北京銀行科技特色支行為科技小微企業(yè)設計金融專業(yè)服務方案。
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截至2018年9月末，北京銀行民營企業(yè)貸款余額超3000億元，戶數(shù)近1.3萬戶，占公司貸款客戶比例超80%。今年以來，民營企業(yè)貸款增量超350億元；小微企業(yè)尤其是單戶授信1000萬元以下企業(yè)，民營企業(yè)貸款占比達90%以上。
秉持“服務地方經(jīng)濟、服務中小企業(yè)、服務市民百姓”戰(zhàn)略定位，北京銀行成立22年來，始終將服務民營企業(yè)、小微企業(yè)發(fā)展作為立行之本、發(fā)展之源。北京銀行董事長張東寧表示，“北京銀行將以服務民營企業(yè)、服務小微企業(yè)為使命，毫不動搖地支持，持續(xù)專注地服務，為民營、小微企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更加健康的金融服務環(huán)境。”
完善金融服務鏈條
數(shù)據(jù)顯示，當前民營企業(yè)貸款只占20%左右，這與民營企業(yè)對經(jīng)濟總量60%以上的貢獻率是不相稱的。破解民營企業(yè)融資難、融資貴問題，是監(jiān)管部門、金融機構亟待解決的課題。
北京銀行行長楊書劍表示，北京銀行對民企特別是小微民企金融服務高度重視，始終堅守定位，積極搭建和完善小微金融服務生態(tài)鏈條。通過“單設機構”“單列計劃”“單獨管理”和“單項考評”，優(yōu)先支持小微、民營企業(yè)信貸投放。
“科技金融”“文化金融”，是北京銀行為優(yōu)先支持高新技術、文化創(chuàng)意、節(jié)能減排等民營和小微企業(yè)而打造的特色金融品牌，也是北京銀行服務產(chǎn)業(yè)轉型、打造民企特色服務的一個探索。截至目前，北京銀行已累計為2.3萬家科技中小微企業(yè)提供信貸資金超4000億元，為6000余家文創(chuàng)企業(yè)提供貸款2000億元。
北京銀行創(chuàng)新推出小微特色支行、信貸工廠等，持續(xù)提升民營小微企業(yè)專業(yè)化水平。北京銀行針對小微業(yè)務實行差異化授權機制，將小微企業(yè)信貸業(yè)務審批授權分層下放，開辟綠色審批通道，給予“信貸工廠”高于其他支行的授權，提升金融服務效能。
早在2015年，北京銀行就成立國內銀行業(yè)首家“創(chuàng)客中心”—中關村小巨人創(chuàng)客中心，不僅為創(chuàng)業(yè)者提供硬件支持，還提供快捷的投融資對接平臺。通過整合資源和免費機制，北京銀行構建“投貸孵”一體化服務平臺，助推創(chuàng)業(yè)企業(yè)成功邁出“首貸”第一步。
針對企業(yè)不同的生命周期，北京銀行創(chuàng)新打造擁有50余種產(chǎn)品的“小巨人”產(chǎn)品體系，加大民企債券承銷和并購貸款的支持力度，滿足民企多元融資需求。
近日，北京市工商聯(lián)首次發(fā)布“2018北京民營企業(yè)百強榜單”，在該榜單中，北京銀行服務客戶超過60%；與此同時，北京銀行支持小米、京東金融、神州專車等企業(yè)；服務民營小微企業(yè)客戶超過10萬家……而在創(chuàng)業(yè)板、中小板上市及“新三板”掛牌的北京企業(yè)中，北京銀行客戶占比分別高達89%、84%、55%。
服務供給優(yōu)化升級
日前，北京銀行召開“心系民營經(jīng)濟助力企業(yè)發(fā)展座談會”，邀請7家民營企業(yè)代表參加座談，了解發(fā)展中的實際困難，進一步增強做好民營企業(yè)金融服務的緊迫感和責任感。
楊書劍說，北京銀行將加大服務“力度”、延伸服務“廣度”、拓展服務“深度”、提高服務“精度”、增強服務“厚度”，以“升級版”的金融服務，持續(xù)優(yōu)化民營、小微企業(yè)金融服務供給。
在加大服務“力度”方面，北京銀行將繼續(xù)給予民營企業(yè)傾斜支持，積極參與小微企業(yè)貸款資產(chǎn)支持證券、金融債券業(yè)務，增加民營企業(yè)債券融資支持工具，并加大對關鍵領域民營、小微企業(yè)支持力度。在此基礎上，北京銀行也將加大普惠小微企業(yè)金融服務考核獎勵力度，信貸額度優(yōu)先確保500萬元及1000萬元以下小微企業(yè)客戶投放。
