日前,P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)了《關(guān)于開展 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》,對(duì)各地網(wǎng)貸合規(guī)檢查做出了108條具體規(guī)定,統(tǒng)稱“網(wǎng)貸108條”,合規(guī)驗(yàn)收的標(biāo)準(zhǔn)也慢慢完整地呈現(xiàn)出來。

網(wǎng)貸108條備案細(xì)則出臺(tái),在業(yè)內(nèi)掀起了不小的熱潮,值得注意的是,問題清單由此前最初原定的187條,逐漸修改縮減至目前的108條。并且是由中央監(jiān)管部門全國(guó)統(tǒng)一發(fā)布,意味著P2P備案將打破原來各自為政的格局,受到中央監(jiān)管部門的統(tǒng)一指導(dǎo)。

對(duì)比來看,此前由北上深等各地方下發(fā)的整改意見書中,其整改要求細(xì)項(xiàng)均在150條左右,比如北京、深圳地區(qū)出具的整改意見共計(jì)8大項(xiàng)148條,而上海地區(qū)的則包括7大項(xiàng)168條。據(jù)知情人士稱,“這108條是嚴(yán)格按照P2P‘1+3’的法規(guī)體系,其他的都去掉,沒有新的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則。”

通知中還列舉了本次合規(guī)檢查需重點(diǎn)關(guān)注的十大內(nèi)容,相當(dāng)于監(jiān)管要審核的重點(diǎn)領(lǐng)域,包括:是否嚴(yán)格定義為信息中介、是否存在資金池、是否為自身或變相為自身融資、是否直接或變相為出借人提供擔(dān)?；虮１靖断ⅰ⑹欠駷槌鼋枞藢?shí)行了剛性兌付、是否對(duì)出借人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并進(jìn)行分級(jí)管理、是否向出借人充分披露借款人的風(fēng)險(xiǎn)信息、是否堅(jiān)持了小額分散的網(wǎng)絡(luò)借貸原則、是否發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品募集資金(或剝離到關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品)、是否已高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入等。

從目前行業(yè)情況來看,108條備案細(xì)則想要全部落實(shí)到位不是一朝一夕的事情,不少平臺(tái)已經(jīng)為此準(zhǔn)備了兩年時(shí)間。在“機(jī)構(gòu)自查與自律檢查、行政核查壓茬推進(jìn)、有序展開,交叉核驗(yàn)”的驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)下,想要達(dá)成一致意見并非易事。特別是在“一票否決”的高壓面前,平臺(tái)想要順利通過備案,壓力依然不小。

面對(duì)合規(guī)檢查,對(duì)合規(guī)運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)來講,是一個(gè)很大的利好消息。盈在線CEO王鈺太表示,一直以來盈在線都是基于網(wǎng)貸“1+3”監(jiān)管框架的要求開展業(yè)務(wù),此前已對(duì)照北京148條事實(shí)認(rèn)定及整改要求進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和完善,為合規(guī)備案做好了充足的準(zhǔn)備。108條全國(guó)網(wǎng)貸合規(guī)檢查問題清單正式下發(fā)后,盈在線第一時(shí)間響應(yīng),按照問題清單要求自查,積極迎接監(jiān)管驗(yàn)收。

據(jù)悉,本次合規(guī)檢查應(yīng)于 2018年12月底前完成,對(duì)于基本符合驗(yàn)收要求的平臺(tái),在接入信息披露和產(chǎn)品登記系統(tǒng)并經(jīng)過一段時(shí)間運(yùn)行檢驗(yàn)后,條件成熟的可按要求申請(qǐng)備案。

通知最后稱,各方確認(rèn)的基本符合信息中介定位和各類標(biāo)準(zhǔn)的P2P將接入信息披露和產(chǎn)品登記系統(tǒng),經(jīng)過一段時(shí)間運(yùn)行檢驗(yàn)后,條件成熟的機(jī)構(gòu)可按要求申請(qǐng)備案。這也意味著,在今明年,行業(yè)有希望看到第一批平臺(tái)順利通過備案。監(jiān)管已經(jīng)打開了備案的大門,各平臺(tái)請(qǐng)趕快抓住機(jī)會(huì),積極準(zhǔn)備合規(guī)。通過備案后的平臺(tái),將收獲巨大的市場(chǎng)!