前兩天，麻辣姐去一家面包房買面包。交款時前面的一位顧客托盤里有好幾樣面包糕點，收銀員接過托盤放到柜臺上，收銀機屏幕就自動跳出了商品名稱和價格，顧客拿出手機一掃支付完畢，這單生意就完成了。
麻辣姐很好奇，仔細一看才發(fā)現(xiàn)個中奧秘：柜臺上面懸著一個類似攝像頭的機器，它能根據(jù)面包的形狀“讀”出價格，并傳送到收銀機上。用機器“刷面包”，麻辣姐還是第一次見到。因為面包店的面包是現(xiàn)做的，沒有包裝打不了條形碼，只能通過形狀來“識別”，其原理類似于“刷臉”。
“黑科技”正在改變我們的生活，人們驚嘆它的神奇，更喜歡它的方便快捷。早前，阿里推出無人便利店，已經(jīng)實現(xiàn)了“刷臉”支付；在一些銀行的ATM機上，無須銀行卡也不用輸密碼，“刷臉”就可以取錢；而用微信、支付寶在手機上支付，早已成為人們最常用的方式。“黑科技”在金融領域的突破最大，人們的感受也最深。
也許你想不到，這些“黑科技”的應用也在向保險業(yè)延伸。比如，“人臉識別”技術(shù)就在承保、理賠等環(huán)節(jié)都派上了用場，除了“刷臉”還可以“刷豬”！
養(yǎng)殖業(yè)保險“老大難”問題，正在迎刃而解
過去，農(nóng)業(yè)保險一直是保險市場的短板，而畜牧養(yǎng)殖業(yè)保險更是“短板中的短板”。
老話兒說，“家財萬貫，帶毛的不算?！边@里說的“帶毛的”，就是農(nóng)民家里養(yǎng)的牲畜、家禽。養(yǎng)殖業(yè)投入大、風險高，養(yǎng)豬、養(yǎng)牛一頭就是幾百上千元，但畜禽疫病是很難控制的，一旦發(fā)生養(yǎng)殖戶損失就會非常大，甚至血本無歸。所以，農(nóng)民非常需要畜禽保險，給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)加一道“安全網(wǎng)”。
“有市場需求，保險公司當然想做?？墒?，我們賠得起畜禽疫病給農(nóng)民帶來的損失，擔不起詐保詐賠這樣的風險??！”一位在保險業(yè)工作多年的專業(yè)人士說。
因為，所有養(yǎng)殖戶養(yǎng)的豬、牛，差不多都是一個模樣，但只有少數(shù)養(yǎng)殖戶投了保險，哪頭豬、牛保了險，哪頭沒保，保險公司根本認不出來。于是，十里八鄉(xiāng)不管有沒有投保，只要家里的豬、牛死了，往往都拉到投保戶家里，向保險公司索賠。這樣一來，保費沒有收多少，賠付率卻大大上升，保險公司根本扛不住啊！
無奈之下，保險公司只得對已投保的畜禽身上“做記號”。
最開始，是將被保的豬削掉一截尾巴，在牛身烙上號碼。然而，保險理賠人員很快發(fā)現(xiàn)，全村的豬都缺了一截尾巴！雖然很多活牛身上沒有“號碼”，一旦死亡身上就會烙上“號碼”。
后來，畜牧部門和保險機構(gòu)又在豬、牛的耳朵上打耳標，就是把一個內(nèi)置電子芯片的塑料標簽掛在牲畜耳朵上，形同其“身份證”。為達到生產(chǎn)全程監(jiān)管，農(nóng)業(yè)部要求每頭生豬應當在出生后30天內(nèi)佩帶全國唯一編號的二維碼耳標，儲存飼養(yǎng)期間采集免疫、投藥、保險等信息，實現(xiàn)飼養(yǎng)環(huán)節(jié)追溯。但是，牲畜好動，耳標極容易嚴重磨損、破損、脫落、變臟，再次掃描讀取難度極大，因此許多養(yǎng)殖場在飼養(yǎng)期不給牲畜卡耳標，改在出險理賠、出售檢疫時現(xiàn)卡。
手段不給力，保險公司風險管理難度加大，賠了很多“冤枉錢”。但羊毛出在羊身上，最后還是由養(yǎng)殖戶們埋單。
如今，這個困擾養(yǎng)殖業(yè)保險發(fā)展的“老大難”問題，正在迎刃而解。保險公司采用的，居然是“人臉識別”技術(shù)！
“大家都知道豬一撅嘴，從鼻子到嘴的部位全是皺紋。我們發(fā)現(xiàn)每一頭豬的這個皺紋，都是獨一無二的，相當于人的指紋。”中國平安財產(chǎn)保險公司的工作人員介紹，目前公司已將人工智能識別技術(shù)運用于豬的臉部，可以做到精準識別。不僅如此，平安保險還通過人工智能技術(shù)，對奶牛身上的花紋進行識別，也獲取了唯一性標簽。
“在識別上做到快速唯一，就可以實現(xiàn)承保牲畜的精準‘閃賠’。以往漫長的保險理賠核損流程大大縮短，投保農(nóng)民快速拿到賠付款，快速投入到養(yǎng)殖生產(chǎn)上，有效彌補和減輕損失?！逼桨藏旊U工作人員說。
大力引入高科技，保險業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展
高科技在保險業(yè)的應用越來越廣，引領保險業(yè)走進新時代，邁向高質(zhì)量發(fā)展。