唯有創(chuàng)新產(chǎn)品，才能延伸金融服務的“廣度”。為此，北京銀行靈活運用知識產(chǎn)權、股權、應收賬款、倉單等抵質押方式，拓展金融服務普惠度。同時加大與稅務、擔保、保險、孵化器等機構合作力度，推出更多服務民營企業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品。
從貸款為主的服務管理模式，到“融資+融智”的綜合化、場景式金融服務管理模式，北京銀行積極變革探索，持續(xù)優(yōu)化流程，推動專營支行、信貸工廠、創(chuàng)客中心模式完善，建設線上信貸工廠，打造創(chuàng)客中心2.0，全方位滿足民營企業(yè)的各類金融需求。
通過平臺式營銷構建、標準化審批嵌入、差異化風險管控等方式，北京銀行將建立從申請、審批、放款、貸后等全流程線上金融服務通道。運用大數(shù)據(jù)、人工智能、人臉識別、區(qū)塊鏈、云計算等前沿金融科技，為民營企業(yè)金融服務插上科技的翅膀。
北京銀行還將攜手各方力量，加深和拓展與地方政府、相關部門協(xié)作，積極參與民企、小微融資體系、信用體系、風險分擔和補償機制的搭建與完善。
互為客戶相伴成長
北京創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新氛圍濃厚、新經(jīng)濟業(yè)態(tài)非常發(fā)達，聚集著大量的高精尖小微企業(yè)、民營企業(yè)。但這些企業(yè)的金融服務需求，與金融供給之間還存在著較大的缺口。據(jù)統(tǒng)計，中關村活躍的2萬家高新技術企業(yè)中，得到銀行融資支持的不足30%，融資缺口約2000億元。
北京銀行相關負責人表示，將充分把握北京地區(qū)民營經(jīng)濟的發(fā)展特征，進一步加強資源傾斜，全力服務首都民營經(jīng)濟發(fā)展。
作為全國科技創(chuàng)新中心，北京有大量的前沿技術企業(yè)，這些企業(yè)頂尖人才多、技術壁壘高、產(chǎn)業(yè)帶動強，但前期投入大、轉化周期長，傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品難以滿足其需求。北京銀行推出“前沿科技貸”，向具有原始創(chuàng)新、核心技術的企業(yè)提供主動授信支持，有效滿足企業(yè)初創(chuàng)期的資金需求。
依托“中關村投貸聯(lián)動共同體”平臺，北京銀行深化與VC、PE等投資機構的合作，通過“信貸投入+股權投資”，有效滿足企業(yè)不同發(fā)展階段的融資需求。
為支持文化創(chuàng)意型小微、民營企業(yè)發(fā)展，北京銀行持續(xù)升級文化金融服務。一方面，北京銀行充分發(fā)揮文創(chuàng)金融事業(yè)總部作用，做好北京地區(qū)文創(chuàng)專營機構的升級工作；另一方面，積極用好IP產(chǎn)業(yè)鏈文化金融服務方案、網(wǎng)絡電影供應鏈融資方案、“文創(chuàng)普惠貸”等特色服務方案和產(chǎn)品，滿足不同成長階段、不同行業(yè)、不同類型企業(yè)的金融需求。
堅持“大數(shù)據(jù)+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的有機結合，北京銀行深化與金融科技公司、電商平臺、供應鏈核心企業(yè)、稅務、工商、海關等多方合作，積極研發(fā)智能化、場景化的線上融資產(chǎn)品，實現(xiàn)企業(yè)融資需求“7×24小時”的快速、敏捷響應。
“互為客戶”是北京銀行致力與小微、民營企業(yè)相伴成長的獨特理念。在為小微、民營企業(yè)貸款的同時，在同等條件下，北京銀行優(yōu)先考慮購買這些企業(yè)的產(chǎn)品、服務，既幫助企業(yè)“翻過融資的高山”，也為企業(yè)“消融市場的冰山”。
當前，北京市級機關的搬遷工作正在進行。北京銀行相關負責人說，北京銀行將充分依托城市副中心分行，全力保障市級機關搬遷工作有序、平穩(wěn)進行。同時，做好城市副中心范圍內小微、民營企業(yè)的服務工作，讓副中心成為一個宜居宜業(yè)、充滿活力的新社區(qū)。
