房子最終是用來居住的，而投資只不過是一套房子中間走過的岔路，這也是為什么“房價(jià)不會漲上天”的根本原因。
現(xiàn)在住房有多緊俏？熱門城市的項(xiàng)目一開盤，基本上都能快速賣完，根本不愁***?，F(xiàn)在買房的人固然有買房自住的，但更多的仍然是炒房者，普通住宅、商住房、只要有資格購買，他們就會大量買入。這些人不以居住為目的，也不是真正的剛需。
誰才是真正的剛需？
我們?yōu)槭裁聪Ｍ績r(jià)下跌，原因當(dāng)然是要讓真正的剛需擁有自己的住房。
誰才是真正的剛需呢？又是誰對當(dāng)前房價(jià)不滿意呢？
實(shí)際上全國大部分城市的房價(jià)都比較合理，只有少數(shù)大城市房價(jià)才暴漲，而我們關(guān)注的正是這些城市里的普通人。這些人又分為本地原居民和外來務(wù)工人員。
客觀地講，在這兩類剛需中，本地原居民對房價(jià)的意見并不是太大。他們中大多數(shù)人都有自住房，很多人還曾經(jīng)享受過兩限房和經(jīng)適房的優(yōu)惠政策。這個(gè)群體對住房的需求不是“有和無”的問題，而是“改善住房”的問題。
而對那些普通外來務(wù)工人員，既享受不到政策優(yōu)惠，也無法購買高價(jià)房。但他們卻是大城市各行各業(yè)的中堅(jiān)。如果沒有他們，可能大多數(shù)飯店要打烊，衣服沒地方干洗、頭發(fā)也沒處理、菜市場沒有賣菜的、大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)公司、文化產(chǎn)業(yè)也會癱瘓。因?yàn)樗麄儺?dāng)中的大多數(shù)人也是外地人，他們才真正的“剛需”。
房價(jià)為什么會最終下跌呢？
還是那句話，房子無論經(jīng)過多少位炒房者，最終必然要讓人住。房子最終的主人肯定不是炒房者，因?yàn)樗麄兪种形沼卸嗵鬃》浚鴦傂璧闹Ц赌芰κ菬o法承受當(dāng)前的高房價(jià)的?，F(xiàn)在的房價(jià)走勢就好比在玩“俄羅斯輪盤”，最終的炒房者就是中了那顆“彩彈”了。他們有兩種選擇，第一種是繼續(xù)持有，他們必須要找到下一個(gè)接盤者，否者他們手中的房子就會變成負(fù)資產(chǎn)，第二種是降價(jià)拋售，讓真正有住房需求的人買房，結(jié)果是房價(jià)回歸到正常水平。
一旦第二種情況出現(xiàn)，也預(yù)示著周期拐點(diǎn)到來。
從這個(gè)角度來說，所有“限購限貸”行為都是在維持“擊鼓傳花”游戲的可持續(xù)性，這個(gè)游戲繼續(xù)下去的條件是有出價(jià)更高者接盤。自由市場中，總會有獲利者想及時(shí)出逃，而當(dāng)大多數(shù)人嗅到危險(xiǎn)集體出逃的時(shí)候，房價(jià)下跌也成為必然。
房價(jià)一旦下跌，不少剛需人群不得不趕緊買房。大多數(shù)人在買房時(shí)，都會選擇申請貸款。這其中，有些人會順利批貸，雖然背上了數(shù)十年的債務(wù)，但馬上就能住進(jìn)屬于自己的房子了，內(nèi)心還是有些安慰的。有的人卻沒那么順利，甚至連成為“房奴”的資格都沒有，一起來看看哪些人群更難獲批銀行房貸？
一、提交虛假材料
千萬不要提交假材料！千萬不要提交假材料！千萬不要提交假材料！重要的事說三遍。不要妄圖用一份假材料就可以蒙混過關(guān)，銀行早就煉就一雙“火眼金睛”，造假材料這些小伎倆很難過關(guān)。如被發(fā)現(xiàn)，還會對自已的信用記錄產(chǎn)生影響。
二、征信記錄不良
淘錢寶貸款助手提醒，個(gè)人征信記錄非常重要，銀行審批一般遵循“連三累六”不予辦理，就是五年內(nèi)連續(xù)三次、累計(jì)六次逾期就不給辦理房貸了，主要包括信用卡逾期、貸款逾期，為他人做擔(dān)保，對方貸款逾期不還等都會給申請人形成信用污點(diǎn)。
如果信用已經(jīng)有污點(diǎn)，還可以去當(dāng)時(shí)有逾期的銀行讓他們開具“非惡意欠款證明”，一般有了這個(gè)銀行就會給你貸款，不然就只能等到滿5年記錄清除。
三、房齡過老
銀行對房齡過大的二手房貸款十分慎重，普遍規(guī)定二手房房齡不能超過20年或25年，有銀行規(guī)定不能超過15年，更嚴(yán)格的要求不能超過10年。好消息是上海已經(jīng)放寬了要求，“房齡+貸款年限”不超過50年就能辦理。
四、收入不足
申請房貸時(shí)，銀行會要求提供收入證明和銀行流水單，通常收入與房貸的關(guān)系可以用以下公式表示：月收入=房貸月供X2
如果借款人還在償還其他貸款，也需要算在里面，公式如下：月收入=(其他貸款月供+現(xiàn)申請房貸的月供)X2
如果購房人的收入不滿足以上要求，那么基本上就妥妥的被銀行拒之門外了。
五、從事高危職業(yè)或供職企業(yè)被列入黑名單
銀行在進(jìn)行房貸審批時(shí)，會看貸款人所從事的行業(yè)，一般像教師、醫(yī)生、金融等行業(yè)的人評分會比較高。而像從事高空作業(yè)、危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹行業(yè)等高危行業(yè)的人，銀行是考慮到這類人群隨時(shí)會有生命危險(xiǎn)，無法保證按時(shí)還貸，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，拒絕為這類人貸款。
還有一類人最慘，上海已經(jīng)將企業(yè)信用與房貸掛鉤，供職的企業(yè)失信或被列入“經(jīng)營異常名錄”，將導(dǎo)致購買人無法貸款。上海已有近27萬企業(yè)列入“黑名單”，如果有你上班的公司那趕緊換工作吧。
六、貸款人年齡過大
通常，銀行規(guī)定申請人年齡在18-65周歲，其中25-40周歲是最受歡迎的群體，其次是18-25周歲和40-50周歲的人群，50-65周歲之間的人群，住房貸款申請一般不被通過。
不少銀行有一種“接力貸”，就是父母貸款，子女還款，只要貸款人年齡不超過60歲就能夠辦理。
雖然銀行略顯無情，但是都是出于風(fēng)險(xiǎn)的考慮，也別怪人家不給面子。對于剛需族來說，如果有足夠的資金，心儀的房子，可以適時(shí)出手，畢竟，不管房價(jià)跌多少，需求擺在那里，該買還是得買。而那些因?yàn)樯厦娴睦碛蓪?dǎo)致房貸被拒的朋友也不要因此消沉，只要提前了解政策，做好相關(guān)的應(yīng)對之策，就能為順利獲貸增加一份有力的籌碼。
