楚天都市報記者徐蔚

    臨近春節(jié)，又到了發(fā)年終獎的時候，這筆錢該如何規(guī)劃呢？本報記者走訪多家理財機構(gòu)了解到，不少工薪族在拿到年終獎后，或購買長期理財，或購買商業(yè)保險，以期實現(xiàn)保值增值。專業(yè)人士建議，年終獎如果不加規(guī)劃，很容易揮霍掉，所以應(yīng)該好好打理，用心守護“錢包”。那么，有哪些方式可以打理好年終獎呢？

　　銀行主推大額存單

    為了吸引年終獎這筆資金，各類金融機構(gòu)都開始吆喝起來，商業(yè)銀行自然也不例外。由于銀行理財收益率“翹尾”不明顯，以前不吃香的大額存單反而成為主推。
    在中國銀行一網(wǎng)點，記者看到，市民劉女士正在辦理大額存單業(yè)務(wù)，“大額存單利率上浮，跟理財產(chǎn)品收益率相差不大了?！?br>    記者走訪發(fā)現(xiàn)，四大國有行的大額存單較基準利率普遍上浮40%。股份制銀行如光大銀行、華夏銀行近期推出的大額存單，20萬元一年期和兩年期較基準利率上浮45%，三年期的上浮52%。大部分銀行還推出了門檻更高的“超級大額存單”，中國農(nóng)業(yè)銀行增加了80萬元和100萬元起購的大額存單，中國建設(shè)銀行增加了100萬元和200萬元起購的大額存單。
    面對琳瑯滿目的大額存單，工薪族該如何選擇？招商銀行一客戶經(jīng)理建議，最好貨比三家，在兼顧流動性的前提下，不妨考慮2年至3年期大額存單，因為其相對利率較高。

    職場新人青睞智能存款

    貨幣基金一直以來都受到職場新人的青睞，但最近余額寶等產(chǎn)品收益率重回“2”時代，一些民營銀行為了吸收存款，紛紛推出低門檻的“定期存款”產(chǎn)品。這類定期存款產(chǎn)品因其高收益、高流動性悄然走紅，而且門檻也很低，50元、100元都可起購。
    某互聯(lián)網(wǎng)公司白領(lǐng)小林告訴記者，像眾邦銀行推出的“眾邦寶”，藍海銀行推出的“藍寶寶”，收益率都有4.5%左右，隨存隨取，特別適合手頭上沒太多存款，且要求靈活性的理財小白。
    在央行約談相關(guān)銀行、第三方平臺后，多家銀行和平臺進行了限額銷售。令人意外的是，雖然部分銀行將智能存款下線或進行額度調(diào)整，但智能存款的整體發(fā)行銀行數(shù)量及發(fā)行渠道較之前有一定提升。發(fā)行智能存款的民營銀行由原來的9家增加到14家，除大家較為熟悉的京東金融、陸金所外，近期還有一些比較小的理財平臺也在發(fā)售此產(chǎn)品。

    保守型人群不可忽視保障

    隨著保險意識的提高，越來越多的人習慣在歲末年初為自己及家人添置一份保障。
    市民唐先生告訴記者，他今年35歲，上有老下有小，盡管他和妻子都已有了社保，但他意識到這些只是基礎(chǔ)保障，所以他打算拿出一部分年終獎把家庭保障配齊。
    面對品類繁多的商業(yè)保險，該如何配置呢？某壽險精算師建議，普通人群不妨從定期壽險和重大疾病險這兩類產(chǎn)品著手，先建立起保障的基本框架。其中定期壽險是一種最基本的保險，既不需要太高的花費，又能夠?qū)崒嵲谠诘乇Ｗo自己和家人。其次要考慮的是重大疾病險，醫(yī)療支出是必須防范的一項風險，保額在30萬至50萬元/人基本可以覆蓋到重大疾病的支出。
    除此之外，如果經(jīng)濟條件允許，還可增加一些醫(yī)療險、養(yǎng)老險的投保，用年終獎幫助自己完善財務(wù)規(guī)劃。
繪圖/劉陽