警方發(fā)現(xiàn)詐騙團伙用于培訓(xùn)的“話術(shù)大全” 長江日報記者史偉 攝
“你好，請問有沒有貸款的需要，我們可以辦理無抵押網(wǎng)絡(luò)貸款，通過‘內(nèi)部渠道’提升額度，有興趣了解一下嗎？”你也許接到過類似的電話，收到過這樣的短信……但肯定想不到，這些信息背后隱藏著一個巨大的騙局。
近日，江漢警方通過深度摸排，順線追蹤，成功打掉兩個以提升“微粒貸”“螞蟻花唄”等網(wǎng)絡(luò)貸款額度為名，收取保證金實施詐騙的犯罪團伙，抓獲涉案人員33名，清繳作案電腦20臺，手機50余部。
令人驚訝的是，在這兩起詐騙案件的查處過程中，警方還發(fā)現(xiàn)詐騙團伙用于培訓(xùn)的“話術(shù)大全”。
8月29日，長江日報記者從警方獨家獲悉，其中一個詐騙團伙中扮演“軍師”撰寫“劇本”的嫌疑人李某（化名），講述了他如何打磨“劇本”，為市民揭開網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙層層套路。
精心布局
前端廣撒網(wǎng)，后端確定目標(biāo)精準(zhǔn)行騙
據(jù)辦案民警介紹，詐騙團伙不僅分工明確，還有專人撰寫“劇本”。詐騙團伙分為“老板”“主管”“組長”和“組員”四個層級，“組員”根據(jù)騙到的錢款拿提成，最高的每個月能拿到1萬多元。
“組長負(fù)責(zé)培訓(xùn)、管理組員，每天下班要仔細檢查每個組員的詐騙所得，并將所騙金額匯總，匯到公司指定賬戶?！鞭k案人員介紹，其作案手段為：先通過非法渠道獲取受害人電話號碼，然后給這些人打電話，以“可以提高貸款額度”為幌子廣泛撒網(wǎng)，一旦確定客戶有貸款意向，他們就會要求客戶加他們的工作微信。
加上微信只是第一步，他們并不急于實施詐騙，而是和受害人聊天，增進感情，或吹噓，或挑逗，或利誘，每種套路都有幾十句甚至上百句現(xiàn)成臺詞，復(fù)制粘貼就能一鍵發(fā)送。等受害人“上鉤”后，犯罪嫌疑人便聲稱“能保證提高貸款額度”，要求對方提供身份證號和近3個月銀行流水，謊稱需要評估其貸款能力，讓受害人誤以為他們是正規(guī)公司，一步一步騙取受害人信任，以達到詐騙目的。事實上，提供流水只是想查看受害人有無可騙資金。
撰寫“劇本”
“攻心話術(shù)”讓你一步步“上鉤”
想要談成“業(yè)務(wù)”，“業(yè)務(wù)員”的話術(shù)培訓(xùn)成為網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙入門必修課。從現(xiàn)場查獲的“貸款話術(shù)大全”中發(fā)現(xiàn)，犯罪嫌疑人將目標(biāo)瞄向資金急需者。確定目標(biāo)，一番聊天后獲取受害人信任。
取得信任后，犯罪嫌疑人聲稱可通過“內(nèi)部渠道”提升額度，“百分百貸款成功”，誘導(dǎo)受害者上當(dāng)。
待“客戶”完善信息資料，對方很快告知：“審核成功了，需要美化流水、包裝身份，你現(xiàn)在需支付一定的保證金?！?/p>
如果“客戶”不愿支付保證金，“攻心話術(shù)”就會上演：“前期是一個方案金，如果都是免費的，那我們也生存不下去，我覺得關(guān)鍵是能幫您辦下來，后續(xù)可以循環(huán)使用才是最重要的?！?/p>
如果客戶提出“現(xiàn)在騙子多，先辦理下來再付錢”，犯罪嫌疑人就會回答：“您有這樣的想法，我們也能理解，我們面對全國各地客戶，甚至是有逾期和黑戶的客戶，如果這些客戶依然出現(xiàn)逾期違規(guī)操作，對公司也有影響，因此這筆費用也是為了防止客戶再次出現(xiàn)逾期行為。而且公司也需要向貸款銀行進行打點，這些都是本錢，所以費用是提前支付的?！?/p>
為了完全取得受害人信任，“攻心話術(shù)”一次次上演：
“我們公司就是專業(yè)辦理這個的，如果辦不成那我們公司早就倒閉了，您可以看一下我的朋友圈就知道了。您的想法我也理解，我們這邊可以給您提供營業(yè)執(zhí)照，我個人的工作牌，但是辦理與否還在于您的一個考量，您覺得呢？”同時一再承諾由于技術(shù)失誤造成辦理失敗，公司會全額退款。
