4月10日，中國(guó)國(guó)家主席習(xí)近平在博鰲亞洲論壇2018年年會(huì)開幕式上表示，在服務(wù)業(yè)特別是金融業(yè)方面，去年年底宣布的放寬銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)外資股比限制的重大措施要確保落地，同時(shí)要加快保險(xiǎn)行業(yè)開放進(jìn)程，放寬外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立限制，擴(kuò)大外資金融機(jī)構(gòu)在華業(yè)務(wù)范圍，拓寬中外金融市場(chǎng)合作領(lǐng)域。
4月11日上午，央行行長(zhǎng)易綱在博鰲論壇發(fā)表講話稱，將放寬人身險(xiǎn)公司合資企業(yè)外資比例至51%，三年后對(duì)外資持股比例不再設(shè)限；未來幾個(gè)月內(nèi)，允許符合條件的外國(guó)投資者來華經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)；放開外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營(yíng)范圍，與中資機(jī)構(gòu)一致；年底以前，全面取消外資保險(xiǎn)公司設(shè)立前需開設(shè)2年代表處要求。
目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的開放程度如何？外資險(xiǎn)企在華發(fā)展情況怎樣？保險(xiǎn)業(yè)全面開放，對(duì)投資者和消費(fèi)者將帶來哪些好處？對(duì)此，麻辣姐采訪了有關(guān)專家和險(xiǎn)企負(fù)責(zé)人。
17年來保險(xiǎn)業(yè)開放比“入世承諾”做得更多，如今再次按下“快進(jìn)鍵”
保險(xiǎn)業(yè)是我國(guó)金融業(yè)中開放最早、開放程度最高的行業(yè)。
我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)1980年復(fù)業(yè)，1992年美國(guó)友邦就在中國(guó)設(shè)立代表處，這在金融業(yè)是頭一個(gè)。1992年上海試點(diǎn)引入外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，友邦以外資獨(dú)資身份落戶。
1999年“入世”談判時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放是焦點(diǎn)之一。中國(guó)在2001年“入世”時(shí)做出如下承諾：
非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，外資可在華設(shè)立分公司或合資公司，合資公司股比可達(dá)51%，入世2年后取消股比限制，可以成立外資獨(dú)資公司。
壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，允許外資在華設(shè)立合資公司，占股不得超過50%。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，外資股比可以達(dá)到百分之50%，中國(guó)加入后3年內(nèi)即到2004年，外資股比不超過51%，加入后5年內(nèi)即到2006年，允許設(shè)立全資外資子公司。
在經(jīng)營(yíng)地域方面，入世時(shí)允許外國(guó)壽險(xiǎn)公司、非壽險(xiǎn)公司在上海等5城市提供服務(wù)；入世后2年內(nèi)，允許在北京等10個(gè)城市提供服務(wù)；入世后3年內(nèi)，取消地域限制。
在業(yè)務(wù)范圍方面主要有，入世后2年內(nèi)，外國(guó)非壽險(xiǎn)公司可提供全面業(yè)務(wù)，但不允許經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)、公共運(yùn)輸車輛和商業(yè)用車司機(jī)和承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)等法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。外國(guó)壽險(xiǎn)公司可提供個(gè)人服務(wù)，3年內(nèi)可開展健康險(xiǎn)、團(tuán)體險(xiǎn)和養(yǎng)老金/年金險(xiǎn)服務(wù)。
此外，中國(guó)還承諾，對(duì)再保險(xiǎn)的法定分保，中外直接保險(xiǎn)公司向中國(guó)再保險(xiǎn)公司的分保比例，加入后一年由20%降至15%；之后逐年降低，加入后4年取消比例法定保險(xiǎn)。
對(duì)照這份“諾言清單”可以發(fā)現(xiàn)：17年來，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)不僅完全履行了入世時(shí)的承諾，還主動(dòng)張開懷抱，“超條款”向世界開放市場(chǎng)！比如，2012年，允許外資經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)等強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，就是中國(guó)在“入世承諾”之外的擴(kuò)大開放舉措。而這一次，放寬人身險(xiǎn)公司合資企業(yè)外資比例至51%，開放的力度更大。
對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)全面開放，各方積極點(diǎn)贊。
北京大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)學(xué)習(xí)主任鄭偉認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)作為當(dāng)年中國(guó)入世談判的焦點(diǎn)和入世后對(duì)外開放的排頭兵，在中國(guó)整個(gè)對(duì)外開放戰(zhàn)略布局中一直居于重要地位。與2001年中國(guó)加入WTO時(shí)的情況不同，那時(shí)候很多人對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)和中資保險(xiǎn)公司沒有信心，直呼“狼來了”，而如今中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)和中資保險(xiǎn)公司早已今非昔比。中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)躍居世界第二位，多家公司位列《財(cái)富》500強(qiáng)。像中國(guó)平安保險(xiǎn)集團(tuán)，已進(jìn)入“全球系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司’行列，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)具備了進(jìn)一步加大開放力度、加快開放進(jìn)程的條件。
現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐，是完善金融體系的支柱力量，也是改善民生保障、創(chuàng)新社會(huì)管理的重要抓手?！耙虼?，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步開放，將為外資保險(xiǎn)提供更大的舞臺(tái)和更多的商機(jī)。這些開放舉措不僅為所世界期待，也是中國(guó)的主動(dòng)選擇。”鄭偉說。
廣闊藍(lán)海等待內(nèi)外資施展拳腳，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)增進(jìn)百姓福利
