11月28日，由經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)社主辦的2017-2018年度卓越金融企業(yè)盛典在北京舉行，大會(huì)向一批表現(xiàn)卓越的金融機(jī)構(gòu)及金融領(lǐng)軍人物頒發(fā)系列獎(jiǎng)項(xiàng)。其中，憑借金融科技智慧于零售轉(zhuǎn)型的創(chuàng)新實(shí)踐，平安銀行獲頒“年度卓越創(chuàng)新零售銀行”獎(jiǎng)，平安銀行行長(zhǎng)特別助理蔡新發(fā)獲評(píng)“年度卓越金融科技領(lǐng)軍人物”獎(jiǎng)項(xiàng)。
擁抱金融科技，推動(dòng)智能化零售轉(zhuǎn)型
近年來(lái)，平安銀行圍繞“科技引領(lǐng)、零售突破、對(duì)公做精”十二字方針，持續(xù)推進(jìn)零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，大力投入零售人才與金融科技創(chuàng)新，充分發(fā)揮人工智能、生物識(shí)別、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等前沿科技的賦能作用，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。
“科技引領(lǐng)”推動(dòng)平安銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型已初見(jiàn)成效：該行零售智能化OMO服務(wù)體系落地，截至2018年9月末，線上口袋銀行APP月活客戶數(shù)2,180.19萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)47.1%；零售新門店已有近100家開(kāi)設(shè)或改裝，線下零售新模式漸成規(guī)模。對(duì)內(nèi)，平安口袋銀行家APP實(shí)現(xiàn)100%覆蓋一線作業(yè)人員，支持90%以上的非現(xiàn)金業(yè)務(wù)辦理，作業(yè)效率和服務(wù)半徑全面提升；人工智能服務(wù)模式以“AI+客服” “AI+投顧” “AI+風(fēng)控”等方式，全面提升了客戶服務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，AI客服占比已。將近80%
蔡新發(fā)作為平安銀行零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，正是這一年多來(lái)零售轉(zhuǎn)型的實(shí)際推動(dòng)者。海外和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)工作經(jīng)歷，讓蔡新發(fā)擁有比大部分純金融人更廣闊的國(guó)際化視野和更深刻的互聯(lián)網(wǎng)思維。2016年“新零售”概念橫空出世，蔡新發(fā)主導(dǎo)，平安銀行從眾多優(yōu)秀實(shí)踐中，提煉出“新零售”科技驅(qū)動(dòng)、以消費(fèi)者體驗(yàn)為中心、線上線下融合的三大核心特征，并據(jù)此不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程與服務(wù)體驗(yàn)，全力打造融合口袋銀行APP和零售智能新門店、呈現(xiàn)“綜合化、場(chǎng)景化、智能化、個(gè)性化”特征的金融新零售——OMO線上線下融合新模式，希望實(shí)現(xiàn)“新零售”的趕超，成為具有互聯(lián)網(wǎng)思維和科技引領(lǐng)的“金融+互聯(lián)網(wǎng)”智能化零售銀行。
金融科技“護(hù)城河”給力，零售業(yè)務(wù)增長(zhǎng)強(qiáng)勁
平安銀行的“科技引領(lǐng)”內(nèi)涵豐富，該行2018年三季報(bào)介紹稱，要堅(jiān)持技術(shù)引領(lǐng)、模式引領(lǐng)、平臺(tái)引領(lǐng)和人才引領(lǐng)，以科技全面重塑銀行機(jī)體，引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展，打造金融科技“護(hù)城河”。
