眾所周知，金融市場是一個有風險且專業(yè)化的市場｡金融市場長期穩(wěn)定發(fā)展必然離不開客戶的專業(yè)化程度和風險承受能力與產(chǎn)品相匹配,這是金融業(yè)的基本守則和道德底線｡P2P網(wǎng)貸行業(yè)自然也不例外｡

“此前監(jiān)管部門也多次提到的合格出借者‘適當性制度’,它不僅能夠切實維護出借者合法權(quán)益,而且還能很好的保障市場創(chuàng)新活力｡”京都貸CEO張文亮表示。

什么是合格出借者?

所謂的合格出借者,是指具備一定的資金實力,能夠識別､判斷､承擔項目所帶來的風險的人｡他們要對P2P網(wǎng)貸知識有足夠的了解,能夠正確理解風險分散等基礎(chǔ)的出借策略｡

我們都知道,P2P網(wǎng)貸行業(yè)得益于普惠金融的潮流而迅速崛起,其門檻相對較低,出借人的風險意識也相對來說較為薄弱｡從近幾年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)不斷爆出安全問題來看,其背后,絕大多數(shù)是出借者風險意識的缺失或薄弱｡

“特別是最近一段時間,監(jiān)管層明確P2P網(wǎng)貸的信息中介屬性，并作出‘去擔保化’,也就意味著出借者要為自己的出借行為而買單｡”京都貸CEO張文亮表示,“但我們也應(yīng)看到，未來合格出借者的成熟程度對網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展影響意義更加深遠。”

如何建立合格出借者制度？

其實，監(jiān)管部門針對合格出借者門檻過低的問題早有所警覺，并指出“合格出借者”的概念及“自行承擔借貸產(chǎn)生的本息損失”等細則。同時也對平臺作出要求“持續(xù)開展網(wǎng)絡(luò)借貸知識普及和風險教育活動，加強信息披露工作，引導(dǎo)出借者以小額分散的方式參與網(wǎng)絡(luò)借貸，確保出借人充分知悉借貸風險。”

然而，目前網(wǎng)貸行業(yè)合格出借者標準仍未制定。不過從歷數(shù)金融機構(gòu)的經(jīng)驗來看，可以總結(jié)得出以下三點：首先對借款人進行風險分類，讓出借者在出借之前能夠充分了解所需借款的客戶基本情況＼還款風險等；其次，對風險較大的借款人項目提高出借門檻，限制風險承受能力較弱的用戶去出借；再次是出借之前，一定要對出借者進行風險評估，如填寫風險測評調(diào)查問卷，充分踐行風險與產(chǎn)品“適當性制度”原則。

積極推動合格出借者建設(shè)

作為深耕于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的從業(yè)者，京都貸始終堅持“客戶至上”原則，在合格出借者方面也開展一些列工作。

首先在保護出借者權(quán)益方面，京都貸積極響應(yīng)防止逃廢債的相關(guān)規(guī)定，第一時間按照監(jiān)管要求上報名單，協(xié)助建立逃廢債機制。其次在合規(guī)出借者建設(shè)方面，京都貸在出借前，以網(wǎng)絡(luò)調(diào)查問卷的形式對出借者進行風險評估，并根據(jù)評測結(jié)果，對出借客戶風險承擔能力進行分級。

再次在合格出借者教育層面，京都貸新增“京都商學(xué)院”，下設(shè)“小京講堂”、“亮見行動”等多個欄目，為出借者提供豐富多彩的金融知識普及，助力出借者快速成長。

不過，京都貸CEO張文亮表示，“合格出借者制度的建立，還要靠廣大出借者的支持與參與，也要靠社會及市場的監(jiān)督考驗，共同維護好合格出借者體系，才能催化P2P網(wǎng)貸行業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展。”