警惕非法集資陷阱 遠(yuǎn)離信用“黑名單”企業(yè)
互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，“一諾”何止“千金”？
古有季布“一諾千金”、商鞅“立木取信”，今有信義兄弟，接力送薪……誠(chéng)實(shí)守信，一直是中國(guó)的傳統(tǒng)美德。
5月30日，省經(jīng)信委、省政府金融辦、省公安廳、省信用辦共同在武漢舉辦全省融資擔(dān)保行業(yè)防范非法集資主題宣傳日暨誠(chéng)信教育及信用修復(fù)培訓(xùn)班，對(duì)全省融資擔(dān)保公司和各級(jí)監(jiān)管人員進(jìn)行授課培訓(xùn)，要求將防范非法集資和誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)貫穿到日常工作中，努力增強(qiáng)融資擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
借參加全省融資擔(dān)保公司和各級(jí)監(jiān)管人員“上誠(chéng)信課”之機(jī)，湖北日?qǐng)?bào)全媒記者就社會(huì)關(guān)心的話題作了采訪。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)，是當(dāng)前全行業(yè)工作的重中之重
培訓(xùn)班上，省經(jīng)信委介紹了我省一季度融資擔(dān)保行業(yè)運(yùn)行情況——
全省268家融資擔(dān)保公司中政府性擔(dān)保公司有101家，注冊(cè)資本總計(jì)386.6億元，占全行業(yè)注冊(cè)資本的63.9%，國(guó)有資本成為融資擔(dān)保行業(yè)的中堅(jiān)力量；小微企業(yè)在保余額485.6億元，“三農(nóng)”在保余額38.7億元，兩者共占全省融資性擔(dān)保在保余額的44.6%。
今年來(lái)，省經(jīng)信委按照省委、省政府的統(tǒng)一部署和防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)指揮部的安排，圍繞“打好攻堅(jiān)戰(zhàn)，確保雙下降”的總要求，成立了“全省防范和化解融資擔(dān)保行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，制定了近3年的防范和化解融資擔(dān)保行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)方案，啟動(dòng)了融資擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范現(xiàn)場(chǎng)督查檢查工作，以防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)作為重點(diǎn)，按照縣市檢查、市州抽查、省級(jí)督查的方式，對(duì)融資擔(dān)保行業(yè)非法集資風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行全面排查整治，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
非法集資花樣翻新，有些“理財(cái)”項(xiàng)目需警惕
培訓(xùn)班公布了一組數(shù)據(jù)——2017年，全國(guó)新發(fā)涉嫌非法集資案件5052起，涉案金額1795.5億元，同比分別下降2.8%、28.5%；2018年一季度，新發(fā)非法集資案件1037起，涉案金額269億元，同比分別下降16.5%和42.3%。
非法集資活動(dòng)造成貨幣在國(guó)家金融主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)成立的銀行等金融機(jī)構(gòu)之外循環(huán)，破壞國(guó)家利率統(tǒng)一，影響幣值穩(wěn)定，嚴(yán)重破壞金融秩序。盡管非法集資案件保持“雙降”態(tài)勢(shì)，但案件總量仍在高位運(yùn)行，投融資類(lèi)中介機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、房地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)案件持續(xù)高發(fā)，案件集中于東部沿海地區(qū)和中西部人口大省。
武漢市公安局經(jīng)偵支隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)楊波說(shuō)，目前，銀行信貸更偏向于制造業(yè)與基礎(chǔ)設(shè)施方面的投資，而從事高新技術(shù)及服務(wù)業(yè)的中小企業(yè)信貸很難通過(guò)。在這種大環(huán)境下，融資擔(dān)保公司雖解決了企業(yè)的融資難問(wèn)題，但非法集資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。
