導(dǎo)讀：今年是興業(yè)銀行成立30周年，站在新時(shí)代新起點(diǎn)，興業(yè)銀行如何在轉(zhuǎn)型下半場贏得先機(jī)?8月行長陶以平接受了21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道專訪，他表示，基于對形勢變化的研究，結(jié)合自身資源稟賦，興業(yè)銀行在新一輪五年規(guī)劃中提出建設(shè)“結(jié)算型、投資型、交易型”三型銀行，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步確立“商業(yè)銀行+投資銀行”并舉的經(jīng)營戰(zhàn)略。
這或許是全國性商業(yè)銀行中，最低調(diào)的總部辦公大樓。
位于福州湖東路上的中山大廈，建成于1996年，32層的寫字樓里駐扎著數(shù)十家公司。但這里也是中國資產(chǎn)規(guī)模最大的股份制商業(yè)銀行——興業(yè)銀行總行在福州的大本營。從東南一隅的地方小銀行，到中國主流商業(yè)銀行集團(tuán)之一，從早期被稱為“半只地產(chǎn)股”，到 “同業(yè)之王”、“綠色銀行”，再到如今“商投行”一體化，在發(fā)展的不同時(shí)期，興業(yè)銀行總給人以鮮明的差異化印象。
如今，商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型方興未艾，興業(yè)銀行如何在轉(zhuǎn)型下半場贏得先機(jī)?2018年8月，正值興業(yè)銀行成立三十周年，行長陶以平接受了21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者的專訪。
作為一名從業(yè)34年的銀行家，陶以平總結(jié)興業(yè)銀行30年的跨越是把握大勢、因勢而謀、順勢而為、以變應(yīng)變的結(jié)果，目前正在“結(jié)算型、投資型、交易型”三型銀行建設(shè)的基礎(chǔ)上，以“商業(yè)銀行+投資銀行”為推手，進(jìn)一步構(gòu)建高質(zhì)量發(fā)展的價(jià)值銀行。
根據(jù)今年中報(bào)，興業(yè)銀行資產(chǎn)總額6.56萬億元，較上年末增長2.28%，更較成立之初增長近萬倍;各項(xiàng)存款余額3.10萬億元，較1988年末增長約2.7萬倍;各項(xiàng)貸款余額2.67萬億元，較1988年末增長2800多倍。實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤336.57億元，同比增長6.51%;不良貸款比率1.59%，與上年末持平;實(shí)現(xiàn)非息收入277.86 億元，同比增長14.09%，營收占比為37.86%，同比提升2.46個(gè)百分點(diǎn)，顯示轉(zhuǎn)型正逐步顯效。
“變”與“不變”的經(jīng)營哲學(xué)
《21世紀(jì)》：在我們的觀察中，興業(yè)銀行有著獨(dú)特的創(chuàng)新力和競爭力，你認(rèn)為興業(yè)這30年成功的經(jīng)驗(yàn)是什么?
陶以平：8月26日，興業(yè)銀行剛剛過完30歲生日，步入而立之年。我到興業(yè)工作也正好兩年半，來了以后我一直在總結(jié)、學(xué)習(xí)和思考興業(yè)這30年穩(wěn)健發(fā)展的寶貴經(jīng)驗(yàn)，我認(rèn)為最重要的是把握住了“變”與“不變”的辯證關(guān)系，“為金融改革探索路子，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)多作貢獻(xiàn)”?？梢愿爬?ldquo;四個(gè)堅(jiān)持”：
堅(jiān)持前瞻布局順勢而為。興業(yè)銀行始終緊緊把握時(shí)代脈搏，因勢而謀、順勢而為，最大程度參與創(chuàng)造并分享改革開放的豐厚紅利。比如在發(fā)展過程中，順應(yīng)國家城鎮(zhèn)化進(jìn)程，大力發(fā)展個(gè)人住房按揭貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施和民生工程貸款等城鎮(zhèn)化金融業(yè)務(wù)，取得良好的經(jīng)營效益。又比如，我們很早就看到了節(jié)能減排綠色發(fā)展是大勢所趨，在國內(nèi)率先開辟并大力推廣綠色金融業(yè)務(wù)。
堅(jiān)持開拓創(chuàng)新差異發(fā)展。“草根出生”、“夾縫中求生存、求發(fā)展”的先天格局，使興業(yè)有著走差異化發(fā)展之路的內(nèi)在基因和經(jīng)營文化，比如率先涉足資本市場銀行業(yè)務(wù)、開創(chuàng)銀銀平臺(tái)商業(yè)模式、率先發(fā)力綠色金融和養(yǎng)老金融、設(shè)立銀行系首家市場化運(yùn)營研究機(jī)構(gòu)等，都是我們結(jié)合自身資源稟賦差異化經(jīng)營的體現(xiàn)。
