卓爾控股董事長、眾邦銀行籌備組組長閻志　

長江網(wǎng)訊 2016年12月5日，湖北省第一家民營銀行——眾邦銀行獲銀監(jiān)會批復同意在武漢籌建。距眾邦銀行(籌)開業(yè)之日漸行漸進，這家民營銀行將如何開展創(chuàng)新業(yè)務確立競爭優(yōu)勢、助推經(jīng)濟發(fā)展，如何優(yōu)化治理確?？沙掷m(xù)發(fā)展?卓爾控股董事長、眾邦銀行籌備組組長閻志撰寫理論文章，詳解眾邦銀行定位、業(yè)務特色及銀行治理體系，互聯(lián)網(wǎng)交易服務銀行特色初見端倪。全文如下：

2016年12月5日，武漢眾邦銀行股份有限公司獲中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正式批復同意籌建,成為湖北省首家獲批的民營銀行。中國民營銀行業(yè)深化改革步伐在荊楚大地邁開重要一步。

眾邦銀行(籌)以“打造安全的銀行、活力的銀行、公司治理良好的銀行、可持續(xù)發(fā)展的銀行、履行社會責任的銀行”的“五個銀行”理論作為標準、作為行動指南，扎實有序推進籌建工作，從放眼全球招聘專業(yè)金融人才，到以一流品質(zhì)建設(shè)品牌形象系統(tǒng)，塑造企業(yè)文化理念，嚴謹科學搭建管理制度和科技系統(tǒng)，籌備工作一路疾步快走。

眾邦銀行(籌)將以交易服務銀行為特色定位，將“五個銀行”準則貫穿到銀行經(jīng)營管理各個環(huán)節(jié)之中，以安全、創(chuàng)新、合規(guī)、可持續(xù)、責任感為核心，致力于構(gòu)建有溫度、有高度、有銳度、有深度的銀行，努力打造民營銀行治理典范。

一、穩(wěn)健公信、合規(guī)經(jīng)營，打造“最安全的銀行”

安全是銀行的根本和前提，銀行要以保護社會公眾財富為第一要務，只有安全，才能發(fā)展。金融機構(gòu)特別是銀行離開了安全，其他一切無從談起。對于民營銀行來說，安全更是生命線。因此我們要以最安全銀行為宗旨，以審慎經(jīng)營原則開展經(jīng)營活動，要不斷強化、貫徹風險控制辦法，把合規(guī)精神貫穿在經(jīng)營的每一個環(huán)節(jié)之中。通過制定正確戰(zhàn)略規(guī)劃、保持適度風險偏好、合理配置資產(chǎn)負債、強化資本約束來保障銀行合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營。

構(gòu)建信用文化，制訂風控戰(zhàn)略。我們在籌建之初即確立遵規(guī)守紀、審慎經(jīng)營、追求公信的理念，并一以貫之。眾邦銀行籌備組根據(jù)國務院《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》、銀監(jiān)會《關(guān)于民營銀行監(jiān)管的指導意見》和四個指引，組建7個專班，全面梳理監(jiān)管規(guī)制，制定發(fā)展本行戰(zhàn)略規(guī)劃，強調(diào)風險控制，并針對當下銀行業(yè)風險“新變化、新現(xiàn)象、新特征”，精心制定各項管理制度，全面覆蓋“資本管理、信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險”等七大領(lǐng)域，建立較完整的風險管理規(guī)制體系。

強化股東風險責任，承諾回避股東自貸。眾邦銀行(籌)股東承諾，不向股東貸款，同時承諾“兜底償付”，確保存款人財富安全。同時強化資本約束保持公司經(jīng)營穩(wěn)定性。發(fā)起人持有的股份自本行成立之日起5年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，受讓人須符合監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的股東資格條件，規(guī)避了關(guān)聯(lián)交易可能帶來的潛在風險，保障銀行合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營。

二、積極執(zhí)著，創(chuàng)新進取，打造“最具活力的銀行”

打造活力銀行重在創(chuàng)新。在合規(guī)、確保安全的前提下，我們應不斷創(chuàng)新服務理念和產(chǎn)品，適應和引領(lǐng)市場競爭。創(chuàng)新是一家銀行的靈魂，是一家銀行活力的最佳體現(xiàn)。我們深知，作為民營銀行，在傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營領(lǐng)域中沒有任何優(yōu)勢，一開始就必須尋求差異化、特色化發(fā)展，才能在市場中爭得一席之地。我們將結(jié)合市場發(fā)展和技術(shù)革新，保持前瞻視野，推出廣受市場和客戶歡迎的特色金融服務產(chǎn)品，積極探索業(yè)務創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、文化創(chuàng)新，塑造核心競爭力。

