11月14日《中國金融科技應(yīng)用與發(fā)展研究報告2018》在北京發(fā)布，據(jù)了解，《中國金融科技應(yīng)用與發(fā)展研究報告2018》由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會金融科技發(fā)展與研究工作組、新華社瞭望智庫金融研究中心聯(lián)合撰寫。

　　區(qū)塊鏈金融應(yīng)用前景良好

　　《報告》共七章，對人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)四項關(guān)鍵驅(qū)動技術(shù)的自身發(fā)展及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用進行深入闡述，并形成一系列認識和判斷，包括：

　　人工智能技術(shù)在風(fēng)險控制、投資顧問和客戶服務(wù)等金融業(yè)務(wù)場景已得到較多應(yīng)用，計算機視覺、智能語音、自然語言處理等技術(shù)的應(yīng)用發(fā)展相對較為成熟。同時，人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用可能產(chǎn)生技術(shù)安全風(fēng)險、責(zé)任主體難以認定、放大市場順周期性等風(fēng)險，面臨數(shù)據(jù)共享交流整合不夠、技術(shù)成熟度不足、人才儲備有待加強等挑戰(zhàn)。

　　區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用尚處于初步階段，離大規(guī)模商用還有一定距離，但在供應(yīng)鏈金融、跨境支付、資產(chǎn)證券化等部分業(yè)務(wù)場景已開始從概念驗證逐步邁向生產(chǎn)實踐。區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用潛力可期，但仍存在安全穩(wěn)定性問題、隱私泄露風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等風(fēng)險，面臨底層技術(shù)有待發(fā)展成熟、處理速度尚難以完全滿足金融業(yè)務(wù)需求、缺乏統(tǒng)一的金融領(lǐng)域應(yīng)用標準等挑戰(zhàn)。

　　云計算技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用正穩(wěn)步推進，我國傳統(tǒng)金融機構(gòu)積極應(yīng)用私有云、行業(yè)云，金融科技公司主要使用公有云支持業(yè)務(wù)發(fā)展，典型應(yīng)用場景包括IT運營管理、底層平臺開放、交易量峰值分配、網(wǎng)絡(luò)安全管理等。同時，云計算技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用也可能產(chǎn)生過度技術(shù)依賴風(fēng)險、服務(wù)中斷風(fēng)險、服務(wù)濫用風(fēng)險等風(fēng)險，面臨穩(wěn)定性和可靠性有待進一步驗證、IT系統(tǒng)升級改造及云服務(wù)選型困難等挑戰(zhàn)。

　　大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用場景廣泛，主要包括反欺詐、風(fēng)險管理、投研投顧、評分定價、金融監(jiān)管等，大數(shù)據(jù)處理和分析技術(shù)的應(yīng)用發(fā)展較快。同時，大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用也可能產(chǎn)生數(shù)據(jù)壟斷風(fēng)險、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險等風(fēng)險，面臨頂層設(shè)計和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)有待進一步加強、數(shù)據(jù)管理制度有待進一步健全、數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象有待進一步緩解、沉淀數(shù)據(jù)仍需開發(fā)等挑戰(zhàn)。

　　最后，《報告》根據(jù)國際監(jiān)管政策的盤點與梳理，提出了對金融科技監(jiān)管的六大啟示：倡導(dǎo)正確理念，服務(wù)實體經(jīng)濟;加強風(fēng)險防范，完善多元治理;堅持技術(shù)中立，強化功能監(jiān)管;關(guān)注技術(shù)發(fā)展，善用監(jiān)管科技;優(yōu)化管理機制，促進合規(guī)創(chuàng)新;做好行業(yè)自律，推進標準建設(shè)。

　　金融科技發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)并存

　　會議上，《報告》獲得了在場專家的高度肯定。專家們緊緊圍繞報告內(nèi)容以及“中國金融科技發(fā)展面臨的機遇與挑戰(zhàn)”這一主題進行了4個多小時的討論，尤其對如何平衡好發(fā)展與安全的關(guān)系，給出了更為深入的思考。