堅(jiān)持客戶為本市場導(dǎo)向。我們始終把順應(yīng)客戶需求變化，培育和打造多產(chǎn)品、多市場、專業(yè)化和綜合化的服務(wù)能力，為客戶創(chuàng)造更大價(jià)值作為“服務(wù)立行”的根本。興業(yè)是一家市場化程度很高的銀行，我們當(dāng)初把若干業(yè)務(wù)總部設(shè)在最貼近市場的城市，目的就是要敏捷把握市場機(jī)會(huì)。我們按照市場化導(dǎo)向，推進(jìn)組織架構(gòu)、資源配置、選人用人、考核分配等體制機(jī)制的優(yōu)化，也是要通過體制機(jī)制的先進(jìn)性保持對人才的吸引力和經(jīng)營活力。
堅(jiān)持規(guī)范發(fā)展穩(wěn)健經(jīng)營。銀行從出生的那一天起，就注定要與風(fēng)險(xiǎn)“共舞”，在防風(fēng)險(xiǎn)與謀發(fā)展之間找到最佳平衡。“從嚴(yán)治行”是興業(yè)銀行治行方略的第一條，我們一直在防風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)發(fā)展融合方面探索管理創(chuàng)新，30年來規(guī)避了多次大的市場風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)受住了經(jīng)濟(jì)周期等各種考驗(yàn)。
《21世紀(jì)》：國內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)在正處于一個(gè)外部形勢與經(jīng)營環(huán)境發(fā)生較大變化的時(shí)間窗口，如何看待其中的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，又如何以變與不變之道應(yīng)對?
陶以平：當(dāng)前，銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境正面臨前所未有的深刻變化。首先，我國社會(huì)主要矛盾發(fā)生了重大變化，銀行過去高歌猛進(jìn)的外延擴(kuò)張模式已不可持續(xù)，必須回歸本源，“脫胎換骨”走高質(zhì)量發(fā)展道路，著力解決不平衡不充分發(fā)展的問題。
其次，隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)加快轉(zhuǎn)變，服務(wù)業(yè)、節(jié)能環(huán)保、高端制造、醫(yī)療健康、旅游文化、消費(fèi)升級、新經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域?qū)⒊蔀槲覈?jīng)濟(jì)發(fā)展新的增長點(diǎn)，這就要求銀行必須“踩準(zhǔn)”經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的節(jié)奏，加快自身供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。
與此同時(shí)，強(qiáng)監(jiān)管、去杠桿、防風(fēng)險(xiǎn)等政策的深入推進(jìn)和金融進(jìn)一步擴(kuò)大開放，也給銀行業(yè)的發(fā)展帶來新的挑戰(zhàn)。銀行必須提升風(fēng)險(xiǎn)綜合治理能力，更加注重發(fā)展的質(zhì)量合理把握發(fā)展的節(jié)奏和速度，才能肩負(fù)起防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的主體責(zé)任，實(shí)現(xiàn)防風(fēng)險(xiǎn)與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展業(yè)務(wù)三者的緊密融合、良性循環(huán)。
變的是銀行經(jīng)營的環(huán)境，不變的是銀行服務(wù)實(shí)體的本源、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)。只要我們以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向的宗旨不改變，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展，就能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
錨定“商行+投行”戰(zhàn)略
《21世紀(jì)》：人們常說“三十而立”。站在新的起點(diǎn)，又面臨新的競爭格局，興業(yè)選擇的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略、路徑設(shè)想是什么?