數(shù)據(jù)顯示，截至2017年7月，共有來自16個(gè)國(guó)家和地區(qū)的境外保險(xiǎn)公司在我國(guó)設(shè)立了57家外資保險(xiǎn)公司，下設(shè)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)1800多家?！敦?cái)富》500強(qiáng)中的外國(guó)保險(xiǎn)公司，均已進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額逐步擴(kuò)大，從入世之初不足1%增長(zhǎng)到2016年末的5.19%；總資產(chǎn)截至今年7月末達(dá)到10022.5億元，增長(zhǎng)了300多倍。
外資險(xiǎn)企往往定位于高端客戶，在北京、上海等大城市，以外資占股25%以上的外資壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，外資險(xiǎn)企市場(chǎng)份額已占20%以上。“如果算上股比25%以下的，市場(chǎng)份額還會(huì)更高?！北O(jiān)管部門有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
“毫無疑問，外資公司為中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來了很多積極改變?！?北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任王緒瑾教授指出，經(jīng)營(yíng)主體的增加，促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，加壓中資企業(yè)奮力爭(zhēng)上游。
“開放帶來進(jìn)步，保險(xiǎn)業(yè)在過去的幾十年實(shí)現(xiàn)了跨越式的發(fā)展與開放密不可分。中國(guó)保險(xiǎn)在復(fù)業(yè)的起步階段，是國(guó)外的同行在保險(xiǎn)技術(shù)、管理、理念等方面有卓越的經(jīng)驗(yàn)，令中資企業(yè)獲益匪淺，進(jìn)而提升整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)行水平，最終為中國(guó)消費(fèi)者帶來更多選擇、更多實(shí)惠?！北姲脖ｋU(xiǎn)CEO陳勁說。
專家認(rèn)為，中國(guó)是世界上潛力最大的保險(xiǎn)市場(chǎng)，13億人口總量蘊(yùn)藏著巨大的保險(xiǎn)商機(jī)和市場(chǎng)需求。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大開放，利好中國(guó)更利好世界，不僅能提升我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平、增進(jìn)中國(guó)消費(fèi)者福祉，也能讓外資企業(yè)更多地分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的成果。
此外，保險(xiǎn)是一種“中產(chǎn)需求”，即個(gè)人或家庭收入達(dá)到一定水平后，才開始大量釋放需求，如同今天中國(guó)的消費(fèi)升級(jí)產(chǎn)品一樣。根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)一個(gè)國(guó)家的人均GDP達(dá)到2000美金以上時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)開始快速發(fā)展，而我國(guó)目前剛剛步入這個(gè)“放量增長(zhǎng)期”。
“根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展十三五規(guī)劃，到2020年，將基本建成保障全面、功能完善的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，由保險(xiǎn)大國(guó)向保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)深度（保費(fèi)占GDP比重）要達(dá)到5%，保險(xiǎn)密度達(dá)到3500元/人，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展空間十分廣闊。此外，財(cái)富管理、場(chǎng)景應(yīng)用、數(shù)據(jù)計(jì)算、共享經(jīng)濟(jì)等外延需求，大養(yǎng)老、大健康的普世需求，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)而言，都是‘一浪接著一浪’的發(fā)展機(jī)遇?！蓖蹙w瑾指出，過去十幾年，保險(xiǎn)業(yè)保持了總體上兩位數(shù)的年增速，未來在中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、人民群眾追求美好生活的過程中，保險(xiǎn)仍將是需求看漲的“消費(fèi)品”，“說中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍有十年乃至數(shù)十年的黃金期，毫不為過?！?/p>
數(shù)據(jù)顯示，2005-2013年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)累計(jì)增長(zhǎng)362%，而同期全球?yàn)?5%，美國(guó)、英國(guó)增長(zhǎng)10%，日本為12%，歐洲為27%。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)猛得很！發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場(chǎng)特別是壽險(xiǎn)市場(chǎng)，與中國(guó)相比增速很低，有些領(lǐng)域甚至趨于飽和。這種情況下，外資公司來華展業(yè)，能夠給母公司創(chuàng)造利潤(rùn)，增加股東收益，市場(chǎng)空間很大?！爸袊?guó)保險(xiǎn)業(yè)加快開放與保險(xiǎn)市場(chǎng)處于上升期的效應(yīng)疊加，再加上新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)的成長(zhǎng)，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在中國(guó)將會(huì)有更大作為。” 王緒瑾說。
推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)全面開放，對(duì)監(jiān)管也提出了更高要求。中國(guó)的市場(chǎng)環(huán)境和監(jiān)管體系，與發(fā)達(dá)國(guó)家仍存差距?！霸谶M(jìn)一步擴(kuò)大開放的環(huán)境中，維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益和維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，是兩大主線。監(jiān)管部門要推進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現(xiàn)代化，確保監(jiān)管不缺位、不越位、不錯(cuò)位，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，這是一個(gè)宏大的課題，需要持續(xù)深入的探索和努力?！编崅フf。（人民日?qǐng)?bào)中央廚房·麻辣財(cái)經(jīng)工作室 曲哲涵）
