銀監(jiān)會官網(wǎng)今日通報依法查處陜西、河南銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押貸款案件情況。近日，陜西、河南銀監(jiān)局對兩地19家涉案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計罰款5250萬元，并處罰104名責(zé)任人。目前，公安機(jī)關(guān)已抓獲35名外部涉案人員。

2016年5月，陜西潼關(guān)縣聯(lián)社發(fā)生一起2000萬元質(zhì)押貸款案件，多名不法人員橫跨陜西、河南兩省，以純度不足的非標(biāo)準(zhǔn)黃金做質(zhì)押物，騙取19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)190億元貸款。

銀監(jiān)會近期密集公布處理多起銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)票據(jù)、貸款、擔(dān)保等違規(guī)重大案件，顯示了銀行業(yè)“堅決剎住亂象，堅決治愈沉疴，著力防范化解銀行業(yè)風(fēng)險”的決心。

陜西、河南銀監(jiān)局依法查處了各自轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押貸款案件。陜西銀監(jiān)局對涉及該案的18家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)罰款合計5000萬元，其中對陜西省聯(lián)社及潼關(guān)縣聯(lián)社等11家縣級農(nóng)信社聯(lián)社罰款3600萬元，對郵儲銀行陜西省分行及其渭南市分行、潼關(guān)縣支行罰款1000萬元，對工商銀行陜西省分行及其渭南分行、潼關(guān)縣支行罰款400萬元。

陜西銀監(jiān)局還對上述機(jī)構(gòu)的95名責(zé)任人予以處罰，其中取消8人1年至終身高管任職資格，對87人分別給予警告。同時，責(zé)令相關(guān)機(jī)構(gòu)按照黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，對262名責(zé)任人給予紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。

此外，陜西銀監(jiān)局對內(nèi)部監(jiān)管履職不力人員進(jìn)行了執(zhí)紀(jì)問責(zé)。

河南銀監(jiān)局對涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款250萬元，對該支行及工商銀行三門峽分行9名相關(guān)責(zé)任人予以處罰，其中取消5人3至8年高管任職資格，對4名高管分別給予警告。

同時，河南銀監(jiān)局責(zé)令工商銀行對省、市、縣三級分支機(jī)構(gòu)48名責(zé)任人給予了紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。

銀監(jiān)會認(rèn)為，該案暴露出涉案金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理存主要在三方面缺陷：

一是貸款“三查”形同虛設(shè)。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸前調(diào)查不盡職、貸款審查不嚴(yán)格、貸后管理缺位，部分基層機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)辦理過程中有章不循、違規(guī)操作，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

二是押品管理嚴(yán)重失效。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對貸款質(zhì)押物的檢測及價值評估存在重大紕漏，給不法分子可乘之機(jī)。

三是業(yè)務(wù)開展盲目激進(jìn)。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)過度追求業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模和速度，不了解自己的客戶，不能穿透業(yè)務(wù)風(fēng)險，部分機(jī)構(gòu)違規(guī)開展業(yè)務(wù)審批，重要崗位未形成有效制約，內(nèi)控審計作用缺失。

（人民日報中央廚房·點(diǎn)金工作室 紀(jì)時）