陶以平：近幾年，基于對形勢變化的研究，結(jié)合自身資源稟賦，我們在新一輪五年規(guī)劃中提出建設(shè)“結(jié)算型、投資型、交易型”三型銀行，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步確立“商業(yè)銀行+投資銀行”并舉的經(jīng)營戰(zhàn)略，強(qiáng)調(diào)以客戶為本、商行為體、投行為用，通過商行與投行的協(xié)同配合，致力成為優(yōu)秀的綜合金融服務(wù)供應(yīng)商，推動(dòng)從規(guī)模銀行向價(jià)值銀行轉(zhuǎn)變。
在轉(zhuǎn)型路徑上，一方面，繼續(xù)鞏固擴(kuò)大商行基礎(chǔ)。發(fā)揮企業(yè)金融的“龍頭”和“引擎”作用，繼續(xù)做大做強(qiáng)綠色金融優(yōu)勢業(yè)務(wù)，持續(xù)下沉服務(wù)重心，加大普惠、小微等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放;打造“交易銀行”，積極運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)，升級銀行傳統(tǒng)支付結(jié)算功能;在進(jìn)一步完善客戶分層分類服務(wù)體系的基礎(chǔ)上，持續(xù)提升專業(yè)化水平和市場挖潛能力。夯實(shí)零售“壓艙石”，鞏固養(yǎng)老金融先發(fā)優(yōu)勢，深化信用卡業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，完善消費(fèi)金融業(yè)務(wù)體系，培育增長新動(dòng)能;持續(xù)加大零售金融科技投入，深入推進(jìn)“織網(wǎng)工程”，快速提升線上服務(wù)水平。完善同業(yè)業(yè)務(wù)專營體制，以服務(wù)金融機(jī)構(gòu)客戶為核心，增強(qiáng)銀銀平臺(tái)功能，加大結(jié)算業(yè)務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展力度，打造資產(chǎn)交易流轉(zhuǎn)平臺(tái)。
另一方面，不斷增強(qiáng)投行競爭力。充分發(fā)揮興業(yè)長期深耕直接融資市場形成的牌照、業(yè)務(wù)、機(jī)制和文化優(yōu)勢，大力發(fā)展投行、資管等直接融資業(yè)務(wù)，推動(dòng)社會(huì)資金直接對接實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求，提供跨市場、跨幣種的一攬子金融服務(wù)方案，滿足客戶全生命周期、全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)需求。充分發(fā)揮研究領(lǐng)域的機(jī)制與人才優(yōu)勢，把握宏觀大勢、市場規(guī)律與國家發(fā)展戰(zhàn)略導(dǎo)向，主動(dòng)服務(wù)于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型方向，調(diào)整優(yōu)化金融資源投入和配置，放大引資融智的效能。
銀行是知識(shí)密集型的服務(wù)企業(yè)，依靠專業(yè)、合規(guī)致勝，為客戶提供優(yōu)質(zhì)綜合服務(wù)，幫助客戶做大做強(qiáng)，才能獲得應(yīng)有回報(bào)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，這也是我們提出“商行+投行”戰(zhàn)略的初衷。
《21世紀(jì)》：外界對興業(yè)銀行靈活的體制機(jī)制印象深刻，認(rèn)為這是興業(yè)的優(yōu)勢所在。興業(yè)銀行啟動(dòng)了新一輪戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，體制機(jī)制方面有何配套改革舉措?
陶以平：體制機(jī)制的創(chuàng)新一直是我們發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力?；仡欉^去的發(fā)展，我們之所以能夠?qū)掖尾葴?zhǔn)“關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)”，除了具有敏銳的市場機(jī)會(huì)捕捉能力外，很重要的是保持體制機(jī)制的靈活，順應(yīng)外部環(huán)境變化在體制上革故鼎新，在機(jī)制上突破傳統(tǒng)思維束縛，抓住機(jī)遇適變而變、因變而勝。
去年三月，配合戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，我們啟動(dòng)了新一輪體制機(jī)制改革。經(jīng)過一年多的運(yùn)行，組織架構(gòu)調(diào)整基本到位，進(jìn)一步“精兵簡政”，其中分行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)數(shù)量總體壓縮了約30%，實(shí)現(xiàn)了從產(chǎn)品主導(dǎo)向客戶主導(dǎo)轉(zhuǎn)變，從部門銀行、條線銀行向整體銀行、流程銀行轉(zhuǎn)變，減少了管理層級，打破條線割裂，打通從承攬、承做、承銷到投資對接、交易流轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)鏈條，推動(dòng)投研、投承、投銷一體化運(yùn)作，提升了協(xié)同聯(lián)動(dòng)和運(yùn)營效率。
同時(shí)，配套的風(fēng)險(xiǎn)管理、計(jì)劃財(cái)務(wù)、資源配置、考核評價(jià)等機(jī)制也不斷健全完善，特別是在客戶部門與產(chǎn)品部門協(xié)同配合、與新興業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理等方面獲得較大提升。
《21世紀(jì)》：興業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)一直是市場的佼佼者，在監(jiān)管新常態(tài)和商投并舉戰(zhàn)略下，整個(gè)金融市場業(yè)務(wù)如何保持“英雄本色”?資管業(yè)務(wù)在新規(guī)發(fā)布之后如何實(shí)現(xiàn)更大發(fā)展?
