長江日?qǐng)?bào)融媒體4月7日訊 保費(fèi)交了一年半，患癌后保險(xiǎn)公司卻以投保人事先未說明病情為由拒賠，投保人劉女士（化名）不服，告到法院。日前，硚口法院依法判決保險(xiǎn)公司支付劉女士保險(xiǎn)賠償金20萬元。
　　2015年7月，武漢的劉女士與某人壽保險(xiǎn)公司簽訂了《生命無憂老年防癌疾病保險(xiǎn)》合同，購買了一份保險(xiǎn)。雙方約定，保險(xiǎn)金額為20萬元，每年保費(fèi)為1760元。簽合同后，劉女士按期足額繳納了保費(fèi)。2017年2月，劉女士經(jīng)醫(yī)院診斷患有肺癌，遂向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。當(dāng)年4月，保險(xiǎn)公司向她出具了《理賠決定通知書》，聲明解除雙方之間的保險(xiǎn)合同且不退保險(xiǎn)費(fèi)。劉女士將保險(xiǎn)公司起訴至硚口法院。
　　保險(xiǎn)公司認(rèn)為投保人隱瞞病情
　　庭審中，保險(xiǎn)公司表示，劉女士提出理賠申請(qǐng)后，保險(xiǎn)公司調(diào)查了其既往病史，發(fā)現(xiàn)她在投保前半年，即2015年1月曾在某結(jié)核病醫(yī)院住院治療，當(dāng)時(shí)的出院診斷為“左肺繼發(fā)性肺結(jié)核，支氣管結(jié)核，肺部腫瘤性病變待排”。2015年7月，劉女士投保時(shí)，未告知這一就診事實(shí)。據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人故意或因重大過失未履行規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。同時(shí)對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，劉女士在投保前，其肺部已經(jīng)存在嚴(yán)重病變，這一病情對(duì)劉女士后期出現(xiàn)的病情有嚴(yán)重影響，因此，公司有理由做出拒絕賠付的決定。
　　投保人辯稱保險(xiǎn)公司未詢問病史
　　劉女士則表示，她曾在2015年1月住院，當(dāng)時(shí)被醫(yī)院診斷為“肺部腫瘤性病變待排”。此后，她先后在武漢多家醫(yī)院進(jìn)行檢查診治，據(jù)診斷結(jié)果，已排除了腫瘤疾病。投保時(shí)，投保單上《問題及健康告知》部分并未對(duì)自己進(jìn)行細(xì)致詢問，部分選項(xiàng)也是提前勾選好的。此外，在后來保險(xiǎn)公司的電話回訪中，業(yè)務(wù)員只是對(duì)自己進(jìn)行了概括性的提示，自己當(dāng)時(shí)也沒有明確回答，業(yè)務(wù)員也沒有對(duì)免責(zé)條款和后果進(jìn)行詳細(xì)說明。
　　武漢市硚口法院查明，2015年1月，劉女士在某肺科醫(yī)院就診，醫(yī)院診斷其為“1、左肺繼發(fā)性肺結(jié)核……4、肺部腫瘤性病變待排?！敝螅瑒⑴坑值侥橙状笮途C合醫(yī)院就診，CT報(bào)告書顯示其為“左肺感染性病變”。2015年6月，某腫瘤醫(yī)院CT診斷報(bào)告單的診斷意見為“左肺薄片影，慢性感染性病變可能，建議復(fù)查；兩肺慢性感染性病變?！?015年9月，劉女士又到腫瘤醫(yī)院就診，診斷其肺部存在慢性病變，要求其定期復(fù)查。
　　2015年7月，劉女士與保險(xiǎn)公司簽訂了《電子投保確認(rèn)書》和《個(gè)人保險(xiǎn)投保單》。在電子投保確認(rèn)書上，劉女士在簽名處簽名確認(rèn)。在個(gè)人保險(xiǎn)投保單上，可保資料告知一欄中被保險(xiǎn)人回答和投保人回答處均勾選了“否”，但在簽名處卻無劉女士的簽名。合同簽署約半個(gè)月后，保險(xiǎn)公司對(duì)劉女士電話回訪。
　　投保沒問清，保險(xiǎn)公司有責(zé)任
　　法官認(rèn)為，糾紛產(chǎn)生的根源在于，保險(xiǎn)公司在劉女士投保時(shí)，是否盡到明確的詢問義務(wù)。
　　在個(gè)人保險(xiǎn)投保單上，劉女士未在投保人和被保險(xiǎn)人欄簽名，保險(xiǎn)公司無法證明其對(duì)投保人、被保人是否患有肺部疾病等相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行了全面、準(zhǔn)確的詢問，同時(shí)也無法證明保險(xiǎn)單上的告知事項(xiàng)是投保人、被保險(xiǎn)人所答，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)不利后果。被告作為專業(yè)的保險(xiǎn)公司，理應(yīng)設(shè)立嚴(yán)謹(jǐn)合法的程序?qū)ν侗Ｈ诉M(jìn)行詢問并保留證據(jù)，且保險(xiǎn)法規(guī)定的投保人有如實(shí)告知義務(wù)是為了配合保險(xiǎn)公司搜集信息。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)信息搜集和審查義務(wù)，該義務(wù)并不會(huì)因?yàn)橥侗Ｈ顺袚?dān)的如實(shí)告知義務(wù)而免除。此外，劉女士的診斷結(jié)果并非保險(xiǎn)合同中所規(guī)定的的惡性腫瘤或原位癌。
　　2019年3月22日，硚口法院一審判決保險(xiǎn)公司賠付劉女士保險(xiǎn)賠償金20萬元。
　　提醒
　　網(wǎng)購保險(xiǎn)看起來很美，買起來要看清
　　為圖方便，劉女士網(wǎng)購保險(xiǎn)，卻因溝通問題引起索賠糾紛。如今互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)種類越來越多，購買保險(xiǎn)越來越簡單，動(dòng)動(dòng)手指就能搞定，且小額保險(xiǎn)五花八門，甚至花幾塊錢就能買一份保險(xiǎn)，外加商家利用消費(fèi)者的獵奇心理，推出的股票跌停險(xiǎn)、鹿晗戀愛險(xiǎn)等各種“奇葩險(xiǎn)”誘惑，這就導(dǎo)致消費(fèi)者購買保險(xiǎn)的隨意性加大，風(fēng)險(xiǎn)上升。
　　網(wǎng)上買保險(xiǎn)有哪些風(fēng)險(xiǎn)？湖北華徽律師事務(wù)所律師汪明表示：在不具備資質(zhì)的保險(xiǎn)平臺(tái)投保，可能會(huì)被卷入詐騙和非法集資的圈套，也可能面臨個(gè)人信息被泄露的風(fēng)險(xiǎn)。
　　如何避免被圈套？汪明律師認(rèn)為，通過互聯(lián)網(wǎng)購買保險(xiǎn)，必須到正規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自營平臺(tái)或者第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)購買，且購買之前審核相關(guān)信息。另外通常線下購買保險(xiǎn)會(huì)有工作人員詳細(xì)講解保險(xiǎn)合同條款，但是互聯(lián)網(wǎng)購買保險(xiǎn)就不同，購買者一定要耐心詳細(xì)地了解合同的生效要件、自身是否符合投保人要求、保險(xiǎn)賠償范圍、免賠事項(xiàng)等，應(yīng)比線下購買盡到更大的注意義務(wù)。（記者賈雪梅 通訊員東成 鑫榮 玉婷）
　　【編輯：彭向東】
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