昨日，銀監(jiān)會印發(fā)郭樹清主席簽署經(jīng)2018年第1次主席會議通過的《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》（下稱《辦法》），并公布施行?！掇k法》將監(jiān)管重點聚焦主要股東，并對其提出“九條鐵律”。

針對存量股東規(guī)范問題，銀監(jiān)會表示將另行印發(fā)通知，區(qū)別不同情形，給予不同的過渡期。

主要股東范圍及“九條鐵律”

《辦法》將主要股東界定為“持有或控制商業(yè)銀行百分之五以上股份或表決權(quán)，或持有股份總額不足百分之五但對商業(yè)銀行經(jīng)營管理有重大影響的股東”。重點解決大股東濫用股東權(quán)利、干預銀行經(jīng)營等問題。

《辦法》稱將監(jiān)管重點聚焦主要股東，在信息披露、入股數(shù)量、持股期限、資本補充以及公司治理等方面，對主要股東提出九條明確要求：一是要求主要股東書面承諾遵守法規(guī)規(guī)定并說明入股商業(yè)銀行目的；二是要求主要股東披露股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實際控制人、最終受益人；三是限制主要股東入股商業(yè)銀行數(shù)量；四是建立主要股東行為負面清單；五是要求主要股東自取得股份之日起五年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)；六是要求主要股東不得違規(guī)干預商業(yè)銀行經(jīng)營管理；七是要求主要股東承擔資本補充責任；八是要求主要股東建立風險隔離機制；九是要求主要股東防范因人員交叉任職引起利益沖突。

強化關聯(lián)交易管理

在關聯(lián)方范圍方面，《辦法》強化了商業(yè)銀行與股東及相關人員的關聯(lián)交易管理，要求商業(yè)銀行按照穿透原則將主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯(lián)方、一致行動人、最終受益人作為自身的關聯(lián)方進行管理。

《辦法》明確，同一投資人及其關聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家。同時也明確了例外條款，即根據(jù)國務院授權(quán)持有商業(yè)銀行股權(quán)的投資主體、銀行業(yè)金融機構(gòu)，法律法規(guī)另有規(guī)定的主體入股商業(yè)銀行，以及投資人經(jīng)銀監(jiān)會批準并購重組高風險商業(yè)銀行，不受本條前款規(guī)定限制。

在關聯(lián)授信方面：一是明確授信限額。參照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》等規(guī)定，明確商業(yè)銀行對主要股東或其控股股東、實際控制人、關聯(lián)方、一致行動人、最終受益人等單個主體的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10%；對單個主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯(lián)方、一致行動人、最終受益人的合計授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%。二是明確授信的內(nèi)涵和外延。明確授信包括貸款（含貿(mào)易融資）、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、債券投資、特定目的載體投資、開立信用證、保理、擔保、貸款承諾，以及其他實質(zhì)上由商業(yè)銀行或商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品承擔信用風險的業(yè)務。

在其他關聯(lián)交易方面：一是細化其他關聯(lián)交易類型。明確其他關聯(lián)交易，包括自用動產(chǎn)和不動產(chǎn)買賣或租賃；信貸資產(chǎn)買賣；抵債資產(chǎn)的接收和處置；提供信用增值、信用評估、資產(chǎn)評估、法律、信息、技術(shù)和基礎設施等服務；委托或受托銷售以及其他交易。二是明確關聯(lián)交易原則。明確開展上述交易應遵守法律、行政法規(guī)和銀監(jiān)會有關規(guī)定，按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關聯(lián)方同類交易的條件進行，防止風險傳染和利益輸送。

金融產(chǎn)品入股商業(yè)銀行規(guī)則

金融產(chǎn)品入股商業(yè)銀行規(guī)則方面，重點解決利用金融產(chǎn)品入股問題?！掇k法》規(guī)定，金融產(chǎn)品可以持有上市商業(yè)銀行股份，但單一投資人、發(fā)行人或管理人及其實際控制人、關聯(lián)方、一致行動人控制的金融產(chǎn)品持有同一商業(yè)銀行股份合計不得超過該商業(yè)銀行股份總額的百分之五。此外，商業(yè)銀行主要股東不得以發(fā)行、管理或通過其他手段控制的金融產(chǎn)品持有同一商業(yè)銀行股份。

“三位一體”的穿透監(jiān)管框架

《辦法》建立健全了從股東、商業(yè)銀行到監(jiān)管部門“三位一體”的穿透監(jiān)管框架，將對商業(yè)銀行經(jīng)營管理有重大影響的主要股東作為監(jiān)管重點。

《辦法》規(guī)定，將股東及其關聯(lián)方、一致行動人的持股比例合并計算；監(jiān)管部門有權(quán)對股東的關聯(lián)方、一致行動人、實際控制人及最終受益人進行認定；對隱瞞不報或提供虛假材料的股東，有權(quán)采取監(jiān)管措施，限制相關股東權(quán)利。 對違規(guī)不改正的股東采取限制股東權(quán)利，責令商業(yè)銀行控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)等監(jiān)管措施。

此外，銀監(jiān)會強調(diào)，《辦法》的出臺，主要針對違反規(guī)定未經(jīng)批準持有銀行股權(quán)、入股資金來源不符合自有資金要求、違規(guī)代持、股權(quán)結(jié)構(gòu)不清晰、違規(guī)開展關聯(lián)交易進行利益輸送以及濫用股東權(quán)利損害銀行利益等現(xiàn)象；旨在規(guī)范商業(yè)銀行股東特別是主要股東行為，加強股東資質(zhì)的穿透審查，從而加強商業(yè)銀行股權(quán)管理，彌補監(jiān)管短板。

（人民日報中央廚房 點金工作室 紀時）