巨額虧損，股價(jià)下跌，市值縮水，近期又被美國(guó)開(kāi)出高達(dá)140億美元的天價(jià)罰單……德國(guó)最大的老牌銀行德意志銀行正深陷危機(jī)。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由于德意志銀行衍生品出現(xiàn)巨額虧損，很有可能會(huì)引發(fā)歐洲銀行業(yè)的壞賬危機(jī)。

值得一提的是，德意志銀行去年年底公告稱(chēng)，將所持有的華夏銀行19.99%股份出售給中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)，交易價(jià)格為230億～257億元之間。據(jù)測(cè)算，交易完成后，德意志銀行持股10年獲利約150億元。

天價(jià)罰單

德意志銀行近日證實(shí)，美國(guó)司法部等監(jiān)管機(jī)構(gòu)向其開(kāi)出了高達(dá)140億美元的天價(jià)罰單。原因是認(rèn)為德意志銀行在2008年金融危機(jī)時(shí)參與了違規(guī)金融活動(dòng)。

這是美國(guó)對(duì)在美外國(guó)銀行開(kāi)出的史上最高罰單。

美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為，2008年金融危機(jī)的爆發(fā)原因之一是不少金融機(jī)構(gòu)參與了超高風(fēng)險(xiǎn)住房抵押貸款從而支持證券的投機(jī)活動(dòng)。而這些證券產(chǎn)品多數(shù)具有欺騙性，沒(méi)有實(shí)際價(jià)值，誤導(dǎo)消費(fèi)者。次貸危機(jī)爆發(fā)時(shí)，部分消費(fèi)者因此蒙受的損失累計(jì)高達(dá)數(shù)十億美元，不少銀行因此倒閉。

深陷危機(jī)

受此巨額罰單影響，當(dāng)日，德銀在歐洲市場(chǎng)的股價(jià)暴跌8.5%，其美股價(jià)格也下跌9.4%，拖累歐洲整個(gè)銀行板塊集體下跌。截至9月16日，德銀美股價(jià)格收盤(pán)于13.38美元，而此前，德銀的股價(jià)最高曾達(dá)到159.76美元。

今年7月德意志銀行發(fā)布的財(cái)報(bào)顯示，德銀在2015年巨虧68億歐元。2016年第二季度，德銀營(yíng)業(yè)收入74億歐元，同比下滑20%，而凈利潤(rùn)僅1800萬(wàn)歐元，同比銳減98%。

德銀這兩年禍不單行。2015年，美國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)向德銀開(kāi)出5500萬(wàn)美元罰單，認(rèn)定其將自己持有的衍生品市值高估至少150億美元。同年4月，美國(guó)和英國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)又對(duì)德銀開(kāi)出25億美元罰單，指控其操縱倫敦銀行間同業(yè)拆借利率(Libor)。同年12月，美國(guó)政府起訴德銀逃稅，要求其補(bǔ)交1.9億美元的稅款、罰金和利息。今年英國(guó)宣布退歐公投結(jié)果后僅兩周內(nèi)，德銀股價(jià)狂跌了27%，創(chuàng)歷史新低。

老牌銀行何以至今？

盡管德銀對(duì)司法訴訟賠償?shù)膿軅淞粲?2億美元敞口，但其依舊負(fù)擔(dān)不起如此高昂的罰金。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，德銀很有可能會(huì)引發(fā)歐洲銀行業(yè)的壞賬危機(jī)。而歐洲銀行業(yè)對(duì)壞賬情況蔓延的恐慌，主要來(lái)源于德銀衍生品的巨額虧損和意大利銀行業(yè)3600億不良貸款所帶來(lái)的連鎖反應(yīng)。再加上歐盟內(nèi)部對(duì)于是否出資救助存在意見(jiàn)分歧，市場(chǎng)擔(dān)心歐洲銀行業(yè)的投資信心會(huì)遭重挫。

德銀年報(bào)顯示，截至2013年末，該行的衍生品持倉(cāng)合計(jì)超過(guò)54萬(wàn)億歐元，按當(dāng)時(shí)匯價(jià)折合逾75萬(wàn)億美元，是全德國(guó)GDP的20多倍，是整個(gè)歐元區(qū)GDP的5倍多。而德銀缺乏相對(duì)安全的大規(guī)模零售銀行和信用卡業(yè)務(wù)，來(lái)對(duì)沖德銀投行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

正在全球發(fā)酵的航運(yùn)危機(jī)使德系銀行深陷投資及貸款難以回收的危機(jī)中。德國(guó)交通信貸銀行(DVB Bank)前航運(yùn)業(yè)務(wù)主管Dagfnn Lunde表示，“在全球航運(yùn)業(yè)累計(jì)約4000億美元債務(wù)中，德國(guó)銀行業(yè)占其中近1000億美元?！?/p>