2017年房貸市場(chǎng)在進(jìn)一步緊縮的調(diào)控政策中拉開大幕。北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前京城銀行首套房貸利率已經(jīng)再難尋到8.5折的優(yōu)惠，各家銀行都將最低折扣上調(diào)至9折。照此計(jì)算，購(gòu)房者如果貸款200萬(wàn)元、按揭30年，還款總額將增加10萬(wàn)元。

多家銀行房貸利率收緊

去年以來(lái)，監(jiān)管層對(duì)樓市的去杠桿力度持續(xù)加碼，調(diào)控政策“來(lái)勢(shì)洶洶”。臨近年末時(shí)，市場(chǎng)曾有消息稱，15家銀行的北京分行簽署了一份公約，自2017年1月1日起執(zhí)行的貸款利率將不低于銀行基準(zhǔn)利率的0.9倍。

北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前四大國(guó)有行和多家股份制銀行都已經(jīng)如約調(diào)整了貸款利率。一家國(guó)有銀行信貸部人士表示，目前，該行根據(jù)借款人的工作、收入及資信狀況等綜合考量，對(duì)借款人實(shí)施差異化定價(jià)政策。針對(duì)首套住房貸款，執(zhí)行不低于央行同檔次基準(zhǔn)利率下浮10%的定價(jià)優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)。

值得一提的是，在去年9月30日樓市政策收緊后，市場(chǎng)一直有恢復(fù)9折利率的傳言，但始終沒(méi)有執(zhí)行。由于市場(chǎng)喊了多次“狼來(lái)了”，甚至在去年底15家銀行簽署公約時(shí)，銀行和中介人士仍表示，該公約還只是“初步擬定”，尚不具有強(qiáng)制性。

但僅僅兩周后，“狼”真的來(lái)了。為何各家銀行整齊劃一地調(diào)整了房貸最低折扣？一位國(guó)有大行信貸部人士介紹，是收到住建委的通知，所有銀行統(tǒng)一上調(diào)。

另一則公開訊息與這一說(shuō)法較為吻合。就在15家銀行簽署公約的消息傳出后兩天，北京市委副書記、代市長(zhǎng)蔡奇在市住建委主持召開的座談會(huì)上表示，將堅(jiān)決抑制投資投機(jī)行為，加大普通商品住房供給力度，確保2017年房?jī)r(jià)環(huán)比不增長(zhǎng)。

貸款200萬(wàn)30年利息增加10萬(wàn)

從往年來(lái)看，銀行一般到了年底出于貸款額度不足等原因才會(huì)自行上調(diào)房貸折扣，第二年初會(huì)重新加大優(yōu)惠力度。對(duì)于今年初銀行從8.5折上調(diào)到9折的“逆向”調(diào)整，不少業(yè)內(nèi)人士都認(rèn)為，這顯示出監(jiān)管層給樓市降溫的決心。一位分析人士指出，此前的“9·30”政策只是提高了購(gòu)房首付款比例，例如首套房首付款由30%增加到35%，并不影響購(gòu)房總額，但利率優(yōu)惠收緊將增加房款總額，實(shí)際影響更大一些。

按照新的房貸利率政策，以商業(yè)貸款200萬(wàn)元為例，若按揭為30年，以等額本息還款方式來(lái)計(jì)算，房貸利率8.5折優(yōu)惠時(shí)，執(zhí)行利率為4.17%，月還款額為9745元，總還款額為351萬(wàn)元；房貸利率為9折優(yōu)惠時(shí)，利率為4.41%，月均還款額為10027元，總還款額為361萬(wàn)元。也就是說(shuō)，當(dāng)房貸利率從8.5折提升為9折之后，貸款200萬(wàn)元的月還款額增加了282元，還款總額增加10萬(wàn)元。

購(gòu)房者是否會(huì)多付10萬(wàn)元利息，取決于網(wǎng)簽的時(shí)點(diǎn)。多位銀行人士都表示，由于購(gòu)房是以網(wǎng)簽價(jià)為界限，因此，無(wú)論一手房還是二手房，只要是在今年元旦前完成網(wǎng)簽的購(gòu)房者，并不會(huì)受到影響。一位股份制銀行信貸部人士進(jìn)一步稱，如果是在元旦后完成網(wǎng)簽的，雖然還貸壓力增加，但30年增加10萬(wàn)元，這對(duì)于北京購(gòu)房者的購(gòu)買實(shí)力壓力尚可承受。

調(diào)控是否“松綁”需看房?jī)r(jià)漲跌

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，房貸利率的調(diào)整，目的并不在于限制普通購(gòu)房者的正常需求，更多是旨在抑制投機(jī)行為。據(jù)1月12日央行發(fā)布的《2016年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，2016年全年，人民幣貸款增加12.65萬(wàn)億元，同比多增9257億元。其中，多為個(gè)人住房按揭貸款的“住戶部門中長(zhǎng)期貸款”項(xiàng)目增加了5.68萬(wàn)億元，占全部新增貸款額的比重接近45%，這一比例明顯高于往年。

個(gè)人住房按揭貸款占據(jù)小半壁江山的另一面，就是不斷流入樓市的資金催生出的高杠桿風(fēng)險(xiǎn)。偉嘉安捷企劃主管吳昊表示，未來(lái)樓市調(diào)控是否會(huì)繼續(xù)加碼，一方面要看今年兩會(huì)的基點(diǎn)，如果還是從嚴(yán)從緊，政策會(huì)進(jìn)行下一步的調(diào)整；另一方面要看房?jī)r(jià)的走勢(shì)，如果春節(jié)后房?jī)r(jià)穩(wěn)中有降的話，未來(lái)就會(huì)執(zhí)行溫和的政策，但房?jī)r(jià)仍居高不下的話，監(jiān)管方面可能就會(huì)出組合拳，比如加息或者調(diào)整營(yíng)業(yè)稅等。

上海易居房地產(chǎn)研究院總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)也把房?jī)r(jià)的走勢(shì)作為未來(lái)政策調(diào)整的一個(gè)風(fēng)向標(biāo)，他表示，對(duì)于北京房地產(chǎn)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，后續(xù)如果房?jī)r(jià)上漲的壓力很大，那么這個(gè)時(shí)候會(huì)采取更嚴(yán)苛的信貸政策，即信貸利率的折扣幅度會(huì)減少。