11月21日，在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(簡(jiǎn)稱“中銀協(xié)”)、深圳市政府金融發(fā)展服務(wù)辦公室的指導(dǎo)下，中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟(以下簡(jiǎn)稱“聯(lián)盟”)聯(lián)合《中國(guó)銀行業(yè)》雜志社主辦，金融壹賬通、光大銀行香港分行協(xié)辦的第二屆中國(guó)數(shù)字銀行論壇暨中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟年會(huì)在深圳隆重舉行。

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記、專職副會(huì)長(zhǎng)潘光偉、中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)執(zhí)行會(huì)長(zhǎng)張競(jìng)強(qiáng)、深圳市人民政府副秘書長(zhǎng)吳優(yōu)，廣東省地方金融監(jiān)督管理局局長(zhǎng)何曉軍、深圳市人民政府金融發(fā)展服務(wù)辦公室黨組成員肖志家、平安集團(tuán)董事長(zhǎng)兼CEO馬明哲、香港交易所董事總經(jīng)理，首席中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松、BCG咨詢?nèi)蚝匣锶思娑驴偨?jīng)理、大中華區(qū)數(shù)字化業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人郭曉濤，新加坡科技金融協(xié)會(huì)主席Chia Hock Lai等來自國(guó)內(nèi)外的領(lǐng)導(dǎo)及行業(yè)專家近400人，主流媒體近50家，約500人共聚一堂，進(jìn)行了一場(chǎng)思想的饕餮盛宴。

　　中國(guó)數(shù)字銀行論壇是銀行業(yè)公認(rèn)的具備高規(guī)格、高質(zhì)量、高前瞻性的年度盛會(huì)。去年，首屆中國(guó)數(shù)字銀行論壇在深圳舉辦，吸引了全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司超400余人參會(huì)，共同探討金融科技發(fā)展與銀行業(yè)轉(zhuǎn)型之道。今年，第二屆中國(guó)數(shù)字銀行論壇更是在原有的基礎(chǔ)上提高了其含金量與權(quán)威性，會(huì)議不僅邀請(qǐng)了國(guó)內(nèi)外政府領(lǐng)導(dǎo)，為嘉賓指導(dǎo)國(guó)際與國(guó)內(nèi)金融科技發(fā)展的政策方向，還邀請(qǐng)了眾多國(guó)際大咖、國(guó)內(nèi)股份制銀行、城商行、農(nóng)商行等代表，多角度分析銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的經(jīng)驗(yàn)與成果。值得一提的是，金融行業(yè)學(xué)術(shù)界權(quán)威專家巴曙松出席會(huì)議，與現(xiàn)場(chǎng)嘉賓分享了金融科技的運(yùn)用與監(jiān)管架構(gòu)。

　　在本次論壇上，IFAB區(qū)塊鏈貿(mào)融平臺(tái)正式發(fā)布，該平臺(tái)將打造連通境內(nèi)外的貿(mào)易空中走廊，平臺(tái)涵蓋包括區(qū)塊鏈在內(nèi)的多個(gè)行業(yè)領(lǐng)先的科技技術(shù)，可以實(shí)現(xiàn)貿(mào)易融資全業(yè)務(wù)流程數(shù)字化、線上化、智能化,有效解決產(chǎn)業(yè)全景數(shù)據(jù)缺失、貿(mào)易區(qū)域化、跨境難打通、操作時(shí)效低等痛點(diǎn)，獲得了現(xiàn)場(chǎng)眾多銀行領(lǐng)導(dǎo)和專家們高度的關(guān)注與強(qiáng)烈的興趣。同時(shí)，中銀協(xié)與聯(lián)盟共同發(fā)布了《2018中國(guó)直銷銀行藍(lán)皮書》，該報(bào)告對(duì)直銷銀行模式發(fā)展的現(xiàn)狀與趨勢(shì)進(jìn)行了全面分析。