陶以平：我行同業(yè)業(yè)務(wù)起步早、基礎(chǔ)好，且服務(wù)客戶數(shù)量多、產(chǎn)品體系較為健全，在優(yōu)化金融資源配置、打通實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資鏈條方面發(fā)揮了良好作用。
近幾年，由于整個(gè)市場擴(kuò)容速度比較快，局部領(lǐng)域、部分業(yè)務(wù)品種上出現(xiàn)了一些“野蠻生長”的現(xiàn)象，潛藏了脫實(shí)向虛的風(fēng)險(xiǎn)。為此監(jiān)管部門加強(qiáng)了對包括同業(yè)業(yè)務(wù)在內(nèi)的整個(gè)金融市場業(yè)務(wù)的嚴(yán)監(jiān)管，促進(jìn)金融市場業(yè)務(wù)更加健康有序地發(fā)展，在拓寬實(shí)體企業(yè)融資渠道，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮更大作用，這非常有必要。
興業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型啟動(dòng)較快，2014年就按照服務(wù)同業(yè)客戶、服務(wù)金融市場、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“三個(gè)”定位主動(dòng)進(jìn)行了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，進(jìn)一步簡化交易結(jié)構(gòu)，縮短融資“鏈條”，提升資源配置效率。
在資產(chǎn)端，主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)品種結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)發(fā)展對接實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資產(chǎn)類業(yè)務(wù)，突出表內(nèi)貸款和標(biāo)準(zhǔn)化債券的構(gòu)建。在負(fù)債端，控制同業(yè)負(fù)債占比，重在發(fā)揮其流動(dòng)性管理功能，更加重視具有業(yè)務(wù)關(guān)系的結(jié)算性資金沉淀，提高同業(yè)負(fù)債穩(wěn)定性。2017年同業(yè)資產(chǎn)減少了1400億元，非標(biāo)資產(chǎn)減少約4500億元，表內(nèi)貸款和標(biāo)準(zhǔn)化債券分別增加約3500億元、3200億元;今年上半年，非標(biāo)資產(chǎn)繼續(xù)減少約900億元，貸款繼續(xù)增加約2400億元。
從長遠(yuǎn)來看，金融市場業(yè)務(wù)符合國家發(fā)展直接融資的戰(zhàn)略導(dǎo)向，有深化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的巨大潛力，經(jīng)過這一輪規(guī)范治理后，未來依然具有廣闊的發(fā)展空間。因此，金融市場業(yè)務(wù)作為興業(yè)銀行優(yōu)勢所在，未來依然是我們堅(jiān)守的“戰(zhàn)略高地”。我們將圍繞實(shí)體企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈，做好引資融智，進(jìn)一步加大在債券、FICC、資管、托管等金融市場領(lǐng)域的作為。
資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)作為“商行+投行”戰(zhàn)略的重要抓手、打通間接融資與直接融資的重要載體，是金融市場業(yè)務(wù)的重要著力點(diǎn)。
今年資管新規(guī)出臺(tái)，打破資產(chǎn)端的剛性兌付，對于興業(yè)來說總體是利好，因?yàn)槲覀儞碛匈Y產(chǎn)價(jià)格發(fā)現(xiàn)能力和機(jī)構(gòu)銷售能力上的優(yōu)勢。我們正按照新規(guī)的精神和要求，加快產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，提升凈值型產(chǎn)品的比例。截至今年6月末，我行凈值型產(chǎn)品規(guī)模已達(dá)3367.66億元，占比超過30%，今年末爭取達(dá)50%。同時(shí)，我們要把投研能力打造成資管業(yè)務(wù)最核心的競爭力。下一步，計(jì)劃發(fā)起設(shè)立全資資產(chǎn)管理子公司，按照獨(dú)立運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)隔離的原則，著眼于提升資產(chǎn)構(gòu)建能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和產(chǎn)品銷售能力，形成全行集中統(tǒng)一的運(yùn)營模式，創(chuàng)造更大價(jià)值。
科技賦能構(gòu)建“未來銀行”
《21世紀(jì)》：業(yè)內(nèi)興業(yè)銀行在科技方面的表現(xiàn)也一向搶眼，比如開創(chuàng)銀銀平臺(tái)科技輸出商業(yè)模式，孵化出獨(dú)立法人的金融科技子公司。你能具體介紹一下興業(yè)在金融科技方面的特點(diǎn)嗎?
