持續(xù)了大半年的恒豐銀行亂局，并非無本之木。
據(jù)媒體報道，恒豐銀行高管通過各種手法，將逾430億元的銀行受托資金借道多個外部機構(gòu)，以實現(xiàn)對恒豐銀行持股。一旦運作成功，恒豐銀行高管將絕對控股這家銀行。
2016年12月以來，多位恒豐銀行內(nèi)部人士向新京報記者報料稱，恒豐銀行一系列風波背后的根本，系存在“三會一層”邊界不清晰等公司治理問題，董事會下設(shè)經(jīng)營管理部門，人、財、物、風險均由董事長蔡國華說了算，作為經(jīng)營層的行長被“架空”。
公司治理亂象之下，一系列不合規(guī)行為浮出水面。新京報記者獲取的一份恒豐銀行對云南實力控股的授信通知書顯示，一筆金額為280億元的授信，有156.35億元超出銀監(jiān)會規(guī)定授信額度。同時，2016年3月以來，銀監(jiān)會陸續(xù)公布13條對恒豐銀行分支機構(gòu)的處罰信息，包括辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務、虛增存貸款等違規(guī)行為。
1月3日，新京報記者向恒豐銀行發(fā)去采訪函，截至發(fā)稿，未獲得回復。
恒豐銀行陷“股權(quán)迷局”
恒豐銀行的積弊，在2016年一系列風波中爆發(fā)。
據(jù)《財新》2016年11月發(fā)布的《恒豐銀行股權(quán)控制術(shù)》報道，恒豐銀行高管通過各種手法，將逾430億元的銀行受托資金體外循環(huán)，借道多個外部機構(gòu)，以實現(xiàn)對恒豐銀行持股。
公開資料顯示，恒豐銀行前身為成立于1987年的煙臺住房儲蓄銀行。2003年改制為恒豐銀行股份有限公司，成為全國性股份制商業(yè)銀行。2013年，蔡國華接替姜喜運，出任恒豐銀行董事長。此前，蔡國華為煙臺分管國資的副市長，也是恒豐銀行的主管上級領(lǐng)導。
恒豐銀行2015年年報數(shù)據(jù)顯示，在恒豐銀行前五大股東中，江蘇匯金持有13億股，較2014年末增加6.57億股，持股比例增加到11.01%，為第三大股東。此外，一個新增加的股東是上海佐基投資管理有限公司，持股數(shù)量為9億股，持股比例為7.63%，位列第五大股東。
《財新》報道稱，430億元的體外資金循環(huán)，主要是通過江蘇匯金和上海佐基持有恒豐銀行股份。其中，江蘇匯金已經(jīng)聽命于蔡國華，佐基系主要包括蔡國華接手恒豐銀行后成立了上海佐基及相關(guān)的“佐系”公司，作為平臺逐步承接原江蘇匯金等老股東的股份，亦作為高管持股平臺。另外，恒豐銀行還有計劃引入君康人壽作為股東。
近一年多，上海佐基投資管理有限公司注冊資本進行了暴增。新京報記者查閱工商信息獲悉，2015年10月29日，其注冊資本由1億元變更為6.475億元，2015年12月25日，再次變更為89億元。
“從2014年下半年起，江蘇匯金便配合恒豐銀行做了不少匪夷所思的增資和股權(quán)騰挪等安排。而以上海佐基及一系列‘佐系’殼公司為工具，加上新管理層引入的新‘合作方’重慶房地產(chǎn)商人王玉強的企業(yè)等，開始了新一輪恒豐銀行股權(quán)控制術(shù)?！眻蟮婪Q。
新京報記者從恒豐銀行內(nèi)部人士獲得的一份授信通知書顯示，恒豐銀行向杉杉控股授信280億元，擬用于分兩次購買君康人壽44.65億股權(quán)，這部分股權(quán)在君康人壽總股本中的占比達到了71.44%。
《財新》報道顯示，恒豐銀行的“體外循環(huán)”包括了對江蘇匯金和上海佐基的154億元增資、對控股君康人壽280億元的資金安排，這些銀行股東的融資均來自恒豐銀行安排的銀行資管計劃，并指定了代持機構(gòu)。一旦運作成功，恒豐銀行高管將絕對控股恒豐銀行。
不過，報道稱，此前恒豐銀行安排的員工持股計劃已被監(jiān)管部門叫停，運作君康人壽也引發(fā)監(jiān)管關(guān)注而遭遇“擱淺”。
公司“三會一層”邊界引質(zhì)疑
“一個仙女，落入凡間，頭朝地?！焙阖S銀行高層齊勝（化名）如此描述公司近一年多的執(zhí)行力。
齊勝說，恒豐銀行有一本書描述各個部門職責和崗位設(shè)置，非常清晰，但恒豐銀行執(zhí)行很差，完全走樣。在齊勝看來，出現(xiàn)前述問題的根源，在于恒豐銀行“三會一層”（董事會、監(jiān)事會、股東大會及高管層）邊界不清晰。
新京報記者獲取的一份恒豐銀行章程要求，董事長應當在法律、法規(guī)、規(guī)章及章程規(guī)定的范圍內(nèi)行使職權(quán)，不得違反議事制度和決策程序，越權(quán)干預高級管理層的經(jīng)營管理活動。
但據(jù)恒豐銀行人力資源部人士提供的一份恒豐銀行組織架構(gòu)圖顯示，董事會架構(gòu)下，除了常規(guī)的董事會委員會外，還有“董事會層面部門”，下轄組織人力部、審計部、國內(nèi)機構(gòu)發(fā)展部等。而在其他銀行，很少將“組織人力部”“審計部”等經(jīng)營管理部門直接下設(shè)在董事會。
