在很長一段時間內(nèi)，“炒房客”路某都自信，自己的資產(chǎn)是大于負(fù)債。他也許沒想到的是，炒房兩三年后，他會在買入上百套房產(chǎn)后，被定為合同詐騙而落網(wǎng)。同時被牽連的，還有幾十位受害者，他們中包括賣房者、買房者、資金方。
過去幾個月，南京幾十位市民在當(dāng)?shù)胤ㄔ?、檢察院、公安局、律所來回奔走。他們反映，有一名路姓男子在買他們的房子過程中，僅交了首付就將他們的房子抵押給了別人，至今仍未給賣房者全款。
他們陸續(xù)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報案，漸漸地，一個以炒房為目的、因民間借貸而出現(xiàn)資金斷鏈的涉嫌詐騙案展現(xiàn)在他們面前。
經(jīng)澎湃新聞記者深入了解，路某的炒房模式為，以非資金監(jiān)管方式與賣家簽訂合同，付完首付后獲得房產(chǎn)證，隨即向民間抵押房產(chǎn)進(jìn)而繼續(xù)借貸，獲得的貸款用以償付賣家、或者償還上一家借貸方，如此周轉(zhuǎn)反復(fù)。在買入賣出、抵押借貸多套房屋后，路某出現(xiàn)資金鏈斷裂，而一批賣家也因此既失去對房產(chǎn)的控制權(quán)，又未拿到全額賣房款。
多名受害者向澎湃新聞表示，他們在交易過程中受到路某和中介公司的欺騙，以為路某按規(guī)定向銀行借貸，并會如期付款，事發(fā)之后，他們才知道自己的房子已被抵押給他人。
澎湃新聞從多方信源了解到，一星期前，該名路姓男子因涉嫌合同詐騙罪被南京市秦淮區(qū)檢察院批捕。以路某為被告的房屋買賣合同糾紛、房屋租賃合同糾紛、民間借貸糾紛一系列案件，也在2月份由南京中級人民法院指定將其統(tǒng)一交由該市建鄴區(qū)法院集中管轄、審理。
“總額加起來好幾千萬，都是大家的血汗錢?！倍嗝芎φ吆痛砺蓭煂ε炫刃侣?wù)f。
首付后房產(chǎn)被抵押
2016年6月，為改善居住條件和子女教育，南京胡女士將名下一套房屋掛在一些中介公司出售。9月，南京一家名為西屋置業(yè)的房屋中介公司找到她，向其介紹買家路某。在看過該中介公司的資質(zhì)證書后，胡女士與路某見面。
西屋置業(yè)負(fù)責(zé)人丁某告訴胡女士，路某開好車、有家族生意，具備購買實力。胡女士覺得，賣給誰都一樣，因此在西屋中介的促成下，雙方以非資金監(jiān)管的形式簽訂了交易額為630萬的買賣三方合約。
雙方約定，在支付完定金5萬元和首付121萬元后，路某將在12月份以銀行商業(yè)貸款性質(zhì)，將余款打到胡女士帳戶。如到期未付，則路某要么以現(xiàn)金支付，要么賠償違約金。
首付交畢，胡女士及丈夫便同路某一起去到房產(chǎn)部門辦理過戶手續(xù)。按約定，幾天后，新的房產(chǎn)證將出來，到時候再由買賣雙方及中介挑個時間一起到銀行去辦理抵押借貸手續(xù)。
但房產(chǎn)證出來后，路某說已聯(lián)系了銀行辦商業(yè)貸款，“說貸款快下來時會主動聯(lián)系我們，讓我們?nèi)ャy行簽字。”
不過這句話成了一張空頭支票。后續(xù)幾個月，面對胡女士的詢問，路某每次都回復(fù)說“貸款順利”。當(dāng)年12月底，到了雙方約定交余款的日子，胡女士才發(fā)現(xiàn)余款并沒有到賬。胡女士開始警覺。
2017年1月9日，路某和丁某已多日不接胡女士電話，胡開始懷疑被騙了。當(dāng)日上午，胡女士去到西屋中介辦公地點，發(fā)現(xiàn)人去樓口。而在門口，胡碰見了與她遭遇相似的其他賣房者，她們隨即以路某詐騙及中介合謀詐騙為名報案。