陶以平：興業(yè)是國內(nèi)少數(shù)具備核心系統(tǒng)自主研發(fā)能力和自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的銀行之一，也是國內(nèi)最大的商業(yè)銀行信息系統(tǒng)提供商之一，科技在興業(yè)的角色，正在逐步從支持保障向引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)變。興業(yè)銀行在金融科技布局上有四個(gè)特征：
一是既注重科技基礎(chǔ)設(shè)施完善，也著力推動(dòng)產(chǎn)品與業(yè)務(wù)創(chuàng)新。興業(yè)的科技基礎(chǔ)設(shè)施在業(yè)內(nèi)處于先進(jìn)地位，核心系統(tǒng)、銀行私有云和金融行業(yè)云建設(shè)都較早規(guī)劃和構(gòu)建，數(shù)據(jù)治理體系也基本建成，走在業(yè)內(nèi)前列，新的科技成果的轉(zhuǎn)化應(yīng)用不斷涌現(xiàn)。如，在渠道端推出直銷銀行，在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)領(lǐng)域推出錢大掌柜，在支付領(lǐng)域推出“興業(yè)管家”、“興e付”等創(chuàng)新移動(dòng)支付工具，在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域推出“黃金眼”、“篩子淘金”等智能風(fēng)控產(chǎn)品。
二是既注重單項(xiàng)產(chǎn)品研發(fā)，也著力構(gòu)建新型商業(yè)模式。比如，興業(yè)的銀銀平臺(tái)，以科技輸出服務(wù)為基礎(chǔ)，延伸到了支付結(jié)算、財(cái)富管理、資產(chǎn)交易、代理國際結(jié)算、研究咨詢等多個(gè)領(lǐng)域，形成中小銀行間“聯(lián)網(wǎng)合作、互為代理”的一種新型商業(yè)合作模式。
三是既注重科技本身的創(chuàng)新和應(yīng)用，也著力推動(dòng)科技體制機(jī)制的改革優(yōu)化。比如，按照互聯(lián)網(wǎng)公司運(yùn)作模式，成立業(yè)內(nèi)首家科技公司——興業(yè)數(shù)字金融服務(wù)公司，打造金融科技創(chuàng)新的市場化平臺(tái)。
四是既注重掌握核心科技，也著力探索開放合作。我們是國內(nèi)極少數(shù)具備核心系統(tǒng)自主研發(fā)能力的銀行;與此同時(shí)，與國內(nèi)眾多科技企業(yè)，包括BATJ等建立了密切的合作關(guān)系，并積極開放銀行服務(wù)API，開展微創(chuàng)新，成為“銀行端”和“場景端”的連接器，構(gòu)建互利共贏的生態(tài)圈。
《21世紀(jì)》：有人把金融科技稱為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型下半場的“核動(dòng)力”，你認(rèn)為未來金融科技將如何為構(gòu)建一流價(jià)值銀行賦能?
陶以平：興業(yè)銀行目前已在信息安全、用戶體驗(yàn)、云服務(wù)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、流程機(jī)器人、開放接口等八大領(lǐng)域分別布局，并朝著“安全銀行、流程銀行、開放銀行、智慧銀行”加速前進(jìn)，積極構(gòu)建面向未來的銀行。我們會(huì)不斷深化科技領(lǐng)域的體制機(jī)制改革，持續(xù)加大投入，推動(dòng)金融科技與業(yè)務(wù)深度融合，加快敏捷轉(zhuǎn)型。
在利用金融科技推動(dòng)變革，促進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的過程中，我們并不是盲目地追逐“潮流”，還有堅(jiān)持的“原則”：
首先安全是基礎(chǔ)。不能只看到金融科技“高大上”的光鮮一面，還得把基礎(chǔ)打扎實(shí)，安全根基不牢的金融科技，最終都是浮云。
提高效率是根本。要打通銀行內(nèi)部的“奇經(jīng)八脈”，使得流程更加簡潔、高效，內(nèi)部協(xié)作更加順暢。
保持開放性思維。要探索整合外部資源搭建共贏生態(tài)圈，彌補(bǔ)自身資源短板，滿足存量及潛在客戶的多樣化需求，創(chuàng)造共同價(jià)值。
擁抱人工智能。智能化是未來社會(huì)的主流，智慧銀行可以節(jié)約資源成本、提高運(yùn)營效率，給用戶提供更好的產(chǎn)品與服務(wù)，帶來更好的體驗(yàn)。