盈科律師事務所全球合伙人王光英告訴新京報記者，委員會是董事會的一個組成部分，成員由董事?lián)?，而部門屬于管理機構(gòu)，不能設(shè)在董事會架構(gòu)之下?！霸诠煞葜乒局?，部門與委員會是不能平級，該設(shè)置在公司法中亦不合法?！?/p>
“在恒豐銀行三會一層上，實際上是董事長一個人說了算。”2016年12月29日，恒豐銀行前任高層田偉（化名）等人透露。
“雖然公司法、商業(yè)銀行公司治理指引都有規(guī)定，但是在行里，蔡國華是董事長、黨委書記，又是經(jīng)營的第一責任人，全行經(jīng)營管理的人、財、物、風險等都是蔡親自抓?！?016年12月22日，齊勝向新京報記者表示。
恒豐銀行年報顯示，作為行長，林治洪并未進入恒豐銀行董事會。新京報記者注意到，2015年膠東在線網(wǎng)站公布的《煙臺市人民政府關(guān)于推薦林治洪職務的通知》顯示：推薦林治洪為恒豐銀行董事會董事、行長人選。
兩任行長被曝無實權(quán)
在蔡國華擔任董事長后，恒豐銀行已更換了兩任行長。
2009年，欒永泰作為恒豐銀行第一副行長全面主持工作。2013年底，蔡國華擔任董事長后，聘請欒永泰為恒豐銀行行長。2014年，欒永泰以身體不適為由提出辭去行長職務。2015年8月，恒豐銀行董事會通過議案，聘任林治洪擔任行長。
“林治洪擔任行長后，人力、財務、風險管理、后勤、審計、稽查等全部歸董事長管，行長無任何權(quán)力，甚至任免一個新員工的權(quán)力也沒有。”2016年12月29日，一位恒豐銀行內(nèi)部人士向新京報記者表示。
2016年12月9日，恒豐銀行宣布，董事會于當日通過了議案，解除林治洪行長職務。這距離林治洪上任僅一年零四個月。
另據(jù)媒體報道，欒永泰擔任恒豐銀行行長期間，其權(quán)力也是幾乎被架空。
2016年9月，接近欒永泰的人士向新京報記者透露，作為總行行長，欒永泰沒有具體的分管工作，沒有分行行長、副行長甚至支行行長等人員任免權(quán)力。“調(diào)入、調(diào)出一個普通員工都是蔡國華說了算?！?/p>
此外，齊勝等多位高管均表示，自己進入恒豐銀行在被蔡國華面試時，對方均會提出三句話，意為“表忠心”，其中一句是“忠誠于恒豐，忠誠于我”，另一句是“有沒有我手機號”。
個別貸款余額超出監(jiān)管“紅線”
在“三會一層”之外，恒豐銀行的授信問題也曾引發(fā)質(zhì)疑。
新京報記者從恒豐銀行內(nèi)部人士獲得一份恒豐銀行對云南實力控股集團有限公司（下簡稱“云南實力控股”）的授信通知書顯示，授信金額為人民幣280億元，起始日期為2016年7月27日，授信額度有效期為60個月。
銀監(jiān)會于2009年8月頒布的《貸款公司管理規(guī)定》的通知要求，貸款公司對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。
恒豐銀行2015年年報顯示，恒豐銀行2015年資本凈額為824.31億元，按照銀監(jiān)會的解釋，恒豐銀行貸款余額不能超過123.65億元。而前述對云南實力控股的授信，有156.35億元超出銀監(jiān)會規(guī)定授信額度。
這樣一筆貸款是如何發(fā)放的？田偉于2016年12月29日對新京報記者表示，自己并未見過這筆貸款審批。前述內(nèi)部人士表示，作為行長的林治洪也毫不知情。
因業(yè)務不規(guī)范多次遭監(jiān)管處罰
在蔡國華治下，2015年底恒豐銀行資產(chǎn)規(guī)模突破萬億元大關(guān)，達到1.06萬億元，三年增長了近70%。
同時，分行或支行在全國迅速鋪開。恒豐銀行官網(wǎng)稱，截至2015年底，新增分支機構(gòu)74家，與上年相比實現(xiàn)翻番。恒豐銀行2015年年報顯示，總行所轄分支機構(gòu)256家，其中包括14家一級分行。
進入2016年，恒豐銀行分支機構(gòu)開設(shè)進度并沒有停滯。銀監(jiān)會官網(wǎng)搜索顯示，2016年，關(guān)于恒豐銀行分支機構(gòu)籌建或開業(yè)的消息達到35條。
在加速擴張的同時，分支機構(gòu)的業(yè)務不規(guī)范浮出水面。2016年3月開始，銀監(jiān)會官網(wǎng)陸續(xù)公布13條關(guān)于恒豐銀行分支機構(gòu)的處罰信息。
在銀監(jiān)會公布的處罰信息中，恒豐銀行的主要違規(guī)事項為違規(guī)辦理信貸、票據(jù)業(yè)務。2016年3月，重慶銀監(jiān)局宣布，恒豐銀行重慶分行因違規(guī)辦理信貸、存款業(yè)務，累計被罰70萬元。在此之外，恒豐銀行福州分行、杭州分行、煙臺分行也因多起違規(guī)事件遭到當?shù)劂y監(jiān)部門的處罰。（采寫/新京報經(jīng)濟調(diào)查組）