　　此外，大會(huì)現(xiàn)場(chǎng)設(shè)置了行業(yè)最前沿的金融科技成果展覽。金融科技獨(dú)角獸金融壹賬通基于領(lǐng)先行業(yè)的人工智能、區(qū)塊鏈、云平臺(tái)以及生物識(shí)別等核心技術(shù)，覆蓋銀行和投資領(lǐng)域，緊緊圍繞銀行零售業(yè)務(wù)、中小企業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)以及科技創(chuàng)新，獨(dú)家打造了包括移動(dòng)銀行、智能風(fēng)控、智能營(yíng)銷、供應(yīng)鏈金融等覆蓋銀行服務(wù)全流程的十大解決方案。這是金融壹賬通首次向行業(yè)全方位展示科技與業(yè)務(wù)高度融合的成果，能有效幫助銀行提升營(yíng)銷獲客、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)控合規(guī)、運(yùn)營(yíng)管理、科技研發(fā)等核心能力，助力中小銀行全面智能化轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步賦能中小企業(yè)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，從而實(shí)現(xiàn)金融壹賬通構(gòu)建金融生態(tài)，普惠金融科技，賦能金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展愿景。

　　本次大會(huì)可謂眾星云集、干貨滿滿。據(jù)了解，作為主辦方之一的聯(lián)盟是國(guó)內(nèi)最大的銀行業(yè)金融科技合作平臺(tái)，目前聯(lián)盟的中小銀行會(huì)員單位數(shù)達(dá)255家，總資產(chǎn)規(guī)模已突破42萬億元。成立一年來，聯(lián)盟推動(dòng)中小銀行抱團(tuán)發(fā)展，幫助銀行降低成本，降低風(fēng)險(xiǎn);提升客戶服務(wù)水平，提升客戶體驗(yàn)，提升客戶經(jīng)營(yíng)管理能力，推動(dòng)了80%的會(huì)員單位之間開展了業(yè)務(wù)合作，涵蓋零售、對(duì)公、金融市場(chǎng)等多個(gè)領(lǐng)域;聯(lián)盟組織的研討會(huì)、培訓(xùn)、論壇等近30場(chǎng)大型活動(dòng)，涉及金融科技、人才培養(yǎng)等幾大領(lǐng)域，吸引了1000多家次銀行,2000余人次參加。

　　助力數(shù)字銀行轉(zhuǎn)型投身數(shù)字中國(guó)建設(shè)

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)潘光偉在大會(huì)上指出，在紀(jì)念改革開放四十周年之際，來到改革高地、創(chuàng)新之城、科技之都——深圳，與銀行業(yè)和科技界的領(lǐng)軍人物齊聚一堂，共同關(guān)注、探討銀行業(yè)的數(shù)字化發(fā)展，這對(duì)于轉(zhuǎn)型發(fā)展期的銀行業(yè)來說恰逢其時(shí)，意義重大。近年來我國(guó)銀行業(yè)數(shù)字化進(jìn)程加快，傳統(tǒng)銀行業(yè)態(tài)發(fā)生了顯著改變，中國(guó)銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展呈現(xiàn)出新的四大趨勢(shì)，重新定義了銀行服務(wù)，特別是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)一直在積極依托數(shù)字化探索解決民營(yíng)和中小企業(yè)融資難、融資貴的有效途徑和新模式。

　　在政策支持和各方努力下，中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)正在進(jìn)入高速發(fā)展時(shí)期?！吨袊?guó)“互聯(lián)網(wǎng)+”指數(shù)報(bào)告(2018)》報(bào)告顯示，2017年中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)體量為26.7萬億元人民幣，較2016年增長(zhǎng)17.24%。我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位穩(wěn)步提升，已經(jīng)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的新動(dòng)能。

　　平安集團(tuán)董事長(zhǎng)馬明哲也表示，金融行業(yè)正在經(jīng)歷從產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)、服務(wù)驅(qū)動(dòng)到科技驅(qū)動(dòng)發(fā)展的變革階段，中國(guó)平安在科技發(fā)展的浪潮中，應(yīng)對(duì)的戰(zhàn)略是科技賦能金融、科技賦能生態(tài)、生態(tài)賦能金融。馬明哲指出，聯(lián)盟的存在是實(shí)現(xiàn)技術(shù)、數(shù)據(jù)和資金互通、互利共贏，共同開創(chuàng)科技賦能金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新發(fā)展道路。

