長江日報融媒體4月7日訊 保費交了一年半，患癌后保險公司卻以投保人事先未說明病情為由拒賠，投保人劉女士（化名）不服，告到法院。日前，硚口法院依法判決保險公司支付劉女士保險賠償金20萬元。
　　2015年7月，武漢的劉女士與某人壽保險公司簽訂了《生命無憂老年防癌疾病保險》合同，購買了一份保險。雙方約定，保險金額為20萬元，每年保費為1760元。簽合同后，劉女士按期足額繳納了保費。2017年2月，劉女士經(jīng)醫(yī)院診斷患有肺癌，遂向保險公司申請理賠。當年4月，保險公司向她出具了《理賠決定通知書》，聲明解除雙方之間的保險合同且不退保險費。劉女士將保險公司起訴至硚口法院。
　　保險公司認為投保人隱瞞病情
　　庭審中，保險公司表示，劉女士提出理賠申請后，保險公司調(diào)查了其既往病史，發(fā)現(xiàn)她在投保前半年，即2015年1月曾在某結(jié)核病醫(yī)院住院治療，當時的出院診斷為“左肺繼發(fā)性肺結(jié)核，支氣管結(jié)核，肺部腫瘤性病變待排”。2015年7月，劉女士投保時，未告知這一就診事實。據(jù)《保險法》規(guī)定，投保人故意或因重大過失未履行規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。同時對于合同解除前發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。保險公司認為，劉女士在投保前，其肺部已經(jīng)存在嚴重病變，這一病情對劉女士后期出現(xiàn)的病情有嚴重影響，因此，公司有理由做出拒絕賠付的決定。
　　投保人辯稱保險公司未詢問病史
　　劉女士則表示，她曾在2015年1月住院，當時被醫(yī)院診斷為“肺部腫瘤性病變待排”。此后，她先后在武漢多家醫(yī)院進行檢查診治，據(jù)診斷結(jié)果，已排除了腫瘤疾病。投保時，投保單上《問題及健康告知》部分并未對自己進行細致詢問，部分選項也是提前勾選好的。此外，在后來保險公司的電話回訪中，業(yè)務(wù)員只是對自己進行了概括性的提示，自己當時也沒有明確回答，業(yè)務(wù)員也沒有對免責條款和后果進行詳細說明。
　　武漢市硚口法院查明，2015年1月，劉女士在某肺科醫(yī)院就診，醫(yī)院診斷其為“1、左肺繼發(fā)性肺結(jié)核……4、肺部腫瘤性病變待排?！敝螅瑒⑴坑值侥橙状笮途C合醫(yī)院就診，CT報告書顯示其為“左肺感染性病變”。2015年6月，某腫瘤醫(yī)院CT診斷報告單的診斷意見為“左肺薄片影，慢性感染性病變可能，建議復查；兩肺慢性感染性病變?！?015年9月，劉女士又到腫瘤醫(yī)院就診，診斷其肺部存在慢性病變，要求其定期復查。
　　2015年7月，劉女士與保險公司簽訂了《電子投保確認書》和《個人保險投保單》。在電子投保確認書上，劉女士在簽名處簽名確認。在個人保險投保單上，可保資料告知一欄中被保險人回答和投保人回答處均勾選了“否”，但在簽名處卻無劉女士的簽名。合同簽署約半個月后，保險公司對劉女士電話回訪。
　　投保沒問清，保險公司有責任
　　法官認為，糾紛產(chǎn)生的根源在于，保險公司在劉女士投保時，是否盡到明確的詢問義務(wù)。
　　在個人保險投保單上，劉女士未在投保人和被保險人欄簽名，保險公司無法證明其對投保人、被保人是否患有肺部疾病等相關(guān)事項進行了全面、準確的詢問，同時也無法證明保險單上的告知事項是投保人、被保險人所答，應(yīng)當承擔不利后果。被告作為專業(yè)的保險公司，理應(yīng)設(shè)立嚴謹合法的程序?qū)ν侗Ｈ诉M行詢問并保留證據(jù)，且保險法規(guī)定的投保人有如實告知義務(wù)是為了配合保險公司搜集信息。保險公司應(yīng)當承擔信息搜集和審查義務(wù)，該義務(wù)并不會因為投保人承擔的如實告知義務(wù)而免除。此外，劉女士的診斷結(jié)果并非保險合同中所規(guī)定的的惡性腫瘤或原位癌。
　　2019年3月22日，硚口法院一審判決保險公司賠付劉女士保險賠償金20萬元。
　　提醒
　　網(wǎng)購保險看起來很美，買起來要看清
　　為圖方便，劉女士網(wǎng)購保險，卻因溝通問題引起索賠糾紛。如今互聯(lián)網(wǎng)保險種類越來越多，購買保險越來越簡單，動動手指就能搞定，且小額保險五花八門，甚至花幾塊錢就能買一份保險，外加商家利用消費者的獵奇心理，推出的股票跌停險、鹿晗戀愛險等各種“奇葩險”誘惑，這就導致消費者購買保險的隨意性加大，風險上升。
　　網(wǎng)上買保險有哪些風險？湖北華徽律師事務(wù)所律師汪明表示：在不具備資質(zhì)的保險平臺投保，可能會被卷入詐騙和非法集資的圈套，也可能面臨個人信息被泄露的風險。
　　如何避免被圈套？汪明律師認為，通過互聯(lián)網(wǎng)購買保險，必須到正規(guī)保險機構(gòu)自營平臺或者第三方網(wǎng)絡(luò)平臺購買，且購買之前審核相關(guān)信息。另外通常線下購買保險會有工作人員詳細講解保險合同條款，但是互聯(lián)網(wǎng)購買保險就不同，購買者一定要耐心詳細地了解合同的生效要件、自身是否符合投保人要求、保險賠償范圍、免賠事項等，應(yīng)比線下購買盡到更大的注意義務(wù)。（記者賈雪梅 通訊員東成 鑫榮 玉婷）
　　【編輯：彭向東】
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