　　中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長陸書春表示金融與科技的融合是大勢所趨，金融科技在提升金融服務(wù)效率、降低服務(wù)成本、擴大服務(wù)覆蓋面等方面發(fā)揮著積極作用，不斷推動金融機構(gòu)經(jīng)營模式重構(gòu)并加速構(gòu)建市場競爭新格局。她提出，下一步，金融科技的發(fā)展要關(guān)注數(shù)據(jù)安全、責(zé)任界定、監(jiān)管挑戰(zhàn)等幾大問題。要趨利避害以充分發(fā)揮金融科技的價值，就要做好倡導(dǎo)正確理念、加強頂層設(shè)計、平衡創(chuàng)新監(jiān)管、加強手段建設(shè)這四方面工作。

　　國務(wù)院參事室金融研究中心秘書長張韶華對《報告》給出了高度評價，并認為金融科技的發(fā)展勢不可擋，監(jiān)管手段應(yīng)該及時跟上，同時要對偽創(chuàng)新、偽科技進行辨識和嚴厲打擊，及時向市場提示風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。

　　亞太未來金融研究院執(zhí)行院長杜艷認為，金融科技應(yīng)實行嚴格的準入管理，確定業(yè)務(wù)邊界并持牌監(jiān)管，以金融行業(yè)的標準來實行統(tǒng)一監(jiān)管。另外，在準入管理清晰的情況下可考慮牌照開放，鼓勵真正符合條件的機構(gòu)進入市場。

　　畢馬威會計師事務(wù)所合伙人王立鵬也提出了類似觀點。他認為，金融領(lǐng)域有好的創(chuàng)新，就必須有嚴格且高質(zhì)量的監(jiān)管。金融有很強的外部性，涉及到民眾的資金安全和社會的金融穩(wěn)定。只有嚴監(jiān)管，遏止監(jiān)管套利等“偽創(chuàng)新”，才能給真正的科技創(chuàng)新帶來發(fā)展空間和機遇。

　　把握機遇，迎接挑戰(zhàn)

　　會議上，金融科技從業(yè)者如何把握當(dāng)前機遇，助推金融業(yè)變革，也是一個廣受關(guān)注的話題。

　　中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼認為，金融科技的發(fā)展給普惠金融開辟了一條新路，即數(shù)字普惠金融。數(shù)字普惠金融提升了普惠金融的可得性、可能性與可控性。

　　中國社科院國家金融發(fā)展實驗室副主任楊濤認為，金融科技不僅推動了技術(shù)對金融業(yè)帶來的改變，更重要的是通過金融和資本的制度安排來帶動技術(shù)本身的進步，最終有利于經(jīng)濟社會發(fā)展，服務(wù)于新經(jīng)濟，促進全要素生產(chǎn)率的提升，這是金融科技業(yè)態(tài)最重要的作用之一。而當(dāng)前的一系列創(chuàng)新似乎還主要用在金融領(lǐng)域，但很快就會擴展出去，形成各領(lǐng)域、各行業(yè)的“科技+”現(xiàn)象，最終形成我國走向高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在動力。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會研究部主任李健提到，商業(yè)銀行是金融科技創(chuàng)新的主力軍，當(dāng)前還主要將科技手段應(yīng)用于升級風(fēng)控、精準獲客和預(yù)測市場等方面。下一步，商業(yè)銀行應(yīng)“響應(yīng)黨中央國務(wù)院號召，落實監(jiān)管部門有關(guān)要求，提升服務(wù)中小企業(yè)質(zhì)效，將從資產(chǎn)端”更多地運用科技來服務(wù)中小型企業(yè)，這是大勢所趨。未來一段時間后，運用科技手段去服務(wù)企業(yè)，將既是實體經(jīng)濟的需求，也是一片藍海。

　　對此，金谷財行相關(guān)負責(zé)人表示：“金融科技已成為中國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的主要助推力，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從業(yè)者要擦亮雙眼，分辨出真科技和假科技，讓真正的金融科技以更加便捷的方式，推動我國經(jīng)濟的健康發(fā)展”。