前兩天，麻辣姐去一家面包房買面包。交款時(shí)前面的一位顧客托盤里有好幾樣面包糕點(diǎn)，收銀員接過托盤放到柜臺(tái)上，收銀機(jī)屏幕就自動(dòng)跳出了商品名稱和價(jià)格，顧客拿出手機(jī)一掃支付完畢，這單生意就完成了。
麻辣姐很好奇，仔細(xì)一看才發(fā)現(xiàn)個(gè)中奧秘：柜臺(tái)上面懸著一個(gè)類似攝像頭的機(jī)器，它能根據(jù)面包的形狀“讀”出價(jià)格，并傳送到收銀機(jī)上。用機(jī)器“刷面包”，麻辣姐還是第一次見到。因?yàn)槊姘甑拿姘乾F(xiàn)做的，沒有包裝打不了條形碼，只能通過形狀來“識(shí)別”，其原理類似于“刷臉”。
“黑科技”正在改變我們的生活，人們驚嘆它的神奇，更喜歡它的方便快捷。早前，阿里推出無人便利店，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了“刷臉”支付；在一些銀行的ATM機(jī)上，無須銀行卡也不用輸密碼，“刷臉”就可以取錢；而用微信、支付寶在手機(jī)上支付，早已成為人們最常用的方式?！昂诳萍肌痹诮鹑陬I(lǐng)域的突破最大，人們的感受也最深。
也許你想不到，這些“黑科技”的應(yīng)用也在向保險(xiǎn)業(yè)延伸。比如，“人臉識(shí)別”技術(shù)就在承保、理賠等環(huán)節(jié)都派上了用場(chǎng)，除了“刷臉”還可以“刷豬”！
養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)“老大難”問題，正在迎刃而解
過去，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一直是保險(xiǎn)市場(chǎng)的短板，而畜牧養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)更是“短板中的短板”。
老話兒說，“家財(cái)萬貫，帶毛的不算?！边@里說的“帶毛的”，就是農(nóng)民家里養(yǎng)的牲畜、家禽。養(yǎng)殖業(yè)投入大、風(fēng)險(xiǎn)高，養(yǎng)豬、養(yǎng)牛一頭就是幾百上千元，但畜禽疫病是很難控制的，一旦發(fā)生養(yǎng)殖戶損失就會(huì)非常大，甚至血本無歸。所以，農(nóng)民非常需要畜禽保險(xiǎn)，給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)加一道“安全網(wǎng)”。
“有市場(chǎng)需求，保險(xiǎn)公司當(dāng)然想做。可是，我們賠得起畜禽疫病給農(nóng)民帶來的損失，擔(dān)不起詐保詐賠這樣的風(fēng)險(xiǎn)?。 币晃辉诒ｋU(xiǎn)業(yè)工作多年的專業(yè)人士說。
因?yàn)?，所有養(yǎng)殖戶養(yǎng)的豬、牛，差不多都是一個(gè)模樣，但只有少數(shù)養(yǎng)殖戶投了保險(xiǎn)，哪頭豬、牛保了險(xiǎn)，哪頭沒保，保險(xiǎn)公司根本認(rèn)不出來。于是，十里八鄉(xiāng)不管有沒有投保，只要家里的豬、牛死了，往往都拉到投保戶家里，向保險(xiǎn)公司索賠。這樣一來，保費(fèi)沒有收多少，賠付率卻大大上升，保險(xiǎn)公司根本扛不住??！
無奈之下，保險(xiǎn)公司只得對(duì)已投保的畜禽身上“做記號(hào)”。
最開始，是將被保的豬削掉一截尾巴，在牛身烙上號(hào)碼。然而，保險(xiǎn)理賠人員很快發(fā)現(xiàn)，全村的豬都缺了一截尾巴！雖然很多活牛身上沒有“號(hào)碼”，一旦死亡身上就會(huì)烙上“號(hào)碼”。
后來，畜牧部門和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)又在豬、牛的耳朵上打耳標(biāo)，就是把一個(gè)內(nèi)置電子芯片的塑料標(biāo)簽掛在牲畜耳朵上，形同其“身份證”。為達(dá)到生產(chǎn)全程監(jiān)管，農(nóng)業(yè)部要求每頭生豬應(yīng)當(dāng)在出生后30天內(nèi)佩帶全國(guó)唯一編號(hào)的二維碼耳標(biāo)，儲(chǔ)存飼養(yǎng)期間采集免疫、投藥、保險(xiǎn)等信息，實(shí)現(xiàn)飼養(yǎng)環(huán)節(jié)追溯。但是，牲畜好動(dòng)，耳標(biāo)極容易嚴(yán)重磨損、破損、脫落、變臟，再次掃描讀取難度極大，因此許多養(yǎng)殖場(chǎng)在飼養(yǎng)期不給牲畜卡耳標(biāo)，改在出險(xiǎn)理賠、出售檢疫時(shí)現(xiàn)卡。