明確市場定位，打造全國特色鮮明的交易服務銀行。眾邦銀行在誕生發(fā)展初期，必須植根于湖北武漢跨越式發(fā)展的區(qū)域經(jīng)濟背景。湖北自貿(mào)區(qū)建設(shè)開啟、武漢建設(shè)國家商貿(mào)物流中心城市、大股東搭建全球智能交易生態(tài)圈等，使武漢正在形成全國智能交易、物流和供應鏈管理重要樞紐，為眾邦銀行(籌)提供了高起點起跳的絕佳平臺和發(fā)展機遇。眾邦銀行(籌)將建立面向服務商業(yè)交易及供應鏈的涵蓋結(jié)算、投融資的專屬金融產(chǎn)品和服務體系。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，中國供應鏈金融市場規(guī)模已超過10萬億元，且每年呈20%-30%的增長。眾邦銀行(籌)將進一步拓展這一市場，建成“輕資本、平臺化、交易型”的特色型銀行，成為線上線下結(jié)合、提供差異化服務的供應鏈金融管理專家。

利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)、大型交易平臺提高業(yè)務捕獲及風險管理能力。在卓爾購、中農(nóng)網(wǎng)等大型產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)交易平臺上，聚集、活躍著數(shù)以10萬計的大量中小商戶。眾邦銀行(籌)將與卓爾智能交易生態(tài)充分對接，借助交易平臺積累的大量交易、服務數(shù)據(jù)，以大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等智能技術(shù)選取優(yōu)質(zhì)交易對象，跟蹤商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)鏈物業(yè)、采購、交易、倉儲、物流等上下游各環(huán)節(jié)，發(fā)現(xiàn)、引導、創(chuàng)造客戶金融需求，科學精準地開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品，提高金融服務的及時性、便利性。銀行將大量提供如無抵押、無擔保、即時放款等創(chuàng)新服務，形成全天候、安全、高效、便捷的金融服務優(yōu)勢，展現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)銀行的效率和活力。

加強研發(fā)，打造技術(shù)先導型銀行。眾邦銀行(籌)與傳統(tǒng)銀行的組織架構(gòu)不同，組織架構(gòu)“更精簡、更扁平、更靈活”，除營業(yè)部之外，不設(shè)其它物理網(wǎng)點、不設(shè)分支機構(gòu)，大部分業(yè)務將通過網(wǎng)絡(luò)平臺和APP來實現(xiàn)和完成。眾邦銀行(籌)重兵部署產(chǎn)品及技術(shù)研發(fā)，爭當“智力密集型、科技先導型、創(chuàng)新發(fā)展型銀行”排頭兵，技術(shù)研發(fā)團隊人員將占銀行全部編制的30%左右。區(qū)別于傳統(tǒng)銀行只重視大客戶、“抓大放小”特點，互聯(lián)網(wǎng)銀行將通過技術(shù)手段在所有交易環(huán)節(jié)的滲透，建立分布式信用體系，將眾多分散的、微小的金融需求匯聚成干流，聚沙成塔，成為創(chuàng)新驅(qū)動、活力四溢、效益可觀的新型現(xiàn)代銀行，成為開放性、共享性、平民化的銀行。

三、架構(gòu)清晰、機制良好，打造“公司治理良好的銀行”

公司治理良好，是銀行良性發(fā)展的根源。良好的公司治理，是銀行業(yè)乃至整個金融體系穩(wěn)健運行的基石，是公司價值持續(xù)增長的根本保證。銀行首先是一家企業(yè)，是一家服務型公司，就應該具備良好的公司治理體系。但銀行又不僅是一家公司，還是一個關(guān)系到公眾財富安全，經(jīng)濟和社會正常運行的金融機構(gòu)，因此在公司治理方面，銀行有更高的標準和要求。發(fā)揮股東大會、董事會、監(jiān)事會的作用，規(guī)范三會和管理層運作，是實現(xiàn)治理良好的銀行的重要途徑。

眾邦銀行(籌)從治理結(jié)構(gòu)完善、治理機制良好、治理要素完備、高管素質(zhì)優(yōu)良四個方面著手，建立了良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的組織管理方式，形成較為健全的股東大會、董事會、監(jiān)事會制度和議事規(guī)則。

按照《中華人民共和國公司法》和《商業(yè)銀行公司治理指引》等有關(guān)法律法規(guī)的要求規(guī)范管理，眾邦銀行(籌)2017年3月16日正式召開創(chuàng)立大會，設(shè)立了股東大會、董事會和監(jiān)事會，確立了股東大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層的職責分工和運行規(guī)則，作為建立公司治理結(jié)構(gòu)的基本依據(jù)，形成了決策、管理、執(zhí)行、監(jiān)督相互支持、又相互制衡的現(xiàn)代公司治理架構(gòu)。通過了既體現(xiàn)監(jiān)管要求，又體現(xiàn)民營銀行的特點的公司章程，明確了組織架構(gòu)、權(quán)利制衡安排、發(fā)展策略、預備措施等，進一步完備了治理要素。

成功組建素質(zhì)優(yōu)良的高管隊伍。眾邦銀行(籌)聘任第一屆董事會董事9人，絕大部分為具備十年以上資歷的銀行、金融業(yè)資深人士，具有碩博及以上學歷，在供應鏈金融、全球采購、物流與運籌管理等方面均深厚理論造詣和實戰(zhàn)經(jīng)驗，屬于典型的專家型團隊。他們將能夠勤勉盡責，誠實守信，承擔銀行經(jīng)營和管理的最終責任，打造特色鮮明、前景廣闊的現(xiàn)代化新型銀行。

