楚天都市報(bào)記者徐蔚

    臨近春節(jié)，又到了發(fā)年終獎(jiǎng)的時(shí)候，這筆錢該如何規(guī)劃呢？本報(bào)記者走訪多家理財(cái)機(jī)構(gòu)了解到，不少工薪族在拿到年終獎(jiǎng)后，或購買長(zhǎng)期理財(cái)，或購買商業(yè)保險(xiǎn)，以期實(shí)現(xiàn)保值增值。專業(yè)人士建議，年終獎(jiǎng)如果不加規(guī)劃，很容易揮霍掉，所以應(yīng)該好好打理，用心守護(hù)“錢包”。那么，有哪些方式可以打理好年終獎(jiǎng)呢？

　　銀行主推大額存單

    為了吸引年終獎(jiǎng)這筆資金，各類金融機(jī)構(gòu)都開始吆喝起來，商業(yè)銀行自然也不例外。由于銀行理財(cái)收益率“翹尾”不明顯，以前不吃香的大額存單反而成為主推。
    在中國(guó)銀行一網(wǎng)點(diǎn)，記者看到，市民劉女士正在辦理大額存單業(yè)務(wù)，“大額存單利率上浮，跟理財(cái)產(chǎn)品收益率相差不大了?！?br>    記者走訪發(fā)現(xiàn)，四大國(guó)有行的大額存單較基準(zhǔn)利率普遍上浮40%。股份制銀行如光大銀行、華夏銀行近期推出的大額存單，20萬元一年期和兩年期較基準(zhǔn)利率上浮45%，三年期的上浮52%。大部分銀行還推出了門檻更高的“超級(jí)大額存單”，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行增加了80萬元和100萬元起購的大額存單，中國(guó)建設(shè)銀行增加了100萬元和200萬元起購的大額存單。
    面對(duì)琳瑯滿目的大額存單，工薪族該如何選擇？招商銀行一客戶經(jīng)理建議，最好貨比三家，在兼顧流動(dòng)性的前提下，不妨考慮2年至3年期大額存單，因?yàn)槠湎鄬?duì)利率較高。

    職場(chǎng)新人青睞智能存款

    貨幣基金一直以來都受到職場(chǎng)新人的青睞，但最近余額寶等產(chǎn)品收益率重回“2”時(shí)代，一些民營(yíng)銀行為了吸收存款，紛紛推出低門檻的“定期存款”產(chǎn)品。這類定期存款產(chǎn)品因其高收益、高流動(dòng)性悄然走紅，而且門檻也很低，50元、100元都可起購。
    某互聯(lián)網(wǎng)公司白領(lǐng)小林告訴記者，像眾邦銀行推出的“眾邦寶”，藍(lán)海銀行推出的“藍(lán)寶寶”，收益率都有4.5%左右，隨存隨取，特別適合手頭上沒太多存款，且要求靈活性的理財(cái)小白。
    在央行約談相關(guān)銀行、第三方平臺(tái)后，多家銀行和平臺(tái)進(jìn)行了限額銷售。令人意外的是，雖然部分銀行將智能存款下線或進(jìn)行額度調(diào)整，但智能存款的整體發(fā)行銀行數(shù)量及發(fā)行渠道較之前有一定提升。發(fā)行智能存款的民營(yíng)銀行由原來的9家增加到14家，除大家較為熟悉的京東金融、陸金所外，近期還有一些比較小的理財(cái)平臺(tái)也在發(fā)售此產(chǎn)品。

    保守型人群不可忽視保障

    隨著保險(xiǎn)意識(shí)的提高，越來越多的人習(xí)慣在歲末年初為自己及家人添置一份保障。
    市民唐先生告訴記者，他今年35歲，上有老下有小，盡管他和妻子都已有了社保，但他意識(shí)到這些只是基礎(chǔ)保障，所以他打算拿出一部分年終獎(jiǎng)把家庭保障配齊。
    面對(duì)品類繁多的商業(yè)保險(xiǎn)，該如何配置呢？某壽險(xiǎn)精算師建議，普通人群不妨從定期壽險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)這兩類產(chǎn)品著手，先建立起保障的基本框架。其中定期壽險(xiǎn)是一種最基本的保險(xiǎn)，既不需要太高的花費(fèi)，又能夠?qū)崒?shí)在在地保護(hù)自己和家人。其次要考慮的是重大疾病險(xiǎn)，醫(yī)療支出是必須防范的一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，保額在30萬至50萬元/人基本可以覆蓋到重大疾病的支出。
    除此之外，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，還可增加一些醫(yī)療險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)的投保，用年終獎(jiǎng)幫助自己完善財(cái)務(wù)規(guī)劃。
繪圖/劉陽