　　在此背景下，聯(lián)盟的首要任務(wù)是為會(huì)員銀行搭建起一個(gè)技術(shù)交流、合作開發(fā)的平臺(tái)，為會(huì)員銀行在人工智能、生物識(shí)別、云計(jì)算和區(qū)塊鏈等最新業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和實(shí)施上搭建各類專業(yè)互動(dòng)與合作平臺(tái)，鼓勵(lì)會(huì)員間達(dá)成更多的項(xiàng)目合作，為資源整合提供良好的契機(jī)。

　　聯(lián)盟推出區(qū)塊鏈貿(mào)融平臺(tái)賦能中小銀行貿(mào)融業(yè)務(wù)

　　今年十月，平安集團(tuán)交付香港首個(gè)區(qū)塊鏈貿(mào)易融資網(wǎng)絡(luò)項(xiàng)目——貿(mào)易聯(lián)動(dòng)(eTradeConnect)。該平臺(tái)由香港金融管理局推動(dòng)成立，并由7家在香港的創(chuàng)始銀行共同提供建設(shè)資金。金融壹賬通負(fù)責(zé)該網(wǎng)絡(luò)的設(shè)計(jì)、開發(fā)及配置。

　　金融壹賬通將通過先進(jìn)的區(qū)塊鏈分布式賬本技術(shù)，增強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易及貿(mào)易融資的透明度、便捷度及防范貿(mào)易欺詐和重復(fù)融資。借鑒香港貿(mào)融平臺(tái)的成功經(jīng)驗(yàn)及金融壹賬通的強(qiáng)大科技實(shí)力，為推動(dòng)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資更加蓬勃發(fā)展、協(xié)助廣大銀行業(yè)成員進(jìn)行跨行協(xié)作融資放款的業(yè)務(wù)，聯(lián)盟攜手金融壹賬通借助領(lǐng)先的區(qū)塊鏈技術(shù)以及多年積累的金融科技實(shí)力，為中小銀行打造了IFAB區(qū)塊鏈貿(mào)融平臺(tái)并在本次大會(huì)上隆重地向行業(yè)發(fā)布。

　　據(jù)了解，IFAB區(qū)塊鏈貿(mào)融平臺(tái)擁有數(shù)字化、智能化、成長(zhǎng)性強(qiáng)三大優(yōu)勢(shì)。

　　一是數(shù)字化，平臺(tái)通過區(qū)塊鏈分布式賬本全流程記錄采購(gòu)訂單、運(yùn)輸、發(fā)票和融資申請(qǐng)等業(yè)務(wù)操作，領(lǐng)先的區(qū)塊鏈技術(shù)FiMax提供了企業(yè)級(jí)信息安全管理、零知識(shí)驗(yàn)證、字段級(jí)別授權(quán)加解密，一方面保證了平臺(tái)各方數(shù)據(jù)的安全與隱私，另一方面保證了交易信息不可篡改，實(shí)現(xiàn)了全業(yè)務(wù)流程數(shù)字化、線上化，改善了當(dāng)前紙張密集型的融資流程。

　　二是智能化，平臺(tái)通過交易方智能化身份認(rèn)證，識(shí)別并認(rèn)證企業(yè)身份，提供從采購(gòu)訂單、訂單融資、物流追蹤、商業(yè)發(fā)票簽發(fā)、發(fā)票融資、真實(shí)性校驗(yàn)、自動(dòng)付款等全流程在線服務(wù)。同時(shí)，平臺(tái)對(duì)于已獲他行融資的訂單融資或發(fā)票融資申請(qǐng)將發(fā)送預(yù)警信息，幫助銀行防范重復(fù)融資。針對(duì)異地買賣方的多方交易，解決了各方信息不對(duì)稱問題，提升了銀行之間跨行協(xié)作融資放款的意愿并降低融資成本。

