防范非法集資公益講座走進(jìn)宗關(guān)街新合社區(qū) 記者劉斌攝
長江日報(bào)融媒體1月14日訊（記者梅丹） 當(dāng)前，非法集資形勢依然復(fù)雜嚴(yán)峻，大案要案頻發(fā)，繼續(xù)向新領(lǐng)域、新業(yè)態(tài)蔓延，武漢市防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)指揮部提醒廣大市民，又到發(fā)年終獎(jiǎng)的時(shí)候了，請廣大市民提高防范意識(shí)，高度警惕以下六種非法集資的“新馬甲”和十種“投資”“理財(cái)”項(xiàng)目。無論非法集資花樣如何翻新，也無論不法分子多么狡猾，市民可以通過牢記非法集資四大特征和七種識(shí)別方法，識(shí)破非法集資，保管好自己的血汗錢。
非法集資的六種“新馬甲”
當(dāng)前，非法集資繼續(xù)向新領(lǐng)域、新業(yè)態(tài)蔓延，不斷披上各種“新馬甲”，隱蔽性和欺騙性都越來越強(qiáng)，以下六種常見的“新馬甲”市民要高度警惕：
1、假冒民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款，即借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。
2、非融資擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資，這個(gè)主要是兩個(gè)方面：一是發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品，二是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。
3、打著境外投資、高新技術(shù)開發(fā)旗號(hào)非法集資，即假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。
4、以“養(yǎng)老”的旗號(hào)誘騙老年群體投資資金，這個(gè)有兩個(gè)突出的形式：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品的方式，引誘老年群眾投資資金。
5、以高價(jià)回購收藏品為名非法集資，即以毫無價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購，引誘群眾購買，然后卷款潛逃。
6、假借P2P名義非法集資，即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。
防范非法集資走進(jìn)漢南區(qū)碧湖社區(qū) 記者劉斌攝
務(wù)必警惕十種“投資”“理財(cái)”項(xiàng)目
武漢市防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)指揮部提醒廣大市民，除了以上六種“新馬甲”之外，市民也同樣要高度警惕以“投資”“理財(cái)”為馬甲的非法集資，特別是看到以下十種“投資”“理財(cái)”項(xiàng)目，千萬不要盲目投資。
1、以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”等為幌子的；
2、以投資境外股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；
3、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老為幌子的；
4、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；
5、以投資“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”等為幌子的；
6、以“扶貧”“慈善”“互助”等為幌子的；
7、在街頭、商超發(fā)放廣告的；
8、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；
9、“投資”“理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；
10、要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。
牢記七大方法可識(shí)破非法集資
武漢市防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)指揮部提醒廣大市民，無論不法分子多么狡猾，也無論換成什么馬甲，都會(huì)表現(xiàn)出以下四個(gè)特征：即未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門依法批準(zhǔn)，違規(guī)向社會(huì)募集資金；向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對象吸收資金；以合法形式掩蓋非法集資目的；承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)。
只要是非法集資一定會(huì)有破綻，通過掌握以下七大方法，市民可以找出破綻，避免損失。
1、核實(shí)工商登記。通過企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定程序注冊登記的合法企業(yè)。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則是欺詐。
2、看投資回報(bào)。對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。根據(jù)法律規(guī)定，民間借貸的年利率超過24%不受法律保護(hù)。
3、核查相關(guān)信息。通過政府主（監(jiān)）管部門網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準(zhǔn)的上市公司，是不是可以發(fā)行公司股票、債券，是不是國家規(guī)定的股權(quán)交易場所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格而發(fā)行公司股票、債券，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”等名義，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場上市的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。
4、看是否陽光操作。很多非法集資行為具有隱蔽性，通過親戚朋友互相介紹，再發(fā)展下線，形成一個(gè)吸收資金的網(wǎng)絡(luò)，不簽訂正規(guī)合同，也不開具憑據(jù)，承諾返利，但不履行承諾；或編制所謂“好項(xiàng)目”不敢在市面上公開出售，而在地下操作，誘惑群眾購買。廣大市民投資理財(cái)一定要堅(jiān)持陽光操作，購買那些在市場上公開發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品，千萬不可參與“黑市交易”。
5、了解投資的資金去向。正規(guī)的投資項(xiàng)目都清楚地說明吸收資金的用途，投資者也能夠了解自身的錢投出去到底干了什么。而非法集資吸收的資金，存入資金者很難知道其投資的錢干了什么，不知去向。
6、關(guān)注、查詢媒體報(bào)道。一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。
7、咨詢法律相關(guān)專業(yè)人士。對親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士商量，審慎決策。
非法集資不受法律保護(hù)
去年年初以來，為提高廣大市民防范和識(shí)別非法集資的意識(shí)和能力，武漢市防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組與武漢市金融工作局聯(lián)合主辦了近百場“防范非法集資公益講座”，從律師界和金融界招募了多名公益講師，深入社區(qū)、工廠、農(nóng)村、高校等區(qū)域，大力宣傳和普及防范非法集資的知識(shí)。在活動(dòng)過程中發(fā)現(xiàn)，依然有一些市民有一個(gè)認(rèn)識(shí)誤區(qū)，那就是參與非法集資后造成的損失，政府會(huì)“兜底”。
對此，長江公益律師團(tuán)律師、防范非法集資公益講座講師、武漢典恒律師事務(wù)所律師陳亮提醒，這是一種十分錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。根據(jù)法律規(guī)定，非法集資不受法律保護(hù)，因此，參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。在取締非法集資活動(dòng)的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。如果有市民不小心掉入非法集資的陷阱，一定要依法理性維權(quán)。
防范非法集資工作人員在滿春街大夾社區(qū)宣傳 記者劉斌攝
【鏈接】
非法集資十種“老馬甲”
1、不具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；
2、以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的；
3、以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的；
4、不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的；
5、不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的；
6、不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的；
7、不具有銷售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的；
8、以投資入股的方式非法吸收資金的；
9、以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的；
10、利用民間“會(huì)”“社”等組織非法吸收資金的。
非法集資的五大常見手段
1、承諾高額回報(bào)
不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。
2、編造虛假項(xiàng)目
不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。
3、以虛假宣傳造勢
不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和qq、msn、微信等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。
4、利用親情誘騙
不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
【編輯：祝潔】
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