當(dāng)受害人支付保證金后，第二天貸款沒到賬，“客戶”追問時，犯罪嫌疑人就會聲稱“申報資料有問題”“國家風(fēng)控收緊”等謊言進行拖延。
長江日報記者看到，這套“劇本”從開場白、劇情漸進，直至回答客戶質(zhì)疑，都有明確標(biāo)注。針對客戶提出的各種問題見招拆招，比如如何獲取對方信任、提額未成功等問題，“劇本”里也列明了詳細的應(yīng)對方法。
詐騙“軍師”
搜集行騙案例預(yù)設(shè)多種套路
8月29日，長江日報記者從警方獨家獲悉，詐騙團伙中撰寫“劇本”，扮演“軍師”的犯罪嫌疑人李某（化名），還原了他如何費盡心機打磨“劇本”實施詐騙的。
據(jù)悉，李某是一名90后，在武漢某高校學(xué)習(xí)電子信息專業(yè)，畢業(yè)后一直沒有正式工作。由于缺錢，他便想出了電信詐騙的“致富”路。
為此，他專門在網(wǎng)上搜集多種詐騙案例，學(xué)習(xí)詐騙方法，最終決定利用部分人對網(wǎng)絡(luò)貸款不熟悉，又急于用錢的心態(tài)實施詐騙。
為了讓“劇本”更加逼真，李某研究了“微粒貸”“螞蟻花唄”等正規(guī)網(wǎng)絡(luò)貸款公司的辦事流程，審批時需要的材料，再結(jié)合網(wǎng)上的詐騙案例，摸索總結(jié)出多種預(yù)設(shè)詐騙套路。
李某交代，撰寫“劇本”的目的是為了讓“業(yè)務(wù)員”熟悉各種應(yīng)對套路，顯得他們很專業(yè)?！皹I(yè)務(wù)員”根據(jù)他們事先編好的“劇本”，一旦發(fā)現(xiàn)有貸款需求的受害者，就會按照劇本中的臺詞，要求對方提供身份證號和近3個月銀行流水，謊稱需要評估其貸款能力，讓受害人誤以為他們是正規(guī)公司。
說起詐騙的“成功秘訣”，李某坦言：“劇本”是死的，人是活的，關(guān)鍵在于見機行事，掌握對方心理。
李某稱，有些受害人二話不說就給打錢了，絲毫沒有懷疑；有些則需要多磨一會，說點“行話”打消其疑慮；有些則需與對方打心理戰(zhàn)，擺出一副“愛理不理”的樣子；如果遇到警惕性高的就不浪費時間了。
警方提醒
正規(guī)平臺放貸前不會收取任何費用
江漢區(qū)公安分局民警指出，目前興起的“網(wǎng)絡(luò)貸款”成為騙子實施電信詐騙的新手法。詐騙團伙會制定專門作案手法，步步精準(zhǔn)實施，擁有一套完整的“話術(shù)+劇本”。場景設(shè)計、聊天內(nèi)容都有詳細標(biāo)注，受害人可能提到的問題，都有應(yīng)對方案。
“網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙雖然經(jīng)過層層包裝，看似天衣無縫，但其實漏洞百出?！泵窬f，所有正規(guī)平臺的貸款在放貸之前都不會提前收取任何費用。
“一般情況下，正規(guī)購物平臺的退款流程只會在購物平臺中運行，不會單獨添加客服微信、QQ、支付寶好友進行退款，并進行網(wǎng)絡(luò)貸款操作，更不會要求給‘客服’匯錢?！?/p>
民警提醒市民對“自報家門”的陌生人要保持警惕，在對方提及錢財時要多留心眼，若發(fā)現(xiàn)不妥或遇到疑問的要及時向周圍的人咨詢，或撥打110咨詢，切勿存有僥幸心理。
網(wǎng)貸詐騙套路
1.通過非法渠道獲取受害人電話號碼
2.使用網(wǎng)絡(luò)電話撥打受害人手機
3.以提高網(wǎng)絡(luò)貸款額度為由廣撒網(wǎng)
4.有貸款意向的便要求加“業(yè)務(wù)員”的工作微信號
5.與受害人聊天獲取信任，等待受害人“上鉤”
6.要求對方提供身份證號和近3個月銀行流水，謊稱需評估其貸款能力，讓受害人誤認(rèn)為是正規(guī)公司
7.謊稱通過“內(nèi)部渠道”提升額度，需要美化流水、包裝身份，要求受害人支付保證金
8.按照“劇本”上演“攻心話術(shù)”破解受害人疑慮
9.受害人上當(dāng)支付保證金
長江日報記者謝冰林 通訊員段鵬