今年1月10日，胡女士去房產(chǎn)局查詢房屋合同時得知，其房產(chǎn)已于2016年10月12日，即房產(chǎn)過戶完成當(dāng)天，被路某抵押給了另兩個陌生的人。
幾十名受害者，幾千萬涉案房產(chǎn)
江蘇法德永衡律師事務(wù)所已經(jīng)摞起了一大沓委托書，委托人在南京從事各行各業(yè)，但委托的內(nèi)容卻大同小異。同胡女士一樣，他們都是在與路某的房屋交易中出了問題，拿不到余款，同時失去了房子。
接受這些委托的律師之一巫蓉告訴澎湃新聞，她手上目前大約有三十多戶受騙的客戶，戶均房產(chǎn)值300萬，這還不包括可能去其他律所的受害者。據(jù)該律所在南京市國土局不動產(chǎn)登記中心對路某房產(chǎn)信息的查詢，目前在路某名下和其代持人名下的房產(chǎn)已多達(dá)上百套。
他們經(jīng)歷的過程基本一樣，大多是在西屋置業(yè)中介的撮合下，與路某簽訂了非資金監(jiān)管的協(xié)議，在未付完全款的情況下成功過戶，路某便將房產(chǎn)抵押給了他人，隨后一走了之。
從交易流程上來看，不少人覺得太過冒險，為何不選擇資金監(jiān)管?為何在沒有任何保證的情況下就先辦過戶?
所謂的非資金監(jiān)管，即買方在支付首付后，就可以請賣家先過戶，隨即拿著新的房產(chǎn)證到銀行辦理抵押貸款手續(xù)。等商業(yè)貸款批下來，也就是余款打入賣家賬戶后，買家才能拿到房產(chǎn)證。
巫蓉告訴澎湃新聞，這一交易模式在南京當(dāng)前房屋買賣市場很普遍，其好處是“速度快”，如辦理資金監(jiān)管，買賣雙方在辦理過戶之前，需憑資質(zhì)在銀行辦理貸款，貸款再由第三方監(jiān)管直到過戶完成。相對于非資金監(jiān)管中路某的抵押貸款，“憑資質(zhì)貸款審核會更嚴(yán)格，因此整個過程相對較慢?！蔽兹乇硎?。
非資金監(jiān)管的保障是，賣家在買家付完首付后，要拿到銀行的《同意購房抵押貸款意向書》(簡稱“同貸書”)后，再同意過戶?！巴J書”的效力，在于房產(chǎn)部門過戶登記審核之后、買方拿到新的房產(chǎn)證之前，該房產(chǎn)證上已經(jīng)蓋上了表示房產(chǎn)已抵押給銀行的公章。
“但他們忽略了這點?！蔽兹卣f，大部分受害者都沒有拿銀行“同貸書”。
“第一次賣房，不知道要這個?！倍嗝芎φ邔ε炫刃侣勅绱吮硎荆耙话阗u房都一手交給中介，中介是收費的，我們以為它們是會保護(hù)雙方利益的，很多手續(xù)如何辦也都是中介提醒。但西屋置業(yè)沒有提‘同貸書’這回事。”
“中介說，在房產(chǎn)部門審核過戶手續(xù)之后、辦理貸款之前，新的房產(chǎn)證會保管在他們那。辦理貸款時會叫上我們賣方一起去銀行簽字?！辟u方葛先生對澎湃新聞?wù)f，中介畢竟是中間方，雙方也簽了保管房產(chǎn)證的協(xié)議，他當(dāng)時覺得應(yīng)該不會有什么問題。
浮出來的炒房模式
2月，路某的賣房人以路某涉嫌詐騙罪報案的越來越多，南京不同轄區(qū)的法院接到的關(guān)于路某的民事訴訟也越來越多。而除了賣房人，讓人意外地，這些人里還多了兩類人：資金方、買房者。
資金方是小貸公司或者個人，他們的出現(xiàn)讓賣房人終于知道了路某的炒房模式和他最終付不了房款的原因。
