近期,監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷推出政策加快合規(guī)進(jìn)程,并嚴(yán)厲打擊違法平臺(tái),合法合規(guī)的行業(yè)大勢(shì)正在緊鑼密鼓的進(jìn)行中。在監(jiān)管加碼的背景下,投資人又該如何挑選平臺(tái),實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值呢?
今天以廣信貸為例,從規(guī)模、合規(guī)及資產(chǎn)三個(gè)方面簡(jiǎn)單介紹一下挑選平臺(tái)的方法。
看交易規(guī)模
一般來(lái)說(shuō),一家正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái),都會(huì)將平臺(tái)股東背景、成立時(shí)間、用戶(hù)規(guī)模、成交額等信息大大方方放在官網(wǎng)上。如果到現(xiàn)在,一個(gè)平臺(tái)的成交規(guī)模仍然很小,那么這個(gè)平臺(tái)要么運(yùn)營(yíng)時(shí)間短,要么實(shí)力差,不管是什么原因,投資人都要慎重投資。判斷成交規(guī)模的標(biāo)準(zhǔn)其實(shí)因人而異,一般來(lái)說(shuō),50億算是一個(gè)不錯(cuò)的門(mén)檻了。
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據(jù)廣信貸官網(wǎng)披露,截至2018年9月19日,廣信貸累計(jì)撮合交易額突破143億元,累計(jì)為用戶(hù)賺取利息超15億元,是名副其實(shí)的老牌優(yōu)質(zhì)平臺(tái)。
看合規(guī)實(shí)力
眾所周知,合規(guī)指標(biāo)有許多條,投資人在判斷平臺(tái)合規(guī)性時(shí)不免頭大。今天就介紹一下怎么通過(guò)兩個(gè)指標(biāo)初步判定一個(gè)平臺(tái)的合規(guī)程度。
第一個(gè)指標(biāo)是銀行存管。雖然是老生常談的話題,但是銀行存管確實(shí)能夠在資金安全方面起到一定的作用。不過(guò)要注意平臺(tái)是否真的接入了銀行存管,簽訂了存管協(xié)議并不代表一定會(huì)上線這家銀行存管。真正上線銀行存管的平臺(tái),在你完成注冊(cè)后,通常會(huì)引導(dǎo)你去開(kāi)立合作銀行存管賬戶(hù),這一條是判斷這個(gè)平臺(tái)是否真正上線銀行存管最好的憑證。據(jù)悉,廣信貸在2016年就上線了直接銀行存管系統(tǒng),用戶(hù)及平臺(tái)均需在存管銀行開(kāi)立單獨(dú)的存管賬戶(hù),實(shí)現(xiàn)了用戶(hù)資金與平臺(tái)資金的有效隔離。
第二個(gè)指標(biāo)是小額分散?！稌盒修k法》規(guī)定了同一主體的借款上限,即同一自然人在同一平臺(tái)的借款不超過(guò)20萬(wàn),在不同平臺(tái)的總額不能超過(guò)100萬(wàn);同一法人或其他組織在同一平臺(tái)的借款不超過(guò)100萬(wàn),在不同平臺(tái)的總額不能超過(guò)500萬(wàn),這也就是我們所了解的“限額令”。一般,投資人都可以通過(guò)平臺(tái)的官方網(wǎng)站披露的項(xiàng)目信息及前十大借款人數(shù)據(jù)來(lái)判斷項(xiàng)目是否滿(mǎn)足要求。通過(guò)項(xiàng)目詳情及平臺(tái)數(shù)據(jù)欄目,可以看到,廣信貸現(xiàn)在所發(fā)標(biāo)的的金額及前十大借款人借款金額均不超過(guò)20萬(wàn)元,符合監(jiān)管小額分散的要求。
![圖片14.png](http://attachment.cnhan.com/2018/0919/20180919024144452.png "\")
看信息披露
對(duì)于投資人來(lái)說(shuō),從信息披露數(shù)據(jù)判斷出一個(gè)平臺(tái)的數(shù)據(jù)真實(shí)性和有效性至關(guān)重要。那么如何判斷呢,最簡(jiǎn)單也最有效的方法便是,從項(xiàng)目標(biāo)的信息披露程度入手。
對(duì)于投資人來(lái)說(shuō),除了借款人的隱私數(shù)據(jù)進(jìn)行脫敏處理外,一個(gè)平臺(tái)標(biāo)的所披露的其他項(xiàng)目信息越多,真實(shí)性相對(duì)來(lái)說(shuō)也越高。平臺(tái)披露的信息越多,資產(chǎn)信息更透明,對(duì)投資人的判斷越有利。
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隨機(jī)挑選廣信貸一個(gè)投資標(biāo)的,可以看到項(xiàng)目詳情中,不僅包括借款人的姓名、學(xué)歷、年齡、婚姻、房產(chǎn)等個(gè)人信息,還包括借款人所從事行業(yè)、崗位、收入等工作信息,并且廣信貸對(duì)于借款人的資料審核情況、信用狀況、還款來(lái)源等項(xiàng)目均做了詳細(xì)的說(shuō)明,便于投資人進(jìn)行參考印證。
以上是簡(jiǎn)單判斷平臺(tái)優(yōu)質(zhì)與否的三個(gè)步驟,對(duì)于新手投資人來(lái)說(shuō),可以通過(guò)這三個(gè)步驟篩選出一部分優(yōu)質(zhì)平臺(tái),之后需要結(jié)合自身情況選擇適合自己的網(wǎng)貸平臺(tái)。
網(wǎng)貸投資是一個(gè)長(zhǎng)期的、持續(xù)的過(guò)程,因此在不斷變化的金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境中,投資人要不斷學(xué)習(xí),多對(duì)投資平臺(tái)進(jìn)行分析,只有自己對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)有了充分的了解,對(duì)經(jīng)濟(jì)規(guī)律有了獨(dú)到的見(jiàn)解,才能坦然應(yīng)對(duì)行業(yè)動(dòng)蕩,自信的進(jìn)行投資抉擇。
