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央行:LPR“雙降”!每月房貸少還多少錢?
2022-08-22 16:15:00
來源: 經(jīng)濟日報
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中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心今天公布8月貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.65%(上月為3.7%),5年期以上LPR為4.3%(上月為4.45%)。這意味著1年期LPR較上個月下降5個基點,5年期以上LPR下降15個基點。
此次LPR下降有哪些原因?將對房地產(chǎn)市場產(chǎn)生什么影響?房貸利率會下降嗎?為你解讀↓↓↓
問:此次LPR下降有什么背景?
答:首先,今年以來,我國宏觀經(jīng)濟恢復態(tài)勢并不穩(wěn)固。從7月經(jīng)濟數(shù)據(jù)看,投資、消費等各項主要指標全線下滑,穩(wěn)增長面臨較大壓力。
其次,企業(yè)和居民有效融資需求不足。從央行公布的數(shù)據(jù)顯示,7月社會融資和人民幣貸款增量明顯回落,企業(yè)投資和居民消費意愿萎縮。
此外,政策利率下降奠定了基礎。8月15日,央行開展中期借貸便利(MLF)和逆回購操作,中標利率均下降10個基點。LPR在MLF利率基礎上加點而來,MLF利率下降,LPR往往隨之下降。
問:LPR下降對房地產(chǎn)市場有何影響?房貸利率會相應降低嗎?每月房貸少還多少錢?
答:此次5年期以上LPR下降幅度較大,有助于促進樓市回暖,并有利于消費回升。
一方面,LPR調(diào)降有助于降低購房成本,增強購房意愿,提振房地產(chǎn)銷售。
在內(nèi)需構成中,規(guī)模龐大、上下游鏈條眾多且與居民資產(chǎn)負債表密切相關的房地產(chǎn)行業(yè)對穩(wěn)經(jīng)濟依然重要,關系到寬信用落地的效果和進程。在當前房地產(chǎn)市場仍然低迷的環(huán)境下,通過LPR下調(diào)來帶動房貸利率調(diào)降,成為扭轉(zhuǎn)市場預期、促進樓市回暖的重要一環(huán)。
另一方面,LPR調(diào)降也有助于降低存量房貸利率,延緩居民降杠桿節(jié)奏,并在房貸利息節(jié)約下提升消費預期,助力消費回升。
個人住房貸款一般以5年期以上LPR作為定價基準。根據(jù)央行、銀保監(jiān)會此前發(fā)布的通知,對于貸款購買普通自住房的居民家庭,首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點,也就是說,此次5年期以上LPR下降后,房貸利率最低可至4.1%。
舉個例子,若按15個基點下調(diào)幅度的角度計算,100萬貸款金額、30年等額本息的方式,每個月月供約可以減少88元左右。
此次5年期以上LPR下降,將引導金融機構進一步降低新增和存量房貸利率,減輕大多數(shù)貸款購房者負擔,激發(fā)居民住房消費需求,促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
從明年1月1日開始,今年LPR累計下調(diào)的效應將體現(xiàn)在居民的月供當中,利息節(jié)約、可支配收入增加下,有望提振居民的消費預期,從而為擴大內(nèi)需、提振經(jīng)濟帶來一系列“正反饋”。
問:LPR下降對降低實體經(jīng)濟融資成本有何影響?
答:新一期LPR的下調(diào),將對降低實體經(jīng)濟融資成本、提振市場主體信心、促進信貸有效需求回升發(fā)揮積極作用。
業(yè)內(nèi)人士分析,1年期LPR下調(diào)將帶動其他期限的貸款利率下行,一方面有助于進一步降低企業(yè)融資成本,提振預期信心,幫助企業(yè)加快恢復和穩(wěn)健運行,帶動投資修復性增長;另一方面,也將繼續(xù)降低社會融資成本,減輕企業(yè)發(fā)債融資成本和償債壓力,保持各融資渠道穩(wěn)定。
小知識:什么是LPR?
LPR是貸款市場報價利率的簡稱,是指金融機構對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率。2019年8月,央行改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制,新的LPR報價方式改為按照公開市場操作利率加點形成;報價利率期限增加5年期以上;報價頻率由原來的每日報價改為每月報價一次。
?。▉碓矗航?jīng)濟日報 記者姚進)
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