普惠金融以擴大金融服務的覆蓋面、可行性和滿意度為目標，面向小微、雙創(chuàng)、扶貧、涉農等領域，其商業(yè)可持續(xù)發(fā)展問題一直是影響商業(yè)銀行開展普惠金融業(yè)務的挑戰(zhàn)。

4月25日召開國務院常務會議上，部署了對銀行普惠金融服務實施監(jiān)管考核等任務。

在3月份原銀監(jiān)會的新聞發(fā)布會上，普惠金融部主任李均鋒主任也透露，要督促銀行業(yè)金融機構將普惠金融業(yè)務信息及時在年報中向社會披露。

目前，大中型商業(yè)銀行已普遍設立普惠金融機構，專業(yè)化經營機制基本成型，截至去年末新發(fā)放普惠金融貸款3.4萬多億元。

作為首家上市的大型國有商業(yè)銀行，建設銀行5月2日召開全行視頻會議，正式啟動總行層面的普惠金融戰(zhàn)略。建設銀行董事長田國立提出，“舉全行之力，全面推進普惠金融戰(zhàn)略實施，將普惠金融業(yè)務打造為建行在新時代背景下，應對市場新形勢、新變化的戰(zhàn)略支點?！辈哑栈萁鹑诘牡匚欢x到在歷史關鍵階段“前瞻性和高遠性戰(zhàn)略”高度。

小行業(yè)、小企業(yè)的大市場

田國立表示，發(fā)展普惠金融既是重要的政治任務、社會責任，也有著潛力巨大的藍海市場。

在新的時代背景下，應該面向藍海、面向大眾、面向草根。為此，建設銀行提出普惠金融戰(zhàn)略行動計劃，即迅速實施“雙小”戰(zhàn)略。

“雙小”戰(zhàn)略指小行業(yè)、小企業(yè)。

小行業(yè)，是指行業(yè)細分行業(yè)演進狀態(tài)下的小行業(yè)，是細分市場基礎上的小行業(yè)，這是專業(yè)化精細化的結果，并不是說是容量小的行業(yè)，因此并不代表小眾市場，而是大眾市場。而小企業(yè)，是指海量的小微企業(yè)和個體工商戶等市場主體，這里面既有與大眾生活息息相關的，也有代表未來社會發(fā)展趨勢創(chuàng)新的，還有圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的新型農業(yè)經營主體等，這些目前相對弱勢的企業(yè)是沒有被金融滿足的領域，但這些是國計民生，是未來發(fā)展，田國立說，這里面商機巨大！

規(guī)避金融風險的重大舉措

田國立說，發(fā)展普惠金融業(yè)務是建設銀行主動承接社會責任，順應發(fā)展大勢，也是規(guī)避金融風險的重大舉措。

建設銀行的普惠金融戰(zhàn)略，就是以互聯(lián)網思維，運用好平臺經營模式，不斷提高數據資產經營能力，打造普惠金融新生態(tài)。

普惠金融的客戶群龐大，業(yè)務相對復雜，面臨著經營風險、市場風險，甚至聲譽風險。要建立新的控險模式。

銀行傳統(tǒng)的信貸風險管理方式——貸前審查和貸中管理，一直是不能有效實施的難題?！半p小”戰(zhàn)略面對成千上萬的客戶，沒有大數據技術及新一代系統(tǒng)應用就是一句空話。

大數據和互聯(lián)網、智能技術提供了零售業(yè)務新的風控技術的條件。田國立認為，事實上，平臺建設才是解決風險管控全過程的有效途徑。

要按照新的平臺模式和技術手段建立風險管理控制流程。要實施全流程主動管控，提升風險識別的敏感性和準確性，做到能看得見、理得清、控得住。

田國立還提出，能不能運用互聯(lián)網思維，能不能迅速把普惠金融抓出成效是衡量各位一把手具有現代銀行的領導素質和責任心的重要指標。

去年，建社銀行達到人民銀行普惠金融最高激勵目標，并享受到商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融前所未有的政策機遇和良好的生態(tài)環(huán)境。建設銀行下一步將繼續(xù)以金融科技為支撐，聚合客戶、接入場景、集成數據，打造面向市場和客戶的普惠金融交易與綜合服務平臺，構建普惠金融新模式、新生態(tài)。

（人民日報中央廚房 點金工作室 賀霞）