近日，在外企上班的王女士在微信朋友圈看到一條消息，“請領(lǐng)取您的愛心獎勵30萬元大病互助權(quán)益”。在點(diǎn)擊并繳納3元費(fèi)用之后，又收到平臺提醒，想要獲得30萬元互助權(quán)益，需要再充值一定金額到賬戶中……這時王女士心里開始懷疑自己是不是被騙了?

同時，家住北京海淀區(qū)的張先生向經(jīng)濟(jì)日報-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者表示，近期手機(jī)總是接收到類似的信息：“特為‘健康人’量身定制一款愛心產(chǎn)品——大病互助保障計(jì)劃，加入該計(jì)劃僅需9元錢，以會員互助分?jǐn)傮w系來保障計(jì)劃內(nèi)的會員60種大病，最高可獲得30萬元的保障金?！薄翱赐晷畔⑽乙詾槭潜ｋU公司在搞活動，9塊錢便能買一份大病保險呢?！睆埾壬f。

不少人都有類似張先生這樣的困惑：“互助計(jì)劃”符合相關(guān)規(guī)定嗎?它是相互保險嗎?加入網(wǎng)絡(luò)“互助計(jì)劃”等于購買大病保險嗎?

其實(shí)，早在2015年，當(dāng)時的中國保監(jiān)會就曾多次公開強(qiáng)調(diào)，現(xiàn)有“互助計(jì)劃”經(jīng)營主體沒有納入保險監(jiān)管范疇，部分經(jīng)營主體的業(yè)務(wù)模式存在不可持續(xù)性，相關(guān)承諾履行和資金安全難以有效保障，且個人信息保密機(jī)制不完善，容易引發(fā)會員糾紛，蘊(yùn)含一定潛在風(fēng)險。也就是說，“互助計(jì)劃”不是保險產(chǎn)品，網(wǎng)絡(luò)互助平臺與相互保險社也有著本質(zhì)區(qū)別。同時，所謂“互助計(jì)劃”目前沒有看到較清晰的盈利模式，游離在監(jiān)管之外，未來走向存在不確定性。

截至目前，網(wǎng)絡(luò)互助平臺已有上百家，其中成立較早的幾家大型平臺會員數(shù)量已經(jīng)超過千萬。與此同時，也有眾多同類平臺紛紛倒下。僅去年初，先是“同心互助”宣布停止互助計(jì)劃，接著“八方互助”宣布暫?；ブ?jì)劃，“全民保鏢”宣布解散平臺，終止全部互助計(jì)劃。

此外，曾在2016年9月份獲得3000萬元Pre-A輪融資的某網(wǎng)絡(luò)互助平臺，在2017年6月份要求老會員將預(yù)存的互助金額從9元提高到49元，如果會員不充值，便默認(rèn)退出。對此，有市場人士分析指出，這說明平臺沒能有效控制賠付風(fēng)險，按照該平臺當(dāng)時來自超過100萬會員、共約290萬元的預(yù)付費(fèi)計(jì)算，承諾最高救助金30萬元，實(shí)際上只夠救助9個人。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長李曉林表示，按照疾病發(fā)生率測算，網(wǎng)絡(luò)互助平臺的分?jǐn)傔h(yuǎn)不只眼下的費(fèi)用，但目前網(wǎng)絡(luò)互助平臺不僅沒有針對相關(guān)的承諾安排社會公眾可以信任的兌現(xiàn)機(jī)制，同時向社會不特定群體作出的承諾存在明顯技術(shù)障礙，難以兌現(xiàn)。此外，還有一些專家學(xué)者直指互助計(jì)劃缺乏長效保障機(jī)制，無法避免如造假騙錢、逆向選擇等風(fēng)險，參加人員未來很難得到保障。

針對一些互助平臺究竟是金融創(chuàng)新還是非法集資，目前雖然還沒有定論，但監(jiān)管層已頻頻發(fā)聲提醒。今年4月份，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布《關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險的風(fēng)險提示》稱，一些不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)平臺虛構(gòu)保險產(chǎn)品或保險項(xiàng)目，或承諾高額回報引誘消費(fèi)者出資，或冒用保險機(jī)構(gòu)名義偽造保單，往往涉嫌非法集資。提醒消費(fèi)者購買互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品時，務(wù)必要謹(jǐn)慎小心，避免落入騙局或非法集資陷阱。據(jù)悉，這已是進(jìn)入2018年以來，中國銀保監(jiān)會發(fā)布的第二份與互聯(lián)網(wǎng)保險相關(guān)的風(fēng)險提示。(經(jīng)濟(jì)日報·中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 李晨陽)