“老百姓應(yīng)選擇正規(guī)渠道投資理財(cái)，守護(hù)好自己的錢(qián)袋子?！睏畈ū硎?，近年來(lái)警方破獲的幾起非法吸收公眾存款案，表明少數(shù)擔(dān)保公司并未正常運(yùn)營(yíng)，而是通過(guò)冒用“融資”“投資”名號(hào)非法集資，一些不法分子會(huì)層層包裝設(shè)計(jì)所謂的項(xiàng)目和產(chǎn)品，以當(dāng)下“熱門(mén)名詞”“熱點(diǎn)概念”炒作，誘惑社會(huì)公眾投入資金。
為此，公安部門(mén)提醒廣大市民，遇到以下情形的“投資”“理財(cái)”項(xiàng)目務(wù)必警惕——以投資虛擬貨幣、境外股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老為幌子的；以“扶貧”“慈善”“互助”等為幌子的；以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；“投資”“理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。
如何防控風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)信用管控？
“社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)要從道德層面，進(jìn)一步推向制度層面，作為政府工作重要內(nèi)容。” 省信用辦綜合組副組長(zhǎng)羅志東表示，在省發(fā)改委的牽頭指導(dǎo)下，我省已建立了社會(huì)信用信息服務(wù)平臺(tái)，囊括了6400萬(wàn)自然人、539萬(wàn)法人和其他組織、6億信用記錄，大到企業(yè)偷稅偷稅、拖欠銀行貸款，小到個(gè)人亂停亂放共享單車(chē)，都會(huì)被納入平臺(tái)信用記錄。
羅志東說(shuō)，加強(qiáng)信用記錄工作，是信用信息歸集和應(yīng)用的前提。各行業(yè)部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立健全信用記錄的工作機(jī)制。在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，要規(guī)范核對(duì)、載明信用主體的合法名稱(chēng)或姓名，以及相對(duì)應(yīng)的社會(huì)統(tǒng)一信用代碼或身份證件號(hào)碼；在業(yè)務(wù)辦結(jié)或行政決定產(chǎn)生并生效時(shí)，按照《湖北省信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)規(guī)范項(xiàng)》予以處理留存。
此外，省直行業(yè)部門(mén)應(yīng)逐步規(guī)范建立本領(lǐng)域信用紅黑名單管理制度，各級(jí)行業(yè)部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照省直行業(yè)部門(mén)制定的紅黑名單制度，把恪守誠(chéng)信、記錄優(yōu)良者列入紅名單，把嚴(yán)重違法失信者列入黑名單，實(shí)現(xiàn)全省全行業(yè)聯(lián)合獎(jiǎng)懲管理體系。
嚴(yán)重失信行為，無(wú)法進(jìn)行信用修復(fù)
企業(yè)或個(gè)人因信用問(wèn)題被拉入“黑名單”，可否改過(guò)自新？
“信用是可以修復(fù)的?！绷_志東介紹，2017年4月發(fā)布的《湖北省社會(huì)信用信息管理?xiàng)l例》規(guī)定：政府相關(guān)部門(mén)應(yīng)制定信用信息安全保護(hù)制度，建立社會(huì)信用信息異議處理和信用修復(fù)機(jī)制，保障信用主體合法權(quán)益。
何為信用修復(fù)？
美國(guó)《信用修復(fù)機(jī)構(gòu)法》（CROA）是國(guó)際上較早針對(duì)信用修復(fù)制定的法律。該法律認(rèn)為信用修復(fù)不僅包括對(duì)已發(fā)生的信用損害的修補(bǔ)，也泛指以改善信用狀況，提高信用評(píng)分為目標(biāo)的一系列措施。
羅志東表示，目前，我國(guó)國(guó)家層面的信用修復(fù)辦法正在抓緊研究。湖北結(jié)合前期開(kāi)展信用修復(fù)工作的實(shí)際情況，可將“信用修復(fù)”定義為“信用主體在糾正了失信行為，消除了不良影響，可向作出相應(yīng)決定的國(guó)家機(jī)關(guān)和具有公共事務(wù)管理職能的組織提出信用修復(fù)申請(qǐng)，撤消在湖北省社會(huì)信用信息服務(wù)平臺(tái)、國(guó)家信用信息公示平臺(tái)公示的失信信息、不再作為聯(lián)合懲戒的對(duì)象?！?/p>
湖北日?qǐng)?bào)全媒記者劉天縱
