荊楚網(wǎng)訊（記者 肖品）近年來，隨著保險知識的普及，老百姓的投保意識增強。而銀行作為重要的保險銷售渠道，也一直是不少投資者選購保險時的首選方式。

　　不過，隨著去年以來銀行業(yè)和保險業(yè)一系列監(jiān)管政策相繼落地，今年的銀保市場開始發(fā)生明顯變化，偏投資型的萬能型逐漸隱退，收益相對穩(wěn)固、保障功能更強、投資期限多在5年以上的年金型保險產(chǎn)品逐漸成為銀保市場的主流產(chǎn)品。

　　監(jiān)管政策落地銀保市場生變

　　保監(jiān)會在去年下發(fā)的《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》中明確指出，保監(jiān)會支持并鼓勵保險公司大力發(fā)展長期年金保險產(chǎn)品?！氨ｋU公司開發(fā)的長期年金保險產(chǎn)品，應重點服務于消費者長期生存金、長期養(yǎng)老金的積累，并為消費者提供長期持續(xù)的生存金、養(yǎng)老金領(lǐng)取服務。”

　　近期，銀行渠道銷售的保險產(chǎn)品開始大調(diào)整。在武漢一些銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，此前曾風靡一時的萬能型保險產(chǎn)品明顯減少，年金類保險產(chǎn)品成為銀行主推的銀保產(chǎn)品，而且以中長期的為主。

　　中信銀行武漢分行某網(wǎng)點工作人員透露，目前短期的萬能型保險產(chǎn)品基本已處于半停售狀態(tài)，在售的保險產(chǎn)品，以中長期的、偏保障型的產(chǎn)品為主，比如固定收類的年金保險或終身壽險等。

　　武漢另一家股份制銀行網(wǎng)點的工作人員也表示，現(xiàn)在該行推出的銀保產(chǎn)品中，針對客戶短期理財需求的產(chǎn)品有限，收益相對穩(wěn)固、投資期限在5年以上的年金型保險已成為主流銀保產(chǎn)品。

　　市場需求量增大

　　投資者是否退保無門?

　　近日，鄂州的余先生感到非常郁悶，原因是他被騙購買保險，保險不僅沒有受益人，還退保無門?曾經(jīng)因為頻發(fā)的“存款變保險”事件，銀保產(chǎn)品一度讓投資者談“虎”色變。

　　近年來，監(jiān)管機構(gòu)陸續(xù)出臺《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》、《保險銷售可回溯管理暫行辦法》、《關(guān)于切實加強和改進保險服務的通知》等制度，各銀行機構(gòu)也紛紛制定代銷保險管理辦法，并通過銷售過程錄音錄像、電話回訪、明確告知猶豫期等方式，保護客戶權(quán)益。

　　據(jù)了解，2017年10月，余先生在中信銀行鄂州支行購買了10萬元銀保產(chǎn)品。4個月后，余先生發(fā)現(xiàn)被騙，并要求全額退保。余先生堅持在退保書上簽名加上“被騙退保\被迫退?！弊謽?，經(jīng)過4個月的協(xié)商，2018年6月保險公司為其辦理了退保手續(xù)，余先生收到全額退款。

　　據(jù)悉，余先生在中信銀行購買此款保險產(chǎn)品時的錄音錄像顯示，中信銀行理財經(jīng)理錢苗在詢問余先生對產(chǎn)品是否充分知情并愿意購買時，余先生給予了肯定答復。在銀行保險投保單上可以看到余先生的親筆簽名。

　　根據(jù)事件發(fā)展，余先生先是購買了保險產(chǎn)品，而后要求退保，保險公司因為上述兩個問題(一是已經(jīng)過了15天的猶豫期，此時退保余先生資金會有一定損失;二是余先生堅持在退保單上寫上“被騙退保\被迫退?！弊謽?，保險公司無法為其辦理退保手續(xù))沒辦法辦理。

　　中信銀行武漢分行在接受記者采訪時表示，該行收到客戶投訴后一直積極處理此事。

　　2018年2月28日，中信銀行鄂州支行致電余先生，說明處理情況，因其退保單上簽名加有“被騙退保\被迫退?！弊謽?，和諧健康保險公司無法正常受理退保流程，希望與余先生面談處理。但余先生態(tài)度堅硬，不予理會，聲稱已辦理退保手續(xù)，拒絕溝通。

　　2018年3月，中信銀行鄂州支行與余先生多次溝通，余先生提出要求全額退保，并給予其他經(jīng)濟補償。

　　2018年4月，余先生至中信銀行總部進行投訴，聲稱準備到北京上訪，一告到底。

　　2018年6月，經(jīng)過中信銀行與湖北省銀監(jiān)局的協(xié)調(diào)，保險公司為余先生辦理了退保手續(xù)。

　　2018年7月至今，中信銀行多次與余先生電話聯(lián)系，但是余先生夫妻雙方的電話一直無法接通或處于關(guān)機狀態(tài)。

　　銀保理財與銀行理財要分清

　　理性投資是關(guān)鍵

　　銀保理財產(chǎn)品相較于保險而言，帶有理財?shù)膶傩裕倾y行代銷的保險理財產(chǎn)品，但本質(zhì)上就是一種保險。銀保理財和銀行理財為兩個不同品種的理財產(chǎn)品，在風險、收益及流動性方面具有較大差異。

　　銀保理財和銀行理財為兩個不同品種的理財產(chǎn)品，在風險、收益及流動性方面具有較大差異。

　　自央行降息以后，銀行理財、國債等固定收益率產(chǎn)品的收益率紛紛走低，貨幣基金的年化收益率也跌破3%，銀保產(chǎn)品憑借4.5%甚至5%以上的年化收益率，吸引了一批投資者，近年來成為了投資組合的優(yōu)質(zhì)配置。

　　理財專家建議，投資者可以根據(jù)產(chǎn)品期限、起購點、繳費方式、購買年齡、收益組成等分區(qū)分銀行理財產(chǎn)品和銀保理財產(chǎn)品，并根據(jù)自己的資產(chǎn)配置情況及風險做出合理購買選擇。如果有一筆5-10年都不需要動用的資金，既想擁有長期穩(wěn)定的收益，又希望獲得身故、殘疾、重疾、意外等保障的人群，可以選擇銀保產(chǎn)品。