手段不給力，保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大，賠了很多“冤枉錢”。但羊毛出在羊身上，最后還是由養(yǎng)殖戶們埋單。
如今，這個(gè)困擾養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的“老大難”問題，正在迎刃而解。保險(xiǎn)公司采用的，居然是“人臉識(shí)別”技術(shù)！
“大家都知道豬一撅嘴，從鼻子到嘴的部位全是皺紋。我們發(fā)現(xiàn)每一頭豬的這個(gè)皺紋，都是獨(dú)一無二的，相當(dāng)于人的指紋。”中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的工作人員介紹，目前公司已將人工智能識(shí)別技術(shù)運(yùn)用于豬的臉部，可以做到精準(zhǔn)識(shí)別。不僅如此，平安保險(xiǎn)還通過人工智能技術(shù)，對(duì)奶牛身上的花紋進(jìn)行識(shí)別，也獲取了唯一性標(biāo)簽。
“在識(shí)別上做到快速唯一，就可以實(shí)現(xiàn)承保牲畜的精準(zhǔn)‘閃賠’。以往漫長(zhǎng)的保險(xiǎn)理賠核損流程大大縮短，投保農(nóng)民快速拿到賠付款，快速投入到養(yǎng)殖生產(chǎn)上，有效彌補(bǔ)和減輕損失。”平安財(cái)險(xiǎn)工作人員說。
大力引入高科技，保險(xiǎn)業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展
高科技在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用越來越廣，引領(lǐng)保險(xiǎn)業(yè)走進(jìn)新時(shí)代，邁向高質(zhì)量發(fā)展。
2017年以來，各公司對(duì)接場(chǎng)景化、規(guī)模化、個(gè)性化的消費(fèi)需求，紛紛布局以人工智能、云平臺(tái)和區(qū)塊鏈為主的產(chǎn)品，逐漸將保險(xiǎn)科技應(yīng)用于各業(yè)務(wù)流程和服務(wù)環(huán)節(jié)，提高承保、核保、定損、理賠等功能的智能化程度，降本增效，打造公司差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
中國(guó)太保年報(bào)顯示，2017年，中國(guó)太保全力以赴推動(dòng)保險(xiǎn)主業(yè)鏈條上各業(yè)務(wù)板塊之間的協(xié)同發(fā)展，加速各業(yè)務(wù)板塊的融合。運(yùn)用數(shù)字化手段提升保險(xiǎn)供給能力，以大數(shù)據(jù)、人工智能和移動(dòng)互聯(lián)等新技術(shù)驅(qū)動(dòng)，整體推進(jìn)數(shù)字化產(chǎn)品研發(fā)，在提升效率的同時(shí)，也彌補(bǔ)了此前在客戶服務(wù)方面的短板。
太平洋保險(xiǎn)推進(jìn)“數(shù)字太保”建設(shè)，構(gòu)建統(tǒng)一保險(xiǎn)賬戶的客戶大數(shù)據(jù)平臺(tái)“太保家園”，完成對(duì)公司所有客戶歷史數(shù)據(jù)的遷移入庫與整合，此外還推出了業(yè)內(nèi)第一個(gè)人工智能保險(xiǎn)顧問產(chǎn)品——“阿爾法保險(xiǎn)”，利用大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)算法，構(gòu)建個(gè)性化的家庭保險(xiǎn)保障組合規(guī)劃建議。旗下太保壽險(xiǎn)在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“長(zhǎng)期壽險(xiǎn)電子保單”全流程線上操作，將平均耗時(shí)由紙質(zhì)保單的15 天縮短到電子保單的最快僅需6分鐘。
平安產(chǎn)險(xiǎn)則引入人臉識(shí)別、聲紋識(shí)別等手段，通過科技創(chuàng)新及應(yīng)用，進(jìn)一步提高客戶服務(wù)時(shí)效、優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)。平安產(chǎn)險(xiǎn)首推的“510城市極速現(xiàn)場(chǎng)查勘”服務(wù)時(shí)效持續(xù)提升，車險(xiǎn)92.9%現(xiàn)場(chǎng)案件實(shí)現(xiàn)10分鐘內(nèi)極速處理。
