距離《P2P合規(guī)檢查問題清單》(簡稱“108條”)下發(fā)已經(jīng)一個多月了,北京、上海、廣東、深圳等地金融辦均已啟動網(wǎng)貸機構(gòu)自查工作,后續(xù)將依次進行自律檢查及行政核查工作。同時,108條與此前發(fā)布的網(wǎng)貸“1+3”監(jiān)管框架體系(即“一個辦法三個指引”),構(gòu)成了網(wǎng)貸監(jiān)管新的“1+1+3”體系,成為了當下網(wǎng)貸機構(gòu)合規(guī)檢查的核心依據(jù)。

圖片來源:網(wǎng)絡

其中,“一個辦法三個指引”分別是指《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡借貸信息中介備案登記管理指引》、《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》、《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動信息披露指引》,“1+3”監(jiān)管框架體系從網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記的準入門檻、管理思路、風險防范等各個方面進行了規(guī)范,是網(wǎng)貸機構(gòu)合規(guī)整改的重要標準和依據(jù)。

而隨著108條的下發(fā),全國統(tǒng)一驗收標準出臺,避免了因各地標準不一致而產(chǎn)生的監(jiān)管套利,同時,108條規(guī)定,如發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸平臺的自查報告存在內(nèi)容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等假情況,有權(quán)一票否決平臺備案申請,這意味著備案驗收更加嚴格,也更有利于引導行業(yè)的健康發(fā)展。

而作為行業(yè)領(lǐng)先平臺,廣信貸始終積極擁抱監(jiān)管,響應政策倡導,全力以赴進行備案工作。在108條下發(fā)之前,廣信貸就嚴格按照“1+3”法規(guī)體系進行合規(guī)建設,并在2016年3月上線了銀行存管系統(tǒng),實現(xiàn)了用戶資金與平臺資金的有效隔離。目前廣信貸已經(jīng)完成了ICP經(jīng)營許可、電子簽章、三級等保、資產(chǎn)限額等合規(guī)要求,合規(guī)建設得到了行業(yè)內(nèi)一致認可,為行業(yè)平臺樹立了合規(guī)典范。

在108條下發(fā)后,廣信貸第一時間就組織人員開展自查自糾工作,并對自查詳細內(nèi)容及自查進度進行了全面的披露,方便用戶進行跟蹤了解和監(jiān)督。

據(jù)廣信貸官網(wǎng)顯示,在風險管理方面,廣信貸已完成了落實實名注冊要求、建立信息安全保障機制、用戶的交易信息等使用電子簽名、數(shù)字認證制定網(wǎng)絡借貸業(yè)務活動數(shù)據(jù)和資料保存制度、制定防范欺詐制度和措施、制定反洗錢和反恐怖融資方面的制度和措施等事項;在出借人保護方面,平臺已完成上線銀行存管、建立用戶投訴機制 依法、及時答復、處理用戶訴求、風險測評、風險提示等合規(guī)要求;在信息披露方面,平臺現(xiàn)已經(jīng)建立了健全的信息披露機制,對項目真實性、合法性及其信用風險等進行審核、評價、分類,并定期向地方金融監(jiān)管部門報送信息披露相關(guān)文件等;在合規(guī)報告及相關(guān)資質(zhì)方面,廣信貸已經(jīng)取得了會所審計報告、ICP經(jīng)營許可、三級等保等監(jiān)管要求的重點資質(zhì),合規(guī)性可見一斑。目前,平臺自查工作已接近尾聲,近期內(nèi)將完成相關(guān)資料的上傳。

網(wǎng)貸監(jiān)管新體系的形成,為網(wǎng)貸機構(gòu)的合規(guī)建設和備案驗收指出了更加明確的方向,加快了合規(guī)備案的進程。在合規(guī)檢查階段,如廣信貸等優(yōu)質(zhì)平臺均嚴格按照監(jiān)管要求穩(wěn)步推進合規(guī)工作,隨時準備迎接整改驗收,爭取早日完成備案。