為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作,切實(shí)預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng),10月10日晚間,央行官網(wǎng)發(fā)布消息稱,由央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會三部門聯(lián)合發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》(以下簡稱《管理辦法》)將自2019年1月1日起施行。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為,監(jiān)管層此次動(dòng)作,意在把更多的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)納入反洗錢和反恐怖融資統(tǒng)一監(jiān)管框架下,某種意義上也是互聯(lián)網(wǎng)金融逐步融入主流金融監(jiān)管體系的一種標(biāo)志。

圖片來源:央行官網(wǎng)

事實(shí)上,早在2015年7月,央行等十部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》,明確提出由央行牽頭負(fù)責(zé)對從業(yè)機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)進(jìn)行監(jiān)管,并制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則。在監(jiān)管政策的宣導(dǎo)下,國內(nèi)多家優(yōu)質(zhì)網(wǎng)貸平臺,和信貸、廣信貸、宜人貸等紛紛將反洗錢和反恐怖融資工作置于平臺風(fēng)險(xiǎn)管控的重要位置,在原風(fēng)險(xiǎn)保障體系的基礎(chǔ)上不斷加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資的甄別能力及把控力度,助力互金行業(yè)走向規(guī)范化的發(fā)展道路。下面,小編便以廣信貸為例,詳細(xì)分析網(wǎng)貸平臺在反洗錢、反恐怖融資、反欺詐等方面的具體舉措。

建立內(nèi)部機(jī)制:廣信貸平臺以合法審慎、安全保密、與相關(guān)部門合作為工作方針,建立了健全的反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制機(jī)制,嚴(yán)格按照交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)與行為監(jiān)測方案合理化執(zhí)行,并及時(shí)保存客戶身份資料和交易記錄,確保相關(guān)工作可追溯。

加強(qiáng)外部風(fēng)險(xiǎn)管控:廣信貸平臺聯(lián)合資產(chǎn)合作方,采用大數(shù)據(jù)及三方征信、人行數(shù)據(jù)、ICP交叉校驗(yàn)等風(fēng)控手段,有效進(jìn)行客戶身份識別,并快速計(jì)算出客戶的欺詐風(fēng)險(xiǎn)等級及信用風(fēng)險(xiǎn)等級,給出合理的額度期限建議,保障平臺各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。

廣信貸風(fēng)險(xiǎn)保障體系——大數(shù)據(jù)甄別風(fēng)險(xiǎn)

此外,廣信貸的資產(chǎn)合作方基于IPC技術(shù),搭建了一套完善的組織架構(gòu)體系,采用”總部+分部”的模式,能夠讓業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)在高效運(yùn)轉(zhuǎn)的同時(shí)很好的實(shí)現(xiàn)內(nèi)部的“交叉檢驗(yàn)”。“交叉檢驗(yàn)”是IPC技術(shù)的核心,就是對多方面獲得的數(shù)據(jù)進(jìn)行相互核對。“交叉檢驗(yàn)”有兩個(gè)作用,一是獲取精確的關(guān)鍵數(shù)據(jù),二是驗(yàn)證申請人的誠信度,更加有效隔離信貸風(fēng)險(xiǎn)。其中,對于有借款需求的客戶,廣信貸與其資產(chǎn)合作方會對進(jìn)件客戶進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評分,對于綜合資質(zhì)為“風(fēng)險(xiǎn)客戶”的客戶進(jìn)行拒絕處理,評分卡根據(jù)綜合分?jǐn)?shù),參考“收入情況”、“城市風(fēng)險(xiǎn)等級”、“崗位性質(zhì)”、“征信歷史情況”“負(fù)債情況”最終給出批款額度,同時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)對客戶信息進(jìn)行三方網(wǎng)絡(luò)查詢,標(biāo)記網(wǎng)絡(luò)查詢異常信息。

值得一提的是,目前,廣信貸平臺已經(jīng)通過了中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信用信息共享平臺于2018年8月2日-8月9日組織的培訓(xùn)及測試,并已提交資料給相關(guān)人員進(jìn)行審核,正在積極等待互金協(xié)會對接下一步事宜安排。接入系統(tǒng)后,廣信貸將配合中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會開展線上和線下反洗錢和反恐怖融資相關(guān)工作,與各網(wǎng)貸平臺一起,共享共建行業(yè)誠信體系,共守行業(yè)反洗錢和反恐怖融資方面的自律公約。