□楚天都市報(bào)記者徐蔚

    保險(xiǎn)行業(yè)此輪嚴(yán)監(jiān)管以來，中小保險(xiǎn)的生存問題成為市場(chǎng)焦點(diǎn)。在此背景下，定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品或成為新設(shè)保險(xiǎn)公司、中小保險(xiǎn)公司的一個(gè)突破點(diǎn)。近期，這一原本“冷門”的險(xiǎn)種開始逐漸走熱。

    定期壽險(xiǎn)迎來春天

    定期壽險(xiǎn)，是在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人死亡或全殘，則保險(xiǎn)公司按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金；若保險(xiǎn)期限屆滿被保險(xiǎn)人健在，則保險(xiǎn)合同自然終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并且不退回保險(xiǎn)費(fèi)。
    由于這種產(chǎn)品本身的特性，此前市場(chǎng)接受度較低，且保費(fèi)低廉，不太容易為保險(xiǎn)公司創(chuàng)造業(yè)務(wù)規(guī)模。但在新的行業(yè)環(huán)境下，保險(xiǎn)公司開始熱衷于推廣定壽產(chǎn)品。
    據(jù)記者梳理，目前市場(chǎng)上定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)和上市節(jié)奏明顯加快，中信保誠(chéng)、平安人壽、太平洋人壽、華夏人壽等公司，均有相關(guān)產(chǎn)品在售，此前并無定壽的公司，今年也相繼開發(fā)推出。
    記者對(duì)比多家產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，目前定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)健康要求相對(duì)寬松、產(chǎn)品免責(zé)條款不同程度地放寬，免體檢保額從50萬元到200萬元不等，等待期基本上分為90天與180天兩個(gè)時(shí)間段。渠道上定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要以互聯(lián)網(wǎng)銷售為主，搭售其他保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售。
    雖然不少公司表示，“不會(huì)打價(jià)格戰(zhàn)”，但在產(chǎn)品雷同的背景下，不少險(xiǎn)企都在產(chǎn)品價(jià)格上做足文章，多數(shù)會(huì)有低于行業(yè)價(jià)格的宣傳字樣。記者以“50萬保額、交20年，保障20年”的標(biāo)準(zhǔn)測(cè)算保費(fèi)發(fā)現(xiàn)，30歲男性保費(fèi) 范 圍 在 715 元~1275元之間，同年齡女性范圍則為 270元~960元之間。

    消費(fèi)者如何挑選定壽

    消費(fèi)者該如何選擇？一保險(xiǎn)公司代理人建議，網(wǎng)銷的一大優(yōu)勢(shì)就是“貨比三家”。若是身體非常健康，沒有任何異常情況的，建議選購(gòu)保額較高、費(fèi)率較低的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)然也可以對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行選擇，至于定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，建議可以根據(jù)自己的綜合保障或是財(cái)力來平衡選擇；若身體有部分異常的，建議對(duì)比產(chǎn)品的健告，較為寬松的可以投保產(chǎn)品，因?yàn)榫€上壽險(xiǎn)產(chǎn)品的健告不盡相同，有些可能會(huì)比較寬松，有健康異常的人群可以關(guān)注“健康告知少、沒有職業(yè)限制、免除條款少”的產(chǎn)品。
    定期壽險(xiǎn)內(nèi)容雖然簡(jiǎn)單，消費(fèi)者依然需要謹(jǐn)防一些“雷區(qū)”。比如健康告知要看清楚，確定未出現(xiàn)健康告知問及的事項(xiàng)才可安心購(gòu)買。若不確定的，可以咨詢顧問，或者選擇可以人工審核的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。不要盲目地購(gòu)買，避免出現(xiàn)后續(xù)理賠糾紛。
    此外，還需要注意保障的責(zé)任是殘疾還是全殘，這兩個(gè)保障存在很大的差異；理賠也需要事先注意是否有一些“霸王”條款；最后，投保后的服務(wù)如保全信息變更、保單中止、保單終止等情況也需要關(guān)注。