四大類。公積金貸的審核方法主要側(cè)重于仔細(xì)核對(duì)工資流水,公積金繳存情況,并通過查找人資電話、網(wǎng)查單位信息、錯(cuò)位或錯(cuò)名撥打電話等方式核實(shí)借款人工作信息,排除不良風(fēng)險(xiǎn)。而社保貸的面審技巧包含三方面,第一、使用多種途徑核實(shí)單位信息;第二、重點(diǎn)核實(shí)借款人的流水,征信是否匹配和社保繳存情況;第三、盡量要求提供單位法人姓名,領(lǐng)導(dǎo)電話,以便之后方便核實(shí);保單貸和信房貸同樣包含三個(gè)技巧,第一同行業(yè),當(dāng)?shù)匦≠J排查;第二、征信核實(shí)房產(chǎn)信息(月還,負(fù)債);第三提供最近繳費(fèi)憑證及還款流水(保費(fèi),房貸是否繳費(fèi)正常)。
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講述完前端門店的基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)控制后,劉寶鋒先生還介紹了后臺(tái)審核團(tuán)隊(duì)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別策略,他說:“冠誠具備專業(yè)的貸前風(fēng)險(xiǎn)審核團(tuán)隊(duì),根據(jù)人行數(shù)據(jù)、同行業(yè)數(shù)據(jù)及用戶數(shù)據(jù)建立起多維用戶畫像與風(fēng)控評(píng)分模型,構(gòu)建了反欺詐評(píng)估系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)甄別制度,從而使借款人的資質(zhì)不斷優(yōu)化”。
在貸后環(huán)節(jié)中,劉寶鋒先生主要講述了客戶維護(hù)的方法和催收方式。客戶維護(hù)的方法包括電話回訪、還款日之前電話提醒和微信溫馨提醒、上門拜訪等。而催收的主要原理為角色互換,在不同的時(shí)期有不同的方法策略。催收前期,交流的業(yè)務(wù)員或客服詳細(xì)了解逾期原因,傾聽也是一種催收方式;中期通過貸后管理部和外催部進(jìn)行進(jìn)一步催收;后期則會(huì)要求法務(wù)介入,通過法律手段促使借款人還款。
在直播答疑環(huán)節(jié),劉寶鋒先生開誠布公,詳細(xì)解答了用戶提出的關(guān)于冠誠發(fā)展現(xiàn)狀及規(guī)劃、具體風(fēng)控細(xì)節(jié)等問題。本次直播使投資人更加全面、真實(shí)的了解廣信貸“人人+”項(xiàng)目風(fēng)控保障體系的各項(xiàng)環(huán)節(jié),進(jìn)一步拉近彼此距離,同時(shí)也彰顯了廣信貸及資產(chǎn)合作方冠誠開放、透明的運(yùn)營態(tài)度,為行業(yè)的規(guī)范發(fā)展傳播正能量。
關(guān)于冠誠
廣信貸“人人+”項(xiàng)目合作方冠誠擁有完善的組織架構(gòu)及專業(yè)管理團(tuán)隊(duì),樹立了完整的風(fēng)險(xiǎn)管理體制,并不斷根據(jù)實(shí)際發(fā)展做調(diào)整與迭代。在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中,冠誠會(huì)從貸前嚴(yán)格審查、貸中全程監(jiān)控、貸后安全管理方面層層把關(guān),全面審核借款人的還款能力和還款意愿,提前把潛在風(fēng)險(xiǎn)排除在外。此外,所有進(jìn)件客戶(借款人)資質(zhì)審核必須通過冠誠風(fēng)控管理中心審核,風(fēng)控管理中心與業(yè)務(wù)部門隔離,有效提高審核效率的同時(shí)降低公司內(nèi)部業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。目前冠誠的分公司已遍布全國13省覆蓋40個(gè)城市,員工數(shù)量1000余人。
