日前,P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸風險專項整治工作領(lǐng)導小組辦公室下發(fā)了《關(guān)于開展 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》,對各地網(wǎng)貸合規(guī)檢查做出了108條具體規(guī)定,統(tǒng)稱“網(wǎng)貸108條”,合規(guī)驗收的標準也慢慢完整地呈現(xiàn)出來。

網(wǎng)貸108條備案細則出臺,在業(yè)內(nèi)掀起了不小的熱潮,值得注意的是,問題清單由此前最初原定的187條,逐漸修改縮減至目前的108條。并且是由中央監(jiān)管部門全國統(tǒng)一發(fā)布,意味著P2P備案將打破原來各自為政的格局,受到中央監(jiān)管部門的統(tǒng)一指導。

對比來看,此前由北上深等各地方下發(fā)的整改意見書中,其整改要求細項均在150條左右,比如北京、深圳地區(qū)出具的整改意見共計8大項148條,而上海地區(qū)的則包括7大項168條。據(jù)知情人士稱,“這108條是嚴格按照P2P‘1+3’的法規(guī)體系,其他的都去掉,沒有新的標準和規(guī)則。”

通知中還列舉了本次合規(guī)檢查需重點關(guān)注的十大內(nèi)容,相當于監(jiān)管要審核的重點領(lǐng)域,包括:是否嚴格定義為信息中介、是否存在資金池、是否為自身或變相為自身融資、是否直接或變相為出借人提供擔?；虮１靖断?、是否為出借人實行了剛性兌付、是否對出借人進行風險評估并進行分級管理、是否向出借人充分披露借款人的風險信息、是否堅持了小額分散的網(wǎng)絡(luò)借貸原則、是否發(fā)售理財產(chǎn)品募集資金(或剝離到關(guān)聯(lián)機構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品)、是否已高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入等。

從目前行業(yè)情況來看,108條備案細則想要全部落實到位不是一朝一夕的事情,不少平臺已經(jīng)為此準備了兩年時間。在“機構(gòu)自查與自律檢查、行政核查壓茬推進、有序展開,交叉核驗”的驗收標準下,想要達成一致意見并非易事。特別是在“一票否決”的高壓面前,平臺想要順利通過備案,壓力依然不小。

面對合規(guī)檢查,對合規(guī)運營的平臺來講,是一個很大的利好消息。盈在線CEO王鈺太表示,一直以來盈在線都是基于網(wǎng)貸“1+3”監(jiān)管框架的要求開展業(yè)務(wù),此前已對照北京148條事實認定及整改要求進行業(yè)務(wù)檢查和完善,為合規(guī)備案做好了充足的準備。108條全國網(wǎng)貸合規(guī)檢查問題清單正式下發(fā)后,盈在線第一時間響應,按照問題清單要求自查,積極迎接監(jiān)管驗收。

據(jù)悉,本次合規(guī)檢查應于 2018年12月底前完成,對于基本符合驗收要求的平臺,在接入信息披露和產(chǎn)品登記系統(tǒng)并經(jīng)過一段時間運行檢驗后,條件成熟的可按要求申請備案。

通知最后稱,各方確認的基本符合信息中介定位和各類標準的P2P將接入信息披露和產(chǎn)品登記系統(tǒng),經(jīng)過一段時間運行檢驗后,條件成熟的機構(gòu)可按要求申請備案。這也意味著,在今明年,行業(yè)有希望看到第一批平臺順利通過備案。監(jiān)管已經(jīng)打開了備案的大門,各平臺請趕快抓住機會,積極準備合規(guī)。通過備案后的平臺,將收獲巨大的市場!