湖北日報訊 湖北日報全媒記者 林建偉
上世紀(jì)20年代，武漢云集了近20多家外資銀行，傳統(tǒng)金融業(yè)“駕乎津門、直追滬上”，一度成為中國內(nèi)地金融中心。
在新金融風(fēng)口中，湖北如何把握機遇，有所作為？
新金融駛?cè)肟燔嚨?/p>
武漢電子公交卡用戶全國首破百萬
如何考量一個地區(qū)的新金融發(fā)展?jié)摿Γ空憬髮W(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長賁圣林在漢表示，從產(chǎn)業(yè)、企業(yè)和生態(tài)3個因素考量，湖北具備發(fā)展新金融的獨特優(yōu)勢。
民營銀行，新金融探路先鋒。成立僅僅半年的本土法人銀行眾邦銀行，在新金融探索上，形成了特色優(yōu)勢。
定位于互聯(lián)網(wǎng)特色銀行，眾邦銀行形成供應(yīng)鏈金融、消費金融、互聯(lián)網(wǎng)金融和支付金融四大線上業(yè)務(wù)模塊。依據(jù)不同消費場景，推出了線上線下貸款產(chǎn)品。
推動新金融發(fā)展，民營銀行“鯰魚效應(yīng)”有多大？武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長董登新表示，互聯(lián)網(wǎng)民營銀行的靈活創(chuàng)新、差異化發(fā)展，會讓其在服務(wù)中小微企業(yè)領(lǐng)域有所突破?！盀榱烁偁帲筱y行就必須充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，推動流程創(chuàng)新，優(yōu)化對實體經(jīng)濟服務(wù)的質(zhì)量?！?/p>
小微經(jīng)營者和年輕上班一族，正享受小額快貸、便捷支付“紅利”，一個懂新金融、用新金融的良好金融生態(tài)正在形成。
今年6月，網(wǎng)商銀行依托支付寶的收錢碼平臺，推出專為線下小微經(jīng)營者提供的“多收多貸”貸款服務(wù)。路邊的包子鋪、菜市場的小攤主，不用購置掃碼槍等機具，只要一張“碼”，產(chǎn)生大數(shù)據(jù)和支付信用，通過手機就能獲得貸款。
網(wǎng)商銀行提供的數(shù)據(jù)顯示，線下小微經(jīng)營者貸款服務(wù)，已覆蓋全國32個省342個城市，其中武漢、杭州的貸款戶數(shù)排名前兩位。
同樣在今年6月，武漢市與螞蟻金服宣布共建移動智慧城市。到今年底，該市全部8000余臺公交車輛將實現(xiàn)新型支付寶刷卡機的全覆蓋。
市民領(lǐng)用“武漢電子公交卡”的熱情超乎想象——僅僅1個月，武漢便成為全國首個支付寶電子公交卡突破百萬用戶的城市，目前用戶已超過200萬。
網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，我省正常運行的P2P平臺60家，全國排名第7?！盎ヂ?lián)網(wǎng)小貸公司和眾籌領(lǐng)域，武漢都比較活躍，配上眾多科研院所和高校，以科技促進新金融發(fā)展，武漢具有獨特優(yōu)勢。”賁圣林說。
搭建統(tǒng)一信用平臺
讓大數(shù)據(jù)“說話”
阿里巴巴董事局主席馬云說，傳統(tǒng)銀行貸款依賴抵押，這是因為信用體系還不完善，而新金融的第一步，就是打造信用體系。
移動支付使得資金流和信息流得以合二為一，用戶在支付的同時，完成了信息和信用積累。通過無現(xiàn)金支付，可以為原本沒有征信數(shù)據(jù)的小微企業(yè)建立起信用體系。
在武漢一所高校任教的俞明，經(jīng)常用支付寶掃碼支付和繳水電費，芝麻信用分為716分，屬于“信用極好”類型。螞蟻借唄給俞明賬戶生成了2萬元的信用額度 ，日利率為萬分之三點五。
在武昌某公司上班的王麗娟，芝麻信用分為778分，信用額度為3萬元，日利率為萬分之三。借2萬元使用1天，利息比俞明少1元。
在省內(nèi)，由省發(fā)改委牽頭組建的省信用信息公共服務(wù)平臺，已于10月底竣工驗收。省發(fā)改委和阿里旗下芝麻信用合作，雙方利用日常消費、水電氣繳費、信用卡還款記錄、理財產(chǎn)品、車輛信息、旅游娛樂等數(shù)據(jù)進行大數(shù)據(jù)征信。
上月，省信用平臺又與15家第三方機構(gòu)簽訂合作協(xié)議，依法依規(guī)向聯(lián)合信用管理有限公司、中誠信國際信用評級有限公司等15家機構(gòu)開放公共信用信息。
新金融面臨新監(jiān)管時代
重拳防風(fēng)險，關(guān)閉400多家非法網(wǎng)站
新金融，風(fēng)險如影隨形，且蔓延勢頭更猛。
新金融的核心在風(fēng)險控制。防控經(jīng)營風(fēng)險，市場主體有哪些高招？
眾邦銀行的經(jīng)驗是，在準(zhǔn)確分析客戶信用數(shù)據(jù)的同時，以貨物流、資金流封閉運行。
“一起好金服”首席風(fēng)控官易灝介紹，公司開發(fā)了風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險定價、業(yè)務(wù)全流程、智能催收4個智能模塊，運用于貸前審批、貸中管理和貸后催收。
今年來，一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺推出遠(yuǎn)超法定利率、侵犯用戶隱私的“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)，無特定場景依托、無指定用途，帶來極大的金融風(fēng)險隱患。
對此，銀監(jiān)會禁止各地新設(shè)互聯(lián)網(wǎng)小貸機構(gòu)，并對存量的現(xiàn)金貸機構(gòu)和業(yè)務(wù)，進行集中規(guī)范、整頓，現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)將納入互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治范疇。
在省內(nèi)，省工商局已暫停受理校園網(wǎng)貸等類似平臺登記注冊。對于投融資類企業(yè)的注冊申請，凡沒有金融主管部門出函，一律不予注冊。
省通信管理局對所有涉及金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)站，未經(jīng)當(dāng)?shù)亟鹑诓块T審批，一律不予備案。同時，該局已清理關(guān)閉400多家未經(jīng)備案而開展貸款業(yè)務(wù)的網(wǎng)站。
據(jù)悉，我省正打造立體化、社會化、信息化的監(jiān)測預(yù)警體系，強化對非法集資的全流程管控。同時建立非法集資主體經(jīng)營異常名錄和信用記錄，并納入統(tǒng)一的信用信息共享交換平臺，向社會公示，加強對涉嫌非法集資失信主體的聯(lián)合懲戒。