　　三是成長(zhǎng)性強(qiáng)，平臺(tái)支持一鍵式升級(jí)，不斷推出供應(yīng)鏈管理、企業(yè)征信、支付結(jié)算等更多、更新的增值服務(wù)，并將與香港、東南亞、日本、歐洲等各海外貿(mào)易平臺(tái)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)信息共享和互聯(lián)互通。

　　IFAB區(qū)塊鏈貿(mào)融平臺(tái)的三大領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)將有效解決中小企業(yè)融資難題，使金融資源借助科技力量更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。同時(shí)，有效幫助銀行更好的開展跨行、跨地區(qū)的貿(mào)易融資服務(wù)，提升銀行風(fēng)險(xiǎn)管控能力、防范多頭融資及交易欺詐能力。

　　總體來看，該平臺(tái)是金融壹賬通以科技的方式解決金融活動(dòng)中跨地區(qū)信息交互難題的重大成果體現(xiàn)。中小銀行通過該平臺(tái)可以大幅提升交易方身份信息的確認(rèn)、實(shí)現(xiàn)全流程線上交易，有效防范交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)、避免多頭融資等欺詐行為。同時(shí)，針對(duì)異地買賣方的多方交易的情況，貿(mào)融平臺(tái)將有效解決各方信息不對(duì)稱問題，提升了銀行之間跨行協(xié)作融資放款的意愿，并降低融資成本，支持各類企業(yè)高效長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。

　　抱團(tuán)取暖協(xié)同創(chuàng)新建立堅(jiān)實(shí)共贏伙伴關(guān)系

　　一年以來，聯(lián)盟從戰(zhàn)略、資源、科技、人才四個(gè)方面賦能中小銀行，并以戰(zhàn)略管理委員會(huì)、移動(dòng)互聯(lián)委員會(huì)、同業(yè)業(yè)務(wù)委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)、小微企業(yè)委員會(huì)以及金融科技委員會(huì)六大專業(yè)委員會(huì)為抓手，幫助中小銀行“內(nèi)外兼修”，全面提高金融科技能力。未來聯(lián)盟將繼續(xù)對(duì)外拓展，聯(lián)合廣大會(huì)員銀行與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)，深圳市金融辦，各大知名院校，智庫(kù)等進(jìn)行中小銀行智能銀團(tuán)貸款系統(tǒng)，中小銀行供應(yīng)鏈金融合作平臺(tái)，中小銀行資產(chǎn)管理合作平臺(tái)，中小銀行數(shù)據(jù)治理研究發(fā)展，中小銀行高管MINI EMBA等一系列項(xiàng)目開合作、整合各方資源，為中小銀行打造出一個(gè)共同應(yīng)對(duì)新時(shí)代挑戰(zhàn)，共同增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，共同提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，共同實(shí)現(xiàn)發(fā)展的大平臺(tái)。

　　展望未來，聯(lián)盟將繼續(xù)遵循“協(xié)同發(fā)展，互惠共贏”的合作宗旨，堅(jiān)持“互認(rèn)、互聯(lián)、互助、互通、互信、互享的“六互方針”，幫助中小銀行抱團(tuán)實(shí)現(xiàn)提升競(jìng)爭(zhēng)力、提升收入、提升服務(wù)水平、降低成本、降低風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)輕量化轉(zhuǎn)型，助力普惠金融、小微金融、農(nóng)村金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。聯(lián)盟致力于推動(dòng)中小銀行的種種數(shù)字化實(shí)踐，將為“數(shù)字中國(guó)”踩實(shí)一個(gè)個(gè)腳印，也將為更多行業(yè)的數(shù)字化探索提供可參考的模板。在此過程中，各行業(yè)、全社會(huì)的合力前行，必將早日繪制出習(xí)總書記擘畫的“數(shù)字中國(guó)”偉大藍(lán)圖。