隨著網(wǎng)絡(luò)信息時(shí)代的到來，大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)炙手可熱，尤其在信貸、理財(cái)、保險(xiǎn)、支付等領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，助力企業(yè)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，完善交易反欺詐體系，保障資產(chǎn)安全。可以說，搭建一個(gè)完善的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，已經(jīng)成為企業(yè)生存的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
作為深耕汽車金融領(lǐng)域，為個(gè)人和企業(yè)提供汽車質(zhì)押、抵押、融資租賃等金融產(chǎn)品信息咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)，國商惠眾一直將風(fēng)控安全視為企業(yè)發(fā)展的生命線，不斷引入先進(jìn)科技手段，智能升級(jí)大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，從多維度完善交易反欺詐體系，保障用戶合法權(quán)益。
批量標(biāo)準(zhǔn)化、智能化才是大數(shù)據(jù)風(fēng)控的核心所在
傳統(tǒng)的風(fēng)控主要以人工的方式進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)控制，利用身份屬性與信用屬性來識(shí)別客戶的還款能力與還款意愿。但隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展，批量標(biāo)準(zhǔn)化、智能化處理數(shù)據(jù)，更能貼合信息時(shí)代風(fēng)控業(yè)務(wù)的發(fā)展。
所謂智能化風(fēng)控是指使用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)手段來對(duì)金融進(jìn)行風(fēng)控管理。國商惠眾認(rèn)為，之所以說智能化是大數(shù)據(jù)風(fēng)控的核心所在，原因有三方面：
首先，智能風(fēng)控基于海量大數(shù)據(jù)，在數(shù)據(jù)處理的廣度、類型和技術(shù)方面能夠觸及和感知到更多領(lǐng)域，因此可以擴(kuò)大金融風(fēng)險(xiǎn)管理的邊界;其次，智能風(fēng)控可以借助人工智能的技術(shù)去尋找數(shù)據(jù)背后所反映出來的人的行為模式，從歷史性行為、慣性行為中去推理出可能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理有幫助的行為模式，以此對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行甄別、選擇和管理;此外，由于大數(shù)據(jù)使用機(jī)器算法來驅(qū)動(dòng)，在一定程度上可以克服和糾正人的認(rèn)知偏差，使得風(fēng)險(xiǎn)決策過程更為理性。
國商惠眾智能升級(jí)大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，有效防范風(fēng)險(xiǎn)
據(jù)悉，國商惠眾在成立伊始就結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)大數(shù)據(jù)風(fēng)控的需求，設(shè)立了風(fēng)控事業(yè)部，在豐富多元的數(shù)據(jù)源基礎(chǔ)上，依托深度學(xué)習(xí)、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能、生物特征識(shí)別、區(qū)塊鏈等金融科技技術(shù)，利用智能算法決策驅(qū)動(dòng)智能實(shí)時(shí)風(fēng)控不斷升級(jí)，24小時(shí)全方位風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。
面向互聯(lián)網(wǎng)交易業(yè)務(wù)的反欺詐，需要較強(qiáng)的實(shí)時(shí)能力，包括數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)獲取、實(shí)時(shí)分析、實(shí)時(shí)識(shí)別、實(shí)時(shí)處置能力。國商惠眾大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系擁有豐富全面的反欺詐環(huán)節(jié)，從基本的身份核查到全方位精準(zhǔn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)欺詐識(shí)別、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、降低貸后管理的壓力，有效降低不良率與防范信用風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，國商惠眾結(jié)合實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，從業(yè)務(wù)上數(shù)據(jù)化，整合物流、商流、信息流、資金流，從而更準(zhǔn)確衡量借款人實(shí)際的還款能力，為解決業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)提供支撐。此外，國商惠眾依托強(qiáng)大的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)提供技術(shù)能力支持，將大數(shù)據(jù)風(fēng)控方案落地，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部數(shù)據(jù)集成加工處理、深度挖掘分析，最終搭建了智能化大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，對(duì)后續(xù)的業(yè)務(wù)優(yōu)化、業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新等提供精準(zhǔn)技術(shù)支撐。
可以說，國商惠眾在反欺詐、風(fēng)險(xiǎn)防控方面，已經(jīng)走在行業(yè)前端。未來，國商惠眾將持續(xù)聚焦大數(shù)據(jù)風(fēng)控建設(shè)，不斷提升風(fēng)控水平，全方位保障用戶信息和資產(chǎn)安全，打造企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，并為提升行業(yè)整體風(fēng)控水平做出貢獻(xiàn)!
