楚天都市報(bào)記者徐蔚
近日，太平洋壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、泰康人壽、富德生命人壽等多家保險(xiǎn)公司，陸續(xù)發(fā)布2018年度理賠報(bào)告，并從理賠金額、理賠件數(shù)、理賠險(xiǎn)種等方面進(jìn)行了解析。
理賠報(bào)告直接反映客戶的投保習(xí)慣，很多數(shù)據(jù)與老百姓的生活息息相關(guān)。為此，楚天都市報(bào)記者梳理了幾大險(xiǎn)企的主要理賠數(shù)據(jù)，為大家配置保險(xiǎn)提供參考。
重疾險(xiǎn)投保額嚴(yán)重不足
2018年，在理賠金額、理賠人次方面，各家保險(xiǎn)公司都比往年有較大幅度增長。其中，新華保險(xiǎn)湖北分公司去年理賠金額3.69億元，完成賠案5.97萬件，獲賠率98%。富德生命人壽湖北分公司完成賠案2.17萬件，同比增長47.54%；理賠金額1.37億元，同比增長65.65%。泰康人壽湖北分公司完成賠案5.89萬件，同比增長24.79%；理賠金額2.42億元，同比增長13.62%。太平洋壽險(xiǎn)湖北分公司理賠金額8.19億元，同比增長3%；完成賠案12萬余件，同比增長38%，獲賠率99.5%。
記者注意到，雖然多家保險(xiǎn)公司的平均理賠金額有所提高，但重大疾病平均理賠金額很低。例如：新華保險(xiǎn)賠付金額小于5萬元的占59.73%；泰康人壽重疾險(xiǎn)件人均賠付6.17萬元，賠付金額低于5萬元的占48.05%；太平人壽賠付金額低于10萬元的占67.60%，10萬-20萬元的占17.37%，30萬元以上的僅占5.23%。
以上數(shù)據(jù)說明，老百姓的重疾投保額嚴(yán)重不足。一保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售平臺(tái)越來越多，以及保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)興起，越來越多的人會(huì)選擇多個(gè)平臺(tái)投保，分散了保額。
癌癥理賠案例高居榜首
重疾險(xiǎn)賠付中，癌癥案例高居首位。其中，全球同方人壽、泰康人壽等，癌癥賠付案例占重疾案例超過50%。
根據(jù)各險(xiǎn)企的癌癥賠付數(shù)據(jù)，女性的甲狀腺癌、乳腺癌、宮頸癌發(fā)病率居前，男性以肺癌、肝癌、胃癌、腸癌、甲狀腺癌居前。
心腦血管疾病在重疾賠付中居第二位，排名前三位的“殺手”依次是心肌梗塞、腦中風(fēng)、急性腎衰。研究數(shù)據(jù)顯示，我國平均30秒就有一個(gè)人罹患癌癥，平均30秒就有一人死于心腦血管疾病。
從理賠客戶年齡分布來看，40-55歲最為集中，即“家庭中流砥柱時(shí)期”。其中，男性出險(xiǎn)概率高于女性，且40歲后差距越來越大。
太平人壽報(bào)告中，還對(duì)重疾出險(xiǎn)人群的職業(yè)分布進(jìn)行了勾勒。出險(xiǎn)最高的職業(yè)是公司職員，主要原因是公司職員久坐不動(dòng)、工作強(qiáng)度高、電腦輻射多、工作環(huán)境惡劣等。
小額理賠時(shí)效大為縮短
2018年，各保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)效上取得了不小進(jìn)步。多數(shù)保險(xiǎn)公司平均理賠時(shí)效為1-2天，而5000元以下的小額理賠案件，平均理賠時(shí)效已縮短至1小時(shí)、30分鐘，甚至不到1分鐘。
越來越多的保險(xiǎn)公司開通了移動(dòng)自助理賠和智能核賠服務(wù)。一旦出險(xiǎn)，客戶只需在手機(jī)上申請(qǐng)理賠，上傳證據(jù)資料，按規(guī)定步驟操作，就可獲得快捷賠付。例如，太平人壽已有近六成保險(xiǎn)理賠通過“秒賠”平臺(tái)受理完成，其中約70%在1天內(nèi)結(jié)案，最快4秒結(jié)案；新華保險(xiǎn)個(gè)人理賠，從遞交資料到理賠金到賬，平均只要1.69天，已結(jié)案件中99%通過移動(dòng)理賠完成；中意人壽推出了“閃賠”“閃付”功能，審核支付時(shí)效由原來的1天縮短至1分鐘以內(nèi)；太平洋人壽推出的“太慧賠”，集醫(yī)療數(shù)據(jù)交互、智能理賠機(jī)器人駐場、醫(yī)療墊付、醫(yī)療導(dǎo)服、健康管理為一體，實(shí)現(xiàn)“免往返、免資料、零等待”的全新理賠服務(wù)體驗(yàn)；泰康人壽推出“重疾先賠”舉措，對(duì)投保滿3年的重大疾病保險(xiǎn)客戶，經(jīng)審核符合標(biāo)準(zhǔn)的，安排理賠人員到醫(yī)院協(xié)助客戶收集資料，辦理重大疾病保險(xiǎn)理賠。