2017年，中國(guó)平安專利累計(jì)申請(qǐng)數(shù)達(dá)3030項(xiàng)，較年初增長(zhǎng)262.0%，涵蓋人工智能、區(qū)塊鏈、云、大數(shù)據(jù)和安全等多個(gè)技術(shù)領(lǐng)域。人臉識(shí)別技術(shù)準(zhǔn)確率達(dá)99.8%，聲紋識(shí)別文本相關(guān)準(zhǔn)確率達(dá)99.7%，達(dá)世界領(lǐng)先水平。醫(yī)療影像研究在國(guó)際醫(yī)學(xué)影像領(lǐng)域權(quán)威評(píng)測(cè)LUNA排行榜上，分別以95.1%和96.8%的精度取得“肺結(jié)節(jié)檢測(cè)”和“假陽性篩選”的雙世界第一。公司首次應(yīng)用人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立流感、手足口病預(yù)測(cè)模型，精度達(dá)90%以上。
“平安將深度聚焦金融科技與醫(yī)療科技兩大領(lǐng)域，依托技術(shù)、人才、資金、場(chǎng)景、數(shù)據(jù)等技術(shù)，打造集團(tuán)發(fā)展新引擎和盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，給公司價(jià)值帶來跨躍式提升?！逼桨布瘓F(tuán)董事長(zhǎng)馬明哲表示。
“‘黑科技’對(duì)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)手段、流程和模式的改造，只是第一波?！睒I(yè)內(nèi)人士指出，區(qū)塊鏈技術(shù)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、車聯(lián)網(wǎng)、基因檢測(cè)、可穿戴設(shè)備……這些被人們稱為“黑科技”的新鮮事物，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的提升與洗禮，與對(duì)其他金融業(yè)態(tài)相比，將更為猛烈。
因?yàn)?，“黑科技”每一?xiàng)單拎出來，都會(huì)對(duì)人們的生命健康和財(cái)產(chǎn)安全產(chǎn)生巨大影響，更別說它們的交叉、融合使用讓風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)千差萬別的組合。不管是這些“黑科技”的研發(fā)過程本身的風(fēng)險(xiǎn)，還是其作用于人與物所產(chǎn)生的新型風(fēng)險(xiǎn)，都需要保險(xiǎn)保障來守護(hù)。新險(xiǎn)種、新服務(wù)將層出不窮，會(huì)使保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的延伸無處不在。
風(fēng)險(xiǎn)即生意！面對(duì)“黑科技”的快速成長(zhǎng)，保險(xiǎn)業(yè)不可再亦步亦趨。趁著現(xiàn)在行業(yè)資金實(shí)力雄厚，保險(xiǎn)業(yè)要進(jìn)行前瞻性布局。比如，抓緊調(diào)研、預(yù)估“黑科技”對(duì)行業(yè)的沖擊；優(yōu)化高校保險(xiǎn)學(xué)科的課程設(shè)計(jì)、培養(yǎng)更多復(fù)合型人才；大力建設(shè)新的營(yíng)銷渠道，制定擺脫“人海戰(zhàn)術(shù)”的步驟和時(shí)間表，避免行業(yè)出現(xiàn)大規(guī)模裁員；完善那些涉及對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行重新定義的法律法規(guī)，防止出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)；制定行業(yè)內(nèi)以及跨行業(yè)共享大數(shù)據(jù)的合作機(jī)制；強(qiáng)化對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，不能讓區(qū)塊鏈、基因檢測(cè)、物聯(lián)網(wǎng)等手段成為保險(xiǎn)業(yè)控制定價(jià)權(quán)、制定霸王條款的手段，甚至讓消費(fèi)者隱私成為公開兜售的資源……這些工作都不是能立竿見影的政績(jī)，卻是行業(yè)未來發(fā)展的根本，需要有人肯牽頭、有企業(yè)愿投入，需要全行業(yè)一起行動(dòng)起來。保險(xiǎn)業(yè)要拿出更強(qiáng)的實(shí)力和更閃光的智慧，從容地與“黑科技”共舞。