2017年以來，各公司對接場景化、規(guī)?；?、個性化的消費需求，紛紛布局以人工智能、云平臺和區(qū)塊鏈為主的產(chǎn)品，逐漸將保險科技應用于各業(yè)務流程和服務環(huán)節(jié)，提高承保、核保、定損、理賠等功能的智能化程度，降本增效，打造公司差異化競爭優(yōu)勢。
中國太保年報顯示，2017年，中國太保全力以赴推動保險主業(yè)鏈條上各業(yè)務板塊之間的協(xié)同發(fā)展，加速各業(yè)務板塊的融合。運用數(shù)字化手段提升保險供給能力，以大數(shù)據(jù)、人工智能和移動互聯(lián)等新技術(shù)驅(qū)動，整體推進數(shù)字化產(chǎn)品研發(fā)，在提升效率的同時，也彌補了此前在客戶服務方面的短板。
太平洋保險推進“數(shù)字太?！苯ㄔO，構(gòu)建統(tǒng)一保險賬戶的客戶大數(shù)據(jù)平臺“太保家園”，完成對公司所有客戶歷史數(shù)據(jù)的遷移入庫與整合，此外還推出了業(yè)內(nèi)第一個人工智能保險顧問產(chǎn)品——“阿爾法保險”，利用大數(shù)據(jù)和機器學習算法，構(gòu)建個性化的家庭保險保障組合規(guī)劃建議。旗下太保壽險在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“長期壽險電子保單”全流程線上操作，將平均耗時由紙質(zhì)保單的15 天縮短到電子保單的最快僅需6分鐘。
平安產(chǎn)險則引入人臉識別、聲紋識別等手段，通過科技創(chuàng)新及應用，進一步提高客戶服務時效、優(yōu)化服務體驗。平安產(chǎn)險首推的“510城市極速現(xiàn)場查勘”服務時效持續(xù)提升，車險92.9%現(xiàn)場案件實現(xiàn)10分鐘內(nèi)極速處理。
2017年，中國平安專利累計申請數(shù)達3030項，較年初增長262.0%，涵蓋人工智能、區(qū)塊鏈、云、大數(shù)據(jù)和安全等多個技術(shù)領域。人臉識別技術(shù)準確率達99.8%，聲紋識別文本相關準確率達99.7%，達世界領先水平。醫(yī)療影像研究在國際醫(yī)學影像領域權(quán)威評測LUNA排行榜上，分別以95.1%和96.8%的精度取得“肺結(jié)節(jié)檢測”和“假陽性篩選”的雙世界第一。公司首次應用人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立流感、手足口病預測模型，精度達90%以上。
“平安將深度聚焦金融科技與醫(yī)療科技兩大領域，依托技術(shù)、人才、資金、場景、數(shù)據(jù)等技術(shù)，打造集團發(fā)展新引擎和盈利增長點，給公司價值帶來跨躍式提升?！逼桨布瘓F董事長馬明哲表示。
“‘黑科技’對保險業(yè)經(jīng)營手段、流程和模式的改造，只是第一波?！睒I(yè)內(nèi)人士指出，區(qū)塊鏈技術(shù)、云計算、大數(shù)據(jù)、車聯(lián)網(wǎng)、基因檢測、可穿戴設備……這些被人們稱為“黑科技”的新鮮事物，對保險業(yè)的提升與洗禮，與對其他金融業(yè)態(tài)相比，將更為猛烈。
因為，“黑科技”每一項單拎出來，都會對人們的生命健康和財產(chǎn)安全產(chǎn)生巨大影響，更別說它們的交叉、融合使用讓風險呈現(xiàn)千差萬別的組合。不管是這些“黑科技”的研發(fā)過程本身的風險，還是其作用于人與物所產(chǎn)生的新型風險，都需要保險保障來守護。新險種、新服務將層出不窮，會使保險產(chǎn)業(yè)鏈的延伸無處不在。
風險即生意！面對“黑科技”的快速成長，保險業(yè)不可再亦步亦趨。趁著現(xiàn)在行業(yè)資金實力雄厚，保險業(yè)要進行前瞻性布局。比如，抓緊調(diào)研、預估“黑科技”對行業(yè)的沖擊；優(yōu)化高校保險學科的課程設計、培養(yǎng)更多復合型人才；大力建設新的營銷渠道，制定擺脫“人海戰(zhàn)術(shù)”的步驟和時間表，避免行業(yè)出現(xiàn)大規(guī)模裁員；完善那些涉及對保險經(jīng)營進行重新定義的法律法規(guī)，防止出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)；制定行業(yè)內(nèi)以及跨行業(yè)共享大數(shù)據(jù)的合作機制；強化對消費者權(quán)益的保護，不能讓區(qū)塊鏈、基因檢測、物聯(lián)網(wǎng)等手段成為保險業(yè)控制定價權(quán)、制定霸王條款的手段，甚至讓消費者隱私成為公開兜售的資源……這些工作都不是能立竿見影的政績，卻是行業(yè)未來發(fā)展的根本，需要有人肯牽頭、有企業(yè)愿投入，需要全行業(yè)一起行動起來。保險業(yè)要拿出更強的實力和更閃光的智慧，從容地與“黑科技”共舞。