在繼續(xù)加強(qiáng)科技應(yīng)用與創(chuàng)新的前提下，平安銀行面向國(guó)際市場(chǎng)廣泛吸納高科技人才，今年先后在硅谷、紐約舉辦金融科技分享暨人才招聘會(huì)，針對(duì)技術(shù)類、大數(shù)據(jù)類、風(fēng)險(xiǎn)類、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品等金融科技崗位，向全球優(yōu)秀人才發(fā)出招募邀約。蔡新發(fā)不僅隨隊(duì)出征招募，更以自身從純互聯(lián)網(wǎng)人到金融科技領(lǐng)航人的進(jìn)化經(jīng)驗(yàn)“游說(shuō)”精英人才加盟。據(jù)悉，平安銀行引進(jìn)了數(shù)百名IT人才，整合打造了超過(guò)2700人的零售專屬IT團(tuán)隊(duì)，為金融科技大行內(nèi)大應(yīng)用奠定良好基礎(chǔ)。
為順應(yīng)市場(chǎng)變化，快速改變用戶問(wèn)題，平安銀行今年初還開(kāi)始零售“敏捷轉(zhuǎn)型”，讓科技人才直接鑲嵌進(jìn)各支行，實(shí)現(xiàn)自上而下智能化管理與決策。蔡新發(fā)強(qiáng)調(diào)用互聯(lián)網(wǎng)的方式去給銀行線上線下賦能，用數(shù)據(jù)來(lái)決策。蔡新發(fā)認(rèn)為，銀行應(yīng)該做最好的大數(shù)據(jù)公司。借助對(duì)客戶資產(chǎn)負(fù)債、消費(fèi)等信息的直接掌握，平安銀行有條件對(duì)客戶的消費(fèi)能力和消費(fèi)偏好精準(zhǔn)識(shí)別、精準(zhǔn)判斷、精準(zhǔn)服務(wù)與營(yíng)銷，通過(guò)系統(tǒng)平臺(tái)工具為門店和一線服務(wù)人員賦能，讓服務(wù)更加智能、更多互動(dòng)、更加有趣，發(fā)揮好“金融管家+生活助手”的角色功能。
在從外部客戶端到內(nèi)部管理端、員工端全面筑起的金融科技“護(hù)城河”的引領(lǐng)下，平安銀行智能化零售銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效進(jìn)一步顯現(xiàn)。截至2018年9月末，平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收866.64億元，同比增長(zhǎng)
8.6%。其中，零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入443.78億元，同比增長(zhǎng)32.1%，在全行營(yíng)業(yè)收入中占比51.2%，零售業(yè)務(wù)為全行貢獻(xiàn)的凈利潤(rùn)達(dá)68%。
零售營(yíng)收規(guī)模的強(qiáng)勁增長(zhǎng)，也得益于核心業(yè)務(wù)的持續(xù)、穩(wěn)健增長(zhǎng)。2018年9月末，平安銀行信用卡流通卡量達(dá)4852.64萬(wàn)張、較上年末增長(zhǎng)26.6%；2018年1-9月累計(jì)新增發(fā)卡量1309.23萬(wàn)張、同比增長(zhǎng)32.1%；信用卡總交易金額19，256.10億元、同比增長(zhǎng)84.0%。而最新的數(shù)據(jù)是，12月初，平安銀行信用卡流通卡量已突破5000萬(wàn)張大關(guān)。
值得關(guān)注的是，在零售業(yè)務(wù)規(guī)模與效益持續(xù)增長(zhǎng)的同時(shí)，該行零售資產(chǎn)質(zhì)量亦保持良好。2018年9月末，該行零售業(yè)務(wù)不良率穩(wěn)中有降，個(gè)人貸款不良率1.05%，較上年末下降0.13個(gè)百分點(diǎn)。信用卡資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，零售主要貸款產(chǎn)品（“新一貸”、汽車貸款）當(dāng)年由未逾期遷徙到逾期30天以上的比例均值維持在歷史較低水平，新戶質(zhì)量持續(xù)改善。
蔡新發(fā)表示，發(fā)展零售業(yè)務(wù)是平安銀行始終不變的初心。隨著科技的快速發(fā)展，人民群眾對(duì)金融服務(wù)的要求也在升級(jí)。因此，平安銀行將繼續(xù)主動(dòng)迎合移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和智能化時(shí)代用戶的需求，建立敏捷型組織，以科技重塑銀行機(jī)體，不斷提升銀行普惠社會(huì)大眾、服務(wù)國(guó)計(jì)民生的能力和水平。