四、精準定位，做百年老店，打造“可持續(xù)發(fā)展的銀行”

可持續(xù)發(fā)展，是商業(yè)銀行的發(fā)展目標和最高要求。省委、省政府要求眾邦銀行要立志打造百年銀行。我們理解，只有實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，不斷創(chuàng)新、穩(wěn)健經(jīng)營方可成就百年銀行。持續(xù)發(fā)展就要求我們既要不斷創(chuàng)新適應市場發(fā)展，更要堅持合規(guī)確保長治久安。我們要在市場探索中形成自己的服務特色，吸引、管理優(yōu)勢客戶，形成自己的競爭優(yōu)勢，以最安全為根本，堅持創(chuàng)新，從而可持續(xù)發(fā)展。

商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的主要特征在于：目標的戰(zhàn)略性，發(fā)展的整體性、創(chuàng)新性及可持續(xù)，環(huán)境的應變性。眾邦銀行(籌)將牢牢把握經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級帶來的市場機遇，立足交易服務銀行的戰(zhàn)略定位，長期服務于中國商貿(mào)物流及產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，提供有針對性、智能化、便利化、普惠式金融服務，降低全行業(yè)交易及金融成本，在助推中國流通服務業(yè)供給側(cè)改革中不斷成長壯大。

在互聯(lián)網(wǎng)向?qū)嶓w經(jīng)濟深度滲透過程中，從商業(yè)起點到終端的中間鏈條擁有巨大的商業(yè)機會，在批發(fā)市場、大宗商品交易等供應鏈上存在著長期、巨大且未獲滿足的金融服務需求。中國規(guī)模以上批發(fā)市場年交易額達8萬億元，但一直以來這些供應鏈上下游企業(yè)和商貿(mào)物流行業(yè)的中小企業(yè)融資成本高企，運營效率低下，也拉高了中國社會平均物流成本。眾邦銀行(籌)將立足交易服務銀行這一新型金融業(yè)務模式，依托互聯(lián)網(wǎng)對商業(yè)模式、組織構(gòu)架、業(yè)務流程、產(chǎn)品服務等進行系列創(chuàng)新，對接卓爾智能交易生態(tài)圈交易平臺，圍繞各類“交易”行為，以賬戶管理為核心，利用新思維、新技術(shù)、新方法掌握信息流、資金流和物流，根據(jù)不同的“交易”類型和場景重構(gòu)商業(yè)模式，因時而變，通過不同形式的產(chǎn)品或產(chǎn)品組合，為客戶提供附加值更高、更加專業(yè)、深入、全面、系統(tǒng)化、價值延伸程度更好的服務。

五、為中小企業(yè)提供普惠金融服務，打造“履行社會責任的銀行”

履行社會責任是銀行義不容辭的義務。作為一家服務社會的金融機構(gòu)，在自我健康發(fā)展的同時，積極履行社會責任是應有的擔當與應盡的義務，最履行社會責任的銀行不僅僅是捐錢、救助，而應發(fā)揮自己的優(yōu)勢，積極發(fā)展普惠金融，服務廣大中小型企業(yè)，幫助和支持實體經(jīng)濟，從而助推社會發(fā)展。

習近平總書記強調(diào)指出，要提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融需求。作為湖北省第一家新型民營銀行，眾邦銀行(籌)將牢記總書記指示，不忘初心，努力成為助推中部區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展和拓展普惠金融業(yè)務的排頭兵，以“互聯(lián)天下、恵澤眾商”為已任，實現(xiàn)“眾人幫，幫眾人”的宗旨和愿景。

眾邦銀行(籌)堅持與各商業(yè)銀行錯位競爭、互補發(fā)展，服務中小微企業(yè)和廣大商戶。發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)交易成本小、信息不對稱程度低的特點，依托“小、快、靈”等獨特優(yōu)勢，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)大規(guī)模、批量化地提供在線融資等服務，打造服務體驗最佳的線上普惠金融機構(gòu)。讓眾多過去“求貸無門”的普通交易雙方都能便捷享受到全功能、全渠道、全天候的便捷金融新服務。激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新活力，支持湖北更好地發(fā)揮交通區(qū)位優(yōu)勢，商貿(mào)物流樞紐優(yōu)勢，為湖北經(jīng)濟發(fā)展和全國中小企業(yè)健康成長貢獻力量。

眾邦銀行(籌)將在經(jīng)營中主動對標“五個銀行”，完善治理體系，創(chuàng)新經(jīng)營理念，立志打造民營銀行治理的新典范，努力開創(chuàng)我國普惠金融新模式，并為民營銀行改革、發(fā)展、壯大探索新方向、積累新經(jīng)驗。（作者閻志系卓爾控股有限公司董事長、眾邦銀行籌備組組長）