簽訂合同獲得房產(chǎn)證后，路某即向民間資金方抵押房產(chǎn)、用于借貸，貸款用以償付賣房人，或償還上一家借貸方，然后再將上一處被抵押的房產(chǎn)贖回賣出，所得的房款繼續(xù)買下一處房產(chǎn)，如此周轉(zhuǎn)反復(fù)。
這樣的模式在買入賣出、抵押借貸多套房屋后，出現(xiàn)了問題。民間借貸所需的利息、賣房市場的不確定，讓路某出現(xiàn)資金鏈斷裂，賣房人因此收回不了款，而資金方也沒有完全收回本息。
這一事實間接地影響到另一類人，即買路某房的人。當(dāng)多數(shù)賣房人漸漸發(fā)現(xiàn)不對勁并報案并提起訴訟后，當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)部門將受害人的房產(chǎn)陸續(xù)做了保全，以提醒后續(xù)買房者勿購入可能涉案的房產(chǎn)。
陳先生便是在保全之前與路某簽訂了合同，他買下路某名下一處房產(chǎn)，按流程付了首付，過戶之時路某卻百般回避，經(jīng)查，發(fā)現(xiàn)這此期間，該房產(chǎn)已被在路某之前的產(chǎn)權(quán)人保全。由此，陳先生首付未拿回，房子也未過戶給她。
“我的交易流程沒有問題，是最無辜的受害者。”陳先生對澎湃新聞表示。
讓陳先生更尷尬的是，警方目前不受理他的報案，“警方說，從主觀上來講路某不是不想賣房子給我，而是房子被賣方保全了，因此這種事情不涉及詐騙?！?/p>
路某被批捕
所幸的是，澎湃新聞從多方渠道獲悉，一個多月前，路某被警方抓獲。一個星期前，南京市秦淮區(qū)檢察院以合同詐騙罪對路某正式批捕。
而西屋置業(yè)中介的負(fù)責(zé)人丁某，也在不久前被刑拘。目前，關(guān)于其涉嫌犯罪的偵查仍在進(jìn)行中。
據(jù)南京市住房保障和房產(chǎn)局負(fù)責(zé)行政審批的人員向澎湃新聞介紹，西屋置業(yè)中介公司在2014年其中介資質(zhì)已經(jīng)過期，之后未在房產(chǎn)局重新備案。
但“根據(jù)我們掌握的情況，他們(西屋置業(yè)中介)與買賣雙方來辦理過戶時，一直沒有以中介的身份出現(xiàn)。從業(yè)務(wù)痕跡上來講，我們不知道他是中介。”該人士說，路某與賣房人在辦理過戶手續(xù)時大多簽的“自行交易”版合同，該合同不同于“經(jīng)紀(jì)機構(gòu)”版，從法律意義上講，可看做是沒有中介的參與。
受害賣房人對澎湃新聞表示，為了讓交易方少交稅，大多數(shù)買賣雙方都會簽訂“陰陽合同”，即交首付款之前的買、賣、中介三方合同(真實合同)，與在房產(chǎn)部門登記過戶時的三方合同(登記備案合同)并不一致。但在法律上，以房產(chǎn)部門登記的合同為準(zhǔn)。
“當(dāng)時我們也沒看清是自行交易還是經(jīng)紀(jì)機構(gòu)版合同，好像中介公司特地把合同封面去掉了?！标惻繉ε炫刃侣劚硎?。
中介由此在房產(chǎn)局的業(yè)務(wù)痕跡上得以免責(zé)，但賣房人又提出另一個問題，每次辦理過戶時程序都很快，“通常人家要排隊排一天，我們一兩個小時就辦好了。中介和路某是不是在房產(chǎn)局有內(nèi)應(yīng)?”
對此，南京市住房保障和房產(chǎn)局在2017年2月給法德永衡律師事務(wù)所的《關(guān)于協(xié)助追討路某拖欠購房款有關(guān)事項律師函的復(fù)函》中寫道，貴所反映房產(chǎn)局部分工作人員與中介關(guān)系密切、存在違紀(jì)等問題，我局已責(zé)成有關(guān)處室和紀(jì)檢部門認(rèn)真核查。
