中國網(wǎng)財經(jīng)訊(記者劉小菲)頭頂“首家H股上市的地方銀行”光環(huán)的重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“重慶農(nóng)商行”)擬A股上市。

　　2018年伊始，重慶農(nóng)商行在證監(jiān)會網(wǎng)站披露招股說明書，擬在上交所發(fā)行不超過13.57億股，所募資金在扣除相關(guān)發(fā)行費用后，全部用于補充資本金。

　　“破發(fā)”成常態(tài)不良貸款金額9個月激增近4億

　　公開資料顯示，重慶農(nóng)商行的前身是成立于1951年的重慶農(nóng)村信用社，2010年在香港H股主板上市。截至2016年12月31日，重慶農(nóng)商行的總資產(chǎn)高達8031.58億元，在全國農(nóng)商行中遙遙領(lǐng)先，緊隨其后的是北京農(nóng)商行、上海農(nóng)商行、成都農(nóng)商行和廣州農(nóng)商行，資產(chǎn)總額分別為7241.69億元、7108.81億元、6713.06億元和6609.51億元。

　　重慶農(nóng)商行是首家在港上市的內(nèi)地地方性銀行和城商行，不過其上市后的二級市場表現(xiàn)平平，有三分之二的交易日處于破發(fā)狀態(tài)。截至1月9日收盤，重慶農(nóng)商行報價5.9港元，市盈率5.08倍，市凈率0.81倍。伴隨著地方銀行A股上市大門重新打開，重慶農(nóng)商行在港股上市7年后，開始籌劃回A股“大計”。

　　業(yè)績方面，2014-2016年及2017年1-9月份，重慶農(nóng)商行實現(xiàn)營業(yè)收入197.1億元、217.43億元、216.74萬元和175.29億元，同期凈利潤分別為68.13億元、72.28億元、80.01億元和69.67億元。中國網(wǎng)財經(jīng)記者結(jié)合重慶農(nóng)商行上市后的年報數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2010年-2016年該行營業(yè)收入增幅分別為35.4%、41.62%、22.79%、19.41%、21.44%、10.58%和-0.57%；而同期凈利潤增幅分別為62.11%、38.77%、26.59%、11.85%、13.27%、6.09%、10.7%?？梢钥吹剑撔猩鲜?年來營收增速在2016年首次出現(xiàn)負值，凈利潤增速也于2015年回到個位數(shù)，2016年有所回升。

　　同時，與多數(shù)商業(yè)銀行類似，重慶農(nóng)商行的收入主要來源于存貸款利息差。數(shù)據(jù)顯示，2014-2016年及2017年1-9月份，重慶農(nóng)商行凈利息收入占當期營收總額的比例分別為93.09%、92.75%、89.49%和90.16%。而上述各報告期末，重慶農(nóng)商行的貸款和墊款金額分別為2421.98億元、2685.86億元、3004.21億元和3328.35億元，其中向重慶市內(nèi)營業(yè)機構(gòu)發(fā)放的貸款占總額的比例均在90%以上。

　　中國網(wǎng)財經(jīng)記者還注意到，重慶農(nóng)商行的不良貸款金額也有所攀升。截至2017年9月，該行不良貸款總額為32.2億元，與年初的28.73億元相比增長了3.47億元，不良貸款率則從2016年底的0.96%漲至0.97%，雖有微漲，但對于同行業(yè)來說，重慶農(nóng)商行的資產(chǎn)質(zhì)量還是處于領(lǐng)先地位。據(jù)了解，截至2017年6月末，我國農(nóng)商行不良貸款總額達到了2976億元，平均不良貸款率為2.81%。

　　3年半被處罰19起職員曾與外勾結(jié)合謀騙儲戶

　　重慶農(nóng)商行報告期內(nèi)還涉及到多次訴訟。據(jù)披露，截至2017年9月30日，重慶農(nóng)商行單筆標的金額超過上一年凈資產(chǎn)金額1%或3000萬元的未完了解訴訟和仲裁共5起，合計貸款損失準備金計提共計7709.83萬元。

　　另外，重慶農(nóng)商行及其分支機構(gòu)報告期還曾遭到監(jiān)管部門的19起處罰，其中10起是因為在辦理個人住房按揭貸款業(yè)務的過程中，將應由其自身承擔的抵押登記費用轉(zhuǎn)嫁給消費者。

　　根據(jù)發(fā)改委、財政部發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范房屋登記費計費方式和收費標準等有關(guān)問題的通知》，在抵押權(quán)登記過程中，購房者與貸款銀行簽訂的《抵押合同》中，抵押登記費只能向登記為房屋權(quán)利人的一方收取，而權(quán)利人通常為銀行，因此，房地產(chǎn)抵押登記費由銀行支付。

　　對此，重慶農(nóng)商行認為借款人承擔房屋抵押登記費是銀行業(yè)的普遍操作，相關(guān)費用的承擔已經(jīng)在合同中予以明示，不存在“欺詐”行為，因此被處罰的支行就此提出行政復議，請求撤銷處罰。為此，在重慶銀行業(yè)協(xié)會等部門的協(xié)調(diào)下，該行與重慶工商行政部門協(xié)商一致，撤銷行政復議，同意糾正向借款消費者轉(zhuǎn)嫁房屋抵押登記費的違法行為，對于尚未繳納的罰款可免于繳納。

　　中國網(wǎng)財經(jīng)記者還注意到，重慶農(nóng)商行還曾發(fā)生一則職員與外勾結(jié)合謀騙儲戶錢的案件，涉及金額超過8000萬元，重慶市第五中級人民法院官網(wǎng)顯示，被告人彭春、余群紅，因利用其銀行柜員的職務便利，違規(guī)轉(zhuǎn)出儲戶存款，為他人謀取非法利益并收受財物，均犯挪用資金罪和非國家工作人員受賄罪，分別獲有期徒刑七年、十四年，其余六名被告人被判二至十二年不等的有期徒刑。

　　而在2013年，重慶農(nóng)商行還卷入了一則“騙貸案”，具體是原涪陵農(nóng)信社李渡信用社主任龔志勇、原涪陵農(nóng)信社義和信用社負責人戴理勝等9名原涪陵農(nóng)信社員工被涪陵區(qū)法院以違法發(fā)放貸款罪判處五年六個月至六個月(緩刑一年)不等的刑罰，而騙貸的包工頭韓金洪于2012年12月因騙取貸款罪獲刑三年。在同一月份，另一位包工頭張書強也因從當?shù)匦庞蒙珧_取貸款被宣判獲刑八個月。據(jù)了解，涪陵農(nóng)信社已于2008年6月重組改制為重慶農(nóng)商行涪陵支行。一位外資銀行信貸經(jīng)理表示，在有些銀行，通過個人頂名的方式將貸款放出是一種內(nèi)部默認的放貸操作手段，主要目的還是為了給不合規(guī)的個人或企業(yè)放款，增加貸款量。

　　一位投行人士告訴中國網(wǎng)財經(jīng)記者：“雖然上述案件并未發(fā)生在報告期內(nèi)，但其讓重慶農(nóng)商行的風險管理能力受到質(zhì)疑，該行應該進一步完善風險管理體系。”

責編：王月