銀監(jiān)會官網今日通報依法查處陜西、河南銀行業(yè)金融機構質押貸款案件情況。近日，陜西、河南銀監(jiān)局對兩地19家涉案銀行業(yè)金融機構共計罰款5250萬元，并處罰104名責任人。目前，公安機關已抓獲35名外部涉案人員。

2016年5月，陜西潼關縣聯社發(fā)生一起2000萬元質押貸款案件，多名不法人員橫跨陜西、河南兩省，以純度不足的非標準黃金做質押物，騙取19家銀行業(yè)金融機構190億元貸款。

銀監(jiān)會近期密集公布處理多起銀行業(yè)金融機構票據、貸款、擔保等違規(guī)重大案件，顯示了銀行業(yè)“堅決剎住亂象，堅決治愈沉疴，著力防范化解銀行業(yè)風險”的決心。

陜西、河南銀監(jiān)局依法查處了各自轄內銀行業(yè)金融機構質押貸款案件。陜西銀監(jiān)局對涉及該案的18家銀行業(yè)金融機構罰款合計5000萬元，其中對陜西省聯社及潼關縣聯社等11家縣級農信社聯社罰款3600萬元，對郵儲銀行陜西省分行及其渭南市分行、潼關縣支行罰款1000萬元，對工商銀行陜西省分行及其渭南分行、潼關縣支行罰款400萬元。

陜西銀監(jiān)局還對上述機構的95名責任人予以處罰，其中取消8人1年至終身高管任職資格，對87人分別給予警告。同時，責令相關機構按照黨紀、政紀和內部規(guī)章，對262名責任人給予紀律處分和經濟處罰。

此外，陜西銀監(jiān)局對內部監(jiān)管履職不力人員進行了執(zhí)紀問責。

河南銀監(jiān)局對涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款250萬元，對該支行及工商銀行三門峽分行9名相關責任人予以處罰，其中取消5人3至8年高管任職資格，對4名高管分別給予警告。

同時，河南銀監(jiān)局責令工商銀行對省、市、縣三級分支機構48名責任人給予了紀律處分和經濟處罰。

銀監(jiān)會認為，該案暴露出涉案金融機構內控管理存主要在三方面缺陷：

一是貸款“三查”形同虛設。相關銀行業(yè)金融機構貸前調查不盡職、貸款審查不嚴格、貸后管理缺位，部分基層機構在業(yè)務辦理過程中有章不循、違規(guī)操作，嚴重違反審慎經營規(guī)則。

二是押品管理嚴重失效。相關銀行業(yè)金融機構對貸款質押物的檢測及價值評估存在重大紕漏，給不法分子可乘之機。

三是業(yè)務開展盲目激進。相關銀行業(yè)金融機構過度追求業(yè)務發(fā)展規(guī)模和速度，不了解自己的客戶，不能穿透業(yè)務風險，部分機構違規(guī)開展業(yè)務審批，重要崗位未形成有效制約，內控審計作用缺失。

（人民日報中央廚房·點金工作室 紀時）