本文由美利金融創(chuàng)始人CEO劉雁南口述。
過去幾個(gè)月業(yè)界和媒體圈有很多我去了哪里，何去何從的猜測，作為一個(gè)剛剛創(chuàng)業(yè)3年的年輕人，受寵若驚。經(jīng)過幾個(gè)月的緘默，我終于可以告訴大家，我?guī)ьI(lǐng)著600個(gè)小伙伴開始開拓消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。

圖：美利金融CEO劉雁南

我希望“以個(gè)人金融服務(wù)幫助年輕人創(chuàng)造更美好的生活”，這是“美利金融網(wǎng)”的初衷，也是我和美利金融小伙伴們的起點(diǎn)，我希望幫助身邊的年輕人早些過上好生活，他們不管是買一部手機(jī)，租一間房，還是買一輛二手車，我希望以我和美利金融小伙伴們能提供很貼心的幫助！
當(dāng)下中國經(jīng)濟(jì)的宏觀大勢是下行的，P2P領(lǐng)域的行業(yè)的泡沫已經(jīng)非常嚴(yán)重。在這種泡沫下行進(jìn)，稍不注意，就會踩到P2P行業(yè)里暗藏的那些坑。
一直以來，整個(gè)P2P行業(yè)經(jīng)常出現(xiàn)一些公司跑路的現(xiàn)象，近期，似乎更為密集一些，而今年6月份，123家P2P公司出現(xiàn)問題，是去年一年的出問題P2P公司是122家。從風(fēng)控的角度來看，目前P2P的風(fēng)險(xiǎn)主要是這三個(gè)：道德風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、由大額標(biāo)的產(chǎn)生的壞賬風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)沒啥可討論的，做這個(gè)就是為了騙錢的。
經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)是很大的流動性風(fēng)險(xiǎn)。P2P公司因?yàn)槿狈υ诨ヂ?lián)網(wǎng)上獲取流量的能力，就要以高額的利息和極短的投資周期來吸引用戶。比如說很多人投一個(gè)月可以，但兩年就有點(diǎn)可怕。這就變成了很多人把十二個(gè)月、六個(gè)月的拆成一個(gè)月一個(gè)月的，本來是六個(gè)月的借款，現(xiàn)在要做六個(gè)一個(gè)月的借款，下個(gè)月接不上，這個(gè)公司就破產(chǎn)了，所以流動性風(fēng)險(xiǎn)的壓力特別大。
看到很多P2P機(jī)構(gòu)跑路，不是他真想跑，是他的錢真的接不上去了，那沒辦法。
另外一個(gè)是壞賬快要控制不住了，這個(gè)又牽扯到一些細(xì)節(jié)，通常壞賬控制不住這些機(jī)構(gòu)做的P2P貸款金額都很大，只有說出現(xiàn)這種金額很大的時(shí)候，一筆投資還不上來，你馬上就應(yīng)付不了投資到期的壓力，都是小額的投資標(biāo)的可能還好。
作為一個(gè)P2P領(lǐng)域的從業(yè)者，如何從一開始就規(guī)避這些坑，使自己的公司健康順暢的運(yùn)行？我記得我當(dāng)年入職TPG的時(shí)候，公司創(chuàng)業(yè)人在每一個(gè)員工入職的時(shí)候都會告訴他的經(jīng)典5條，關(guān)于如何做好一筆投資，宏觀大勢，行業(yè)趨勢，管理團(tuán)隊(duì)，競爭格局，財(cái)務(wù)指標(biāo)。
中國經(jīng)濟(jì)上半年可能有6-7%的增長率，這個(gè)增長來源于哪里？出口沒增長意味著以出口為獲利來源的小微企業(yè)沒有訂單增長；基礎(chǔ)投資沒增長意味著跟建材相關(guān)的企業(yè)是沒有訂單的；而唯一增長的就是消費(fèi)了。因此，小微企業(yè)壓力較大。
而行業(yè)格局，目前服務(wù)企業(yè)的P2P公司太多了，多如牛毛，大家競爭的方式也差不多。
中國經(jīng)濟(jì)的GDP發(fā)展到10萬億美金以后，任何經(jīng)濟(jì)政策的邊際效率都在不斷的遞減，2009的4萬億，后續(xù)增長的很快，但現(xiàn)在如果想用投資的方式把經(jīng)濟(jì)立竿見影的戴起來，肯定是不行的。中國經(jīng)濟(jì)的宏觀大勢一定會轉(zhuǎn)向消費(fèi)驅(qū)動，而未來消費(fèi)金融一定是蓬勃發(fā)展。其實(shí)國家喊拉動內(nèi)需喊了很多年了，但并沒有真正去做這個(gè)事情，核心的原因無非是拉動內(nèi)需它是個(gè)非常緩慢的過程。
美利金融的定位是工薪族的消費(fèi)需求。一是在中國的社會結(jié)構(gòu)中，工薪族的比例占相當(dāng)大一塊；二是工薪族的抗風(fēng)險(xiǎn)能力是最強(qiáng)的，除非他們遭遇失業(yè)，在中國失業(yè)問題不太容易出現(xiàn)，第一是社會不穩(wěn)定是政府完全不能接受的；第二點(diǎn)中國從2010年開始，每年新增的勞動力是無法滿足新的就業(yè)機(jī)會的，中國不會出現(xiàn)勞動力過剩。
目前來看，以消費(fèi)金融為目的，針對工薪族服務(wù)的P2P企業(yè)，在市場上，除了美利金融網(wǎng)，目前還沒有第二家。我個(gè)人非常有信心，因?yàn)槲译x開了一個(gè)隨時(shí)會觸雷的領(lǐng)域，進(jìn)入了一個(gè)未來有前景，競爭似乎也不那么激烈的領(